Что такое депозит

Как открыть депозит

Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:

• определиться с депозитным продуктом;
• посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
• предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
• подписать договор.

Заявление на открытие депозитного счета

Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.

Документы для открытия депозита

Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.

Договор открытия депозитного счета

Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:

• предмет договора;
• обязанности финансового учреждения;
• права и обязанности вкладчика;
• как будут решаться спорные вопросы;
• возможность досрочного расторжения.

Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее. Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе. Стоит предусмотреть все нюансы и указать их в договоре, поскольку он будет основным документом, если придется разбираться в суде при возникновении спорных ситуаций.

АСВ — Агентство по страхованию вкладов

Неся деньги в банк, каждый старается их приумножить, и ни в коем случае не потерять. Люди преклонного возраста помнят те времена, когда средства на сберегательных книжках полностью обесценились. Чтобы не допустить повторения столь неприятной ситуации, был принят специальный закон, нацеленный на страхование передаваемых организации накоплений. В его рамках были созданы Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в обязанности которых входила защита прав вкладчиков. При аннулировании лицензии у финансового учреждения или при начале процедуры его банкротства, человек гарантировано получает возврат внесенных сбережений через АСВ.

Все депозиты, оформленные в отечественных банковских учреждениях, подлежат обязательному страхованию. При этом вкладчики дополнительных расходов не несут. Подобные затраты ложатся на плечи финансовых учреждений, которые их возмещают посредством понижения ставки.

На законодательном уровне определены ограничения по сумме страхового случая. Если депонент ее превышает, то получить на руки можно только максимально допустимую сумму, оговоренную на законодательном уровне. Остаток придется взыскивать в судебном порядке, а это далеко не так-то просто. Во избежание подобных проблем, рекомендуется держать деньги в нескольких финансовых учреждениях.

Важно знать! Обязательному страхованию подлежат только те счета, которые открыты в банковских организациях. На микрокредитные компании и организации данный тип страхования не распространяется.

Что такое банковский вклад?

Итак, что такое банковский вклад или депозит? Это некая сумма денег, которые вкладчик доверяет финансовой структуре на определенное или же неопределенное время. Сам банк использует средства своих вкладчиков для получения прибыли, например, кредитования физических и юридических лиц. То есть для банка депозиты вкладчиков — это оборотные средства, благодаря которым он зарабатывает. Без вкладов нормальная деятельность банка будет весьма сомнительной. Из прибыли, полученной при использовании депозитов, финансовая организация выплачивает своим вкладчикам проценты за использование их денег.

Банковский вклад — сумма денег, переданная клиентом банку для их временного использования для получения дохода в виде процентов от суммы вложения.

Налогообложение

Налог взимается с дохода по депозиту в случае, если процент по программе банка превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов. В сентябре 2020 года она составляет 4,25%. Значит, ставка банка должна быть выше 9,25%. При этом отчисления будут взиматься не со всего дохода, а только с того, что получен на разницу ключевой ставки и ставки банка.

Например, вы открыли вклад на 1 млн рублей под 10,5% годовых на один месяц. Ставка, предложенная вам банком, превышает ее на 6,25% – это и есть облагаемая налогом разница.

Приведем расчеты, чтобы было ясно, с какой части процентного дохода нужно платить налог.

• Вклад: 1 000 000 руб.
• Ставка банка: 10,5%.

Чистый доход:

1 000 000 × 10,5% = 105 000

Доход по ключевой ставке ЦБ:

1 000 000 × 4,25% = 42 500

Часть дохода, которая подлежит налогообложению:

105 000 – 42 500 = 62 500

В 2020 году налог на прибыль по вкладам составляет 35 процентов (Налоговый Кодекс РФ, ст.224).

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
• Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Как рассчитать доходность выбранного вида банковского вклада

Возможность узнать степень доходности каждого варианта размещения средств предоставляют практически все кредитные организации на своих сайтах. Воспользовавшись депозитным калькулятором, вы легко посчитаете, насколько выгодным для вас будет тот или иной продукт.

Всю интересующую вас информацию также предоставят сотрудники банка. Но посчитать вероятную прибыль от вклада можно и самостоятельно по формулам.

Для этого нужно точно знать условия вклада – какова ставка и порядок ее начисления. Все эти данные прописываются в договоре.

Выше уже упоминалось о том, что проценты начисляются двумя способами:

• простой;
• капитализация.

В первом случае сумма депозита остается неизменной, а оговоренный процент начисляется на нее в конце срока действия договора.

Если применяется капитализация, то по мере начисления процентов в течение периода, установленного договором, они прибавляются к сумме вклада. Соответственно, основной депозит увеличивается раз от раза, вслед за ним каждый раз прирастает начисленная прибыль.

Доход первого вида при простых процентах можно рассчитать по следующей формуле:

Сумма процентов = сумма вклада * период * (ставка / 100 * дней в году)

Рассмотрим конкретный пример. Сумма депозита составляет 200 000 руб., срок действия – 180 дней, доходность – 10 % в год.

Рассчитаем доход по этому вкладу: [200 000 * 180 * (10 / 100)] / 365 = 9 863 руб.

При использовании капитализации доход получится тем выше, чем чаще начисляются и присоединяются проценты. Соответственно, ежемесячная капитализация будет наиболее выгодной, но обычно по таким видам депозитов банк предлагает пониженную процентную ставку. При этом существует прямая зависимость между периодичностью капитализации и процентом дохода вкладчика.

Рассмотрим пример. Сумма депозита – 200 000 руб., срок – три месяца, доходность – 10 % в год, проценты начисляются и капитализируются каждый месяц. Как в этом случае нужно рассчитать прибыль? В течение первого месяца (30 дней) будет начислено 1643 руб., прибавляем их к основной сумме, получаем 201 643 руб. За второй месяц (31 день) будут начислены проценты в размере 1712 руб., которые также приплюсуются ко вкладу. Таким образом, за последний месяц доход будет исчисляться из суммы 203 355 рублей.

Итак, вы познакомились со всеми видами банковских вкладов, и теперь вам не составит труда подобрать подходящую программу из всего ассортимента продуктов, предлагаемых различными кредитными организациями страны. Вы сможете определить доходность каждого депозита и, следовательно, оценить его привлекательность конкретно для вас.

Депозитный счёт: определение и назначение

Под депозитным счётом понимают такой банковский счёт, после внесения денег на который клиент ограничен в использовании средств в течение определённого срока. В это время финансовое учреждение использует деньги по своему усмотрению. Вкладчик получает свои средства обратно вместе с начисленными процентами после наступления указанной в договоре даты.

Назначение депозита — получению владельцем повышенной прибыли, сохранение и накопление денег. Это становится возможным потому, что банк может рассчитывать на деньги вкладчика и спокойно распоряжаться ими на протяжении всего срока вклада. Чем дольше деньги остаются в финансовом учреждении, тем большую прибыль получают участники договора.

По словам аналитиков, депозит — самый доступный инструмент для приумножения или сохранения ценности капитала. Иногда это единственный вариант уберечь деньги от инфляции.

Достоинства и недостатки

Среди достоинств данного вида инвестирования обычно отмечают его высокую доходность и ликвидность. Если, например, речь идет о золоте, то это хороший актив, который принесет неплохой доход. К тому же инфляция никак не влияет на стоимость хранящегося на депозитном счете металла.

Что касается минусов, то это необходимость иметь определенный багаж знаний и опыта. Чтобы получать прибыль от размещения драгметаллов и ценных бумаг, необходимо обладать некоторыми познаниями в этой сфере. Да и позволить себе размещать на депозитном счету металлы могут только состоятельные граждане России. Такой вариант не каждому доступен.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Что такое вклад? Кому и для чего он нужен?

Вклад – это результат соглашения (депозитного договора) между владельцем денег – вкладчиком и их хранителем – банком.

По такому соглашению банк принимает депозит и может распоряжаться вложенными средствами как собственными. За это владелец вклада получает от банка определенную, заранее оговоренную плату.

Вся сумма депозита остается собственностью вкладчика и должна быть возвращена либо немедленно, по желанию клиента, либо в другой срок, обозначенный в договоре.

Привлеченные во вклады средства банки используют для коммерческих операций, в том числе выдачи кредитов.

Договор между банком и вкладчиком может быть индивидуальным или типовым. Но на особое отношение могут надеяться только владельцы очень значительных состояний, и широкая публика имеет мало шансов узнать подробности этого. Рядовым вкладчикам принято предлагать типовые договора, со стандартными условиями. Именно эти вклады принято рекламировать, их условия можно изучать и сравнивать.

Современная система банковских вложений основана на совпадении двух мотивов:

• Стремления вкладчиков хранить средства в безопасном месте и получать от этого некоторый доход;
• Желания банков пускать в оборот чужие средства и зарабатывать на этом.

Известно, что когда-то первые банки не платили процентов, но брали плату за хранение денег. Под влиянием конкуренции, борьбы за клиента ситуация изменилась.

Сейчас принцип начисления процентов тот же, что при кредитовании:

• Процентная ставка за период умножается на сумму вклада;
• Полученный результат еще раз умножается на число периодов.

Внутри этого алгоритма возможны варианты:

• Сумма для начисления процентов может оставаться неизменной или увеличиваться на размер процентов уже рассчитанных за прошлые периоды;
• Минимальный срок для начисления процентных ставок тоже может варьироваться по длительности.

Иногда, сверх описанного, применяются другие платежи, комиссии и пр., но они не меняют общих принципов.

Депозитный счет: что это такое

Цель любого вида деятельности — это прибыль. Следовательно, все имущество и денежные активы экономического субъекта должны использоваться с максимальной отдачей. Если компания не использует имущественные ценности в своей деятельности, то такие активы целесообразнее сдать в аренду или реализовать, чтобы перераспределить ресурсы. А если бюджет фирмы имеет денежный профицит, денежные излишки необходимо вложить в финансовые инструменты для извлечения максимальной прибыли. Депозит — один из таких фининструментов, который заключается в размещении средств экономического субъекта или физического лица на специальных банковских вкладах на определенный период времени, по окончании которого банковская организация начислит проценты.

Таким образом, положить деньги на депозит — это внести определенную сумму на спецсчет в банке или в иной финансовой компании под проценты. Срок вклада, а также объем прибыли определяются в условиях договора.

Условия по депозитам и вкладам

Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.

Ставки

Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.

Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:

• до 7% в рублевых вложениях;
• до 2% в американских долларах;
• до 1% в европейской валюте.

Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.

Сроки

Вклады различают по срокам. Они могут быть:

• краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
• среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
• долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.

Суммы

Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.

Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.

Прочие условия

Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.

Что такое депозит?

В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.

Депозит имеет несколько разновидностей:

1. Размещенный в банке в виде вклада.
2. В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
3. Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
4. Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).

В чём лучше хранить деньги?

У каждого вкладчика на вопрос, в чем хранить деньги, есть свой ответ: долларах или евро

Однако важно учитывать, что данный вариант не всегда верный, поскольку может стоить вам слишком дорого. Действительно, существует мнение, что именно две указанные валюты самые стабильные на рынке

Однако не стоит забывать, что ситуация часто меняется. То, что вчера стоило очень дорого, может сегодня стоит дешево (к примеру, нефть).

В чем хранить:

Долларах
Сегодня его можно назвать классическим вариантом для хранения денег, с целью получения максимальной прибыли. По исследованиям опытных экспертов с этой валютой в ближайшие годы ничего не случится. Однако опытные финансовые специалисты настоятельно рекомендуют не открывать длительные договора в данной валюте. Максимальный срок по договору не должен превышать 3 лет.
Евро
Эта валюта не так распространена на мировом рынке, как доллар. Выбирая данный способ инвестирования необходимо понимать, что валюта во многом зависит от европейских бирж и спекулянтов. Благодаря им, она может как подниматься, так и стремительно подать вниз. Что касается ближайших лет, то с этой валютой ничего серьезного не должно произойти, поэтому вкладывать можно совершенно спокойно.
Юань
Это, так сказать золотая середина, по мнению многих финансовых экспертов. Национальная валюта Китая в последнее время становится все более востребованной

При этом важно учитывать, что экономика страны стремительными темпами развивается. С каждым годом Китай завоевал мировой рынок, при этом став базой для многочисленных европейских и европейских концернов.

Золотовалютное вложение

При нестабильной экономической ситуации и большим колебанием курсов многие инвесторы обращают внимание на такой тип вложений, как в драгоценные металлы. Для многих граждан это самый проверенный и доступный способ получения хорошей прибыли

За последнее годы золото не только ни упало в стоимости, но и стабильно увеличивается в цене. При этом, если верить мнению опытных финансовых экспертов, то в ближайшее время стоимость драгоценного металла будет возрастать в несколько раз.

Поскольку цена слитков в банках сегодня не завышенная, финансовые эксперты рекомендуют выбирать именно данный способ получения гарантированной прибыли. При этом такое мнение у финансовых сотрудников как Китая, так и России, Казахстана, Беларуси и Индии. Если сравнивать данный вид инвестирования с депозитами, то доходность в несколько раз выше

При этом важно также понимать, что золото – это не только замечательная возможность получить средства, но и хорошо заработать во время кризиса

Сегодня ряд крупных банков предлагаю несколько способов вложения в золото:

• открытие ОМС (обезличенные металлические счета)
• приобретение или продажа слитков, которые были куплены в банке
• вложения в золотые монеты

Виртуальное золотовалютное инвестирование

Современная финансовая сфера развивается стремительно. При этом банки сегодня не только предлагают выгодные проценты для получения максимального дохода, но и выгонные условия открытия. Суть виртуального инвестирования заключается в том, что клиент посещает офис финансовой компании и заключает специальное соглашение. Согласно данному соглашению вкладчик размещает средства на специально открытом счете. При этом главное преимущество заключается в том, что в соглашении кредитор прописывает не сумму принятых денег, а золото в граммах.

Согласно условиям договора клиент может в любой момент разорвать договорные отношения и запросить:

• слитки золота, с фиксированными процентами в денежном эквиваленте, которые предусмотрены договором
• деньги с учетом начисленных процентов

Данный способ инвестирования сегодня крайне популярен, поскольку никакая инфляция ему не страшна

При этом важно отметить, что многие граждане при выборе данного договора делают оговорку, согласно которой получателем денег будет другой человек: близкий или родственник. На практике граждане пенсионного возраста заключают подобные договоры в пользу внуков

В завершение важно указать, что между вкладом и депозитом есть много общего. Именно два инструмента направлены на то, что не только сохранить накопленные средства, но и значительно их приумножить.

Однако при выборе варианта получения дохода необходимо учитывать не только срок и размер доходности

Главное – это принимать во внимание статус банковского учреждения. Доверять деньги стоит только крупным игрокам рынка, которые давно доказали свою стабильность и порядочность

Банки с самыми выгодными условиями по вкладам

Перед тем, как стать вкладчиком того или иного банка, нужно внимательно проанализировать ситуацию, которая сейчас сложилась на рынке. Причем сравнение необходимо проводить сразу по нескольким параметрам — возможная сумма депозита, размер процентной ставки, возможность пополнения и преждевременного снятия. В этой статье я подобрала несколько банков, которые мне кажутся на сегодняшний день достаточно подходящими для приумножения своих средств. И пусть это не прямые инвестиции, которые могут принести намного больше, но среди предложений других банков именно, эти выделяются своими интересными предложениями.

Уральский банк

Уральский банк реконструкции и развития — один из самых крупных российских банков, история развития которого насчитывает уже более 25 лет. При этом финансовая организация имеет достаточно широкую линейку банковских предложений для своих клиентов, чтобы максимально охватить интересы самых разных слоев населения:

• Срочный «Накопительный» вклад — предлагается депозит на 7,5% годовых. Вклад можно открыть от 10 000 рублей, а также пополнять вклад. Срок его действия — 400 дней, а начисление процентов происходит ежемесячно.
• Вклад «Удобный» позволяет получать 7,75% годовых при депозите в 5 000 рублей, которые доверяются банку на 1500 дней.
• Мультивалютный вклад позволяет сохранять деньги и конвертировать их в любую валюту в любой момент. При этом будет действовать ставка в 6,25% в рублях и 0,25% в валюте. Срок действия договора — 210 дней, но договор можно пролонгировать. Минимальный депозит — 10 000 рублей.
• «Мобильный» вклад удобен тем, что управлять депозитом можно дистанционно, минимальная сумма — всего 1 000 рублей, а процентная ставка 7,25%.

Кроме этих вариантов банк готов предложить своим клиентам депозиты до востребования, в драгоценных металлах и сберегательных сертификатах.

Невский банк

Не менее интересные предложения для вкладчиков предлагает и Невский банк. В его линейке банковских вкладов 8 предложений, среди которых можно выбрать подходящий вариант в зависимости от суммы временно свободных денег и срока вложения.

• «Доходный» вклад предложит владельцам 50 000 рублей доверить банку на срок одного года под 7,7% годовых с ежемесячной выплатой процентов и возможностью пополнения;
• Чуть большую доходность предлагает депозит «Классический», до 8% годовых с минимальным депозитом в 50 000 рублей, правда выплата процентов будет в конце срока;
• Вклад «Классический Плюс» сможет гарантировать 8,3% годовых при вложении 50 000 рублей на полгода;
• Вклад «Оптимальный» поможет владельцам 100 000 рублей получить 8% годовых при условии оставления их в банке на срок одного года;
• Самый высокий процент предложит вклад «Фаворит» — 8,4%. Минимальная сумма вложения для этого депозита — 100 000 рублей, а срок вложения — 1 год.

Кроме прочего, банк предлагает вклады для пенсионеров и до востребования.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк входит в ТОП-10 российских банков и является одной из крупнейших финансовых структур в Московском регионе. В активе банка немало интересных предложений для потенциальных вкладчиков. А учитывая рейтинг банка, прибыльность вкладов, которые они предлагают, достойны внимания:

• «Максимальный доход онлайн» — при минимальной сумме вклада в 1000 рублей и размещении депозита на один год, вкладчик получит 8% годовых дохода. Проценты по вкладу будут выплачены в конце срока. Преимущество вклада в том, что оформить его можно через интернет в течение нескольких минут.
• «Максимальный доход» — похожий по условиям депозит с чуть меньшей (7,75%) процентной ставкой. Оформляется в отделении банка;
• Вклад «Накопительный онлайн» при ставке в 7,79% годовых имеет опцию пополнения вклада в любой момент, благодаря интернет-банкингу. Срок действия депозита — 1 год.
• Вклад «Расчетный онлайн» позволяет пополнять и снимать часть суммы, получая при этом 7,25% годовых. Срок действия вклада — 1 год с возможностью пролонгации.

В дополнение к этому финансовая организация предлагает вклады в иностранной валюте, а также вклады до востребования.

Рассмотрев современные предложения банков, можно прийти к выводу, что доход от таких вложений невысок. Чаще всего он всего лишь ненамного больше инфляции. Тем не менее, такой способ инвестиции достаточно востребован. Он гарантирует сохранение средств, не требует больших усилий, кроме того, это действительно пассивный доход.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если открытие депозитного счета происходит впервые, важно чтобы к банку было доверие. Эта должна быть организация с хорошей репутацией, которая существует на рынке более пяти лет

При выборе банка не стоит бросаться в руки новичков, которые заманивают высокими ставками на вклады. Вероятность банкротства молодых финансовых организаций велика. Средний процент на вклады по России в 2019-2021 годах 5-6 % (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк).

На что обратить внимание при выборе депозита

Если клиент чувствует себя чайником в выборе банка, можно воспользоваться сервисами, которые сравнивают банковские продукты. Совет эксперта или опытного вкладчика также будет не лишним.

Самое важное при выборе понять цель вложения. Если клиент хочет сохранить свои деньги на определенный срок, то проценты по депозиту должны будут перекрыть инфляцию за указанный период

В этом случае следует выбирать банк проверенный временем, пусть даже и с заниженной ставкой.

Если же клиент — игрок рынка инвестиций. И в депозите его интересует лишь прибыль, то можно отдаться в руки фортуне и принять предложение начинающих кредитных организаций, которые привлекают высоким ставками. Хорошую выгоду от таких вложений можно получить, если сумма будет существенной, а срок вклада не менее 12 месяцев, без права снятия суммы и процентов со счета.

Расчет доходности — пошаговая инструкция

Бухгалтерия счета предусмотрена каждым банком и находится в свободном доступе для клиента. Для самостоятельного расчета доходности необходимы следующие значения:

• сумма вклада;
• срок действия договора;
• процентная ставка;
• возможность пополнения, и сумма платежей;
• предусмотрена ли капитализация, и с какой периодичностью.

Формула расчета простого депозита

Если в условии присутствует капитализация, то начисленные проценты следует прибавлять каждый месяц к телу кредита и высчитывать новые суммы. Либо же, если предусмотрено пополнение вклада, каждый месяц будет новая сумма вознаграждения и тела кредита.

Электронные калькуляторы имеет каждый банк в онлайн режиме. В удобное время можно выбрать депозитный продукт и произвести расчет относительно заданным критериям и суммы вклада. А после заключения договора, подробная расписка по начисленным процентам будет обновляться каждый день.

Расчет для вклада с капитализацией

Не так страшен депозит, как о нем отзываются финансово безграмотные люди. А всего то и нужно, так разобраться — депозит, что это такое и как правильно его выбрать. Главное, что необходимо понять для себя — это с какой целью делается вклад. А дальше поможет сотрудник или онлайн-калькулятор выбранной финансовой организации.

Последнее обновление — 3 января 2021 в 18:49

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Плюсы и минусы депозитов в золоте

У золотых депозитов есть ряд неоспоримых преимуществ:

1. Надежность. Хранение золота дома очень опасная затея, а для организации достаточной охраны потребуются дополнительные средства.
2. Бесплатность. Золотой депозит не требует денег для того, чтобы на счету лежало золото.
3. Дополнительный доход. Если депозит выбран с начислением процентов, то вкладчик получает дополнительный доход от хранения драгоценного металла. Оптимально, если такой вклад будет открыт на длительное время, поскольку в перспективе золото продолжает дорожать.
4. Металлические счета подходят в качестве залога при необходимости взять кредит.

Но и недостатки у золотого депозита также имеются:

• если вклад открывается непосредственно с внесением золота (слитки или монеты), то будет проведена экспертиза металла за счет вкладчика;
• при условии получения слитков на руки – НДС 18%;
• если золото куплено в другом банке может быть снижение процента при открытии счета.

При правильном подходе преимущества все же более существенны, но важно правильно выбрать банк и условия золотого депозита. Хранение денег дома, это не только небезопасно, но еще и невыгодно – инфляция обесценивает все сбережения

Поэтому лучше правильно подобрать банк и открыть депозит. Это не только сохранение денежных средств, но и пассивный доход

Хранение денег дома, это не только небезопасно, но еще и невыгодно – инфляция обесценивает все сбережения. Поэтому лучше правильно подобрать банк и открыть депозит. Это не только сохранение денежных средств, но и пассивный доход.

Важно! Чтобы вложения стали максимально выгодными необходимо тщательно выбрать банк и программу вкладов. Государственная система страхования даже в случае банкротства организации возвращает вклады клиентам

Все это неоспоримые преимущества депозитов, которые может воспользоваться любой желающий.