Как составить личный финансовый план за 6 шагов

Основные ошибки при составлении ЛФП

При составлении ЛПФ практически все допускают банальные ошибки. В совокупности это затрудняет или полностью исключает достижение намеченных целей. Лучше сразу разобрать их еще до составления.

Нереальный срок и сумма цели. Не стоит рассчитывать на цель, достижение которой возможно только с помощью чуда. Например — яхта за 1 млн. долларов через 3 года, при доходе в 47 тысяч рублей.

Сумма ежемесячных сбережений. Не откладывайте такие суммы денежных средств, из-за которых вы будете жить в спартанских условиях. Жить на 100 рублей в неделю это издевательство над самим собой. Затянув пояс через некоторое время вы просто забросите все ваши цели. Отказывайтесь только от тех расходов, которые действительно считаете лишними.

Отсутствие дисциплины. Финансовый план — это только начало. Самое трудное испытание вас ждет впереди, и длиться оно может от нескольких месяцев до нескольких десятилетий. Достижение среднесрочных и долгосрочных целей требует от вас жесткой дисциплины. Не каждый сможет выдержать несколько лет копить на цель и жить по плану.

Слишком большой срок. Как я уже писал, копить несколько лет или десятилетий — задача не под силу каждому, да и мотивация со временем начнет угасать. Поэтому путь до цели лучше разделить на несколько этапов. Например, за первый год накопить 15% от стоимости желаемого объекта. И мотивация сохраняется, и интерес к цели не пропадает.

Точное следование плану. Не стоит пытаться реализовать план точь-в-точь. Это просто невозможно, да вы и сами выдохнетесь. Вносите корректировку исходя из ситуации. Повысили доход, понизили доход, неожиданная трата — внесли изменения. Лучше всего откладывать определенный процент, пропорционально будет увеличиваться или уменьшаться сумма ежемесячных сбережений. Не забывайте тратить деньги на себя и на развлечения. Иначе в скором времени просто свихнетесь от такой скучной жизни.

Структура и порядок составления

Смета (финансовый план) должна состоять из двух частей: доходной и расходной. В доходной части экономического документа НКО необходимо детально рассмотреть структуру поступлений учреждения. Некоммерческие предприятия созданы не с целью получения прибыли, поэтому приблизительная структура доходной части:

  • сметное финансирование, источником которого становятся поступления из государственного бюджета;
  • самоокупаемость, то есть поступления от приносящей доход деятельности;
  • безвозмездные поступления, пожертвования.

Финансирование НКО бывает и смешанным, поэтому необходимо обстоятельно отнестись к расчету доходной части бюджета предприятия. Вот пример таблицы плана доходов и расходов:

Наименование статей доходов и расходов В том числе по кварталам 2019 Итого за 2019
1 2 3 4
1 Доходы от оказания платных услуг по обучению
1 Выручка от оказания платных услуг по обучению 450 300 250 350 1.350
Прямые расходы
1 Материалы 50 10 60
2 Заработная плата 40 40 40 40 160
3 Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды 12 12 12 12 48
4 ИТОГО прямых расходов 102 52 52 62 268
Административнохозяйственные расходы
1 Услуги связи 41 33,5 21,5 43 139
2 Интернет 24,6 20,1 12,9 25,8 83,4
3 Аренда 24,6 20,4 12,9 25,8 83,4
4 Коммунальные услуги 16,4 13,4 6,45 17,2 53,45
5 Налоги 32,8 26,8 17,2 34,4 111,2
6 Канцтовары и прочие материалы 49,2 33,5 82,7
7 Заработная плата административноуправленческого персонала 114,8 80,4 51,6 103,2 350
8 Отчисления с заработной платы во внебюджетные фонды 24,6 13,4 8,6 17,2 63,8
9 ИТОГО накладных расходов 328 241,5 131,15 266,6 967,25
10 ВСЕГО расходов 430 293,5 183,15 328,6 1.235,25
11 ПРИБЫЛЬ 20 6,5 66,85 21,4 114,75

Во второй части подробно рассмотрите планируемые расходы НКО. Классифицируйте показатели затрат учреждения по следующим группам (при наличии):

  • постоянные затраты, к таковым относятся неизменные расходы, например, арендная плата, заработная плата администрации НКО, коммунальные платежи;
  • переменные траты, которые напрямую зависят от объемов производства, реализации, например, закупка материальных запасов, ремонт и эксплуатация оборудования;
  • регулируемые затраты, которые изменяются пропорционально увеличению или снижению объемов производства или реализации.

Подготовка к составлению личного финансового плана

Перед тем, как составить финансовый план на год, очень желательно иметь детальные финансовые результаты прошедшего года. В предыдущей статье я рассказывал, как подвести итоги года — почитайте и начните с этого, эти данные нам понадобятся для дальнейшего финансового планирования.

Составление личного финансового плана включает в себя два глобальных направления: план доходов и план расходов. Второе направление (планирование расходов) — намного более сложная и объемная работа, а первое (планирование доходов) — более важная, от которой во многом зависит успех реализации финансового плана. Давайте рассмотрим оба эти направления.

Где вести учет?

А вообще необходим ли учет? Или можно просто откладывать деньги и не о чем не думать? В принципе и такой вариант возможен. Если вы обладаете железной волей, целеустремленностью, отличной памятью и цели у вас не слишком долгосрочные. Но зачем все это. Проще все же вести учет, фиксируя ваши достижения и этап на котором вы сейчас находитесь и сколько вам еще осталось до конца пути (времени и денег).

Вариантов ведения учета несколько. Можно завести блокнот, своего рода книгу расхода-прихода и делать там записи. Второй вариант — это фиксировать все на компьютере в офисной программе, например Excel. Один раз настроив и внеся необходимые статьи расходов и доходов и также своих целей вам останется только проставлять цифры в соответствующие графы. Можно даже вообще скачать образец финансового плана в готовой таблице Excel и немного переделать его под себя.

Но я считаю это давно устаревший вариант. Мы живем в эру компьютерных технологий и уже создано достаточно большое количество программ, которые дают значительное упрощение ведение такого учета и в частности достижения личного финансового плана. Единственный минус — это вероятность закрытия такого сервиса со стороны разработчика. Таблицы в Excel у вас никуда не денутся, а данные на стороннем сервисе могут пропасть безвозвратно.

Поэтому здесь нужно правильно выбрать именно тот сервис, который работает уже несколько лет. Лично я пользуюсь бесплатной программой EasyFinance.ru уже несколько  лет.

Плюсов масса. Более простой учет, возможность легко обратиться к своим данным в прошлом,  с составление разнообразных отчетов: сколько вы получали ранее, сколько тратили, откладывали, какая доля той или иной статьи расходов-доходов от общего, на каком этапе финансового плана вы находитесь и сколько вам осталось. Можно вести сразу несколько планов одновременно. Все это формируется практически одним кликом мыши. И что мне особенно нравится, с возможностью построение всевозможных графиков, диаграмм и интересных отчетов. В excel такого трудно было бы добиться.

3. Анализируем активы и пассивы

   В раздел «Активы, приносящие доход» вносим информацию по всем активам, которые специально приобретались с инвестиционной точки зрения, и приносят вам доход или растет их стоимость. Это могут быть банковские депозиты, инвестиции в ценные бумаги, страховые и инвестиционные накопительные программы, недвижимость, сдаваемая в аренду, деньги, переданные в доверительное управление и др.

   В раздел «Активы, не приносящие доход», вносим квартиру, в которой вы проживаете, автомобиль, дачу, яхту и др. Вносите сюда все другие активы, которыми вы владеете, которые имеют существенную стоимость, но не приносят доход.

   В колонках «Стоимость сегодня» вносите стоимость актива сегодня в рублях и в долларах (или других валютах, если вам так удобно).

   В колонках «Годовой доход», вносите, доход, который принес вам актив в виде наличных (или безналичных) денег, которые вы получили. Например, арендные платежи от сдаваемой квартиры или проценты по депозиту, которые вы сняли. Если актив принес доход, но вы его не забирали, оставив дальше расти, то вносить его сюда не нужно. Например, если ваш банковский вклад увеличился на 10%, но деньги вы оставили дальше «в рост», не вносите. Просто внесите увеличенную стоимость этого актива сегодня во 2 и 3 колонках.

   В колонке «Прирост стоимости в %» укажите на сколько увеличилась стоимость вашего актива за год. Или увеличивается в среднем в год, пока вы им владеете, если у вас есть такая информация.

   Для активов, не приносящих доход, вы заполняете только первые 3 колонки.

Пассивы

Теперь переходим к таблице «Пассивы».Пассивы – это все ваши кредиты и долги. Все, что вы должны банкам, друзьям и родственникам.

Таблица 6. Пассивы

   По каждому отдельному долгу, каждому отдельному кредиту и кредитной карте вносите отдельную строчку. В поле «Комментарий» укажите дополнительную информацию, на какой срок брали кредит, сколько уже выплатили, можно ли погасить досрочно.

   Остальные колонки детально комментировать не будем, так как они и интуитивно понятны.

   Для начала посмотрите на список ваших пассивов и подумайте, нельзя ли оптимизировать текущие кредиты?

   Может можно взять один потребительский кредит в банке и закрыть кредитные карты с «грабительскими процентами». Или занять деньги у родственников и выплатить часть дорогих кредитов?

   Может быть, не очень удобно, зато финансово эффективно.

   Теперь посмотрите на ваши активы. Нет ли среди них активов, которые приносят не очень хороший доход или не приносят его вовсе и без них, в принципе можно обойтись? Например, у вас есть банковский депозит со ставкой 8% годовых, при этом вы платите по кредиту 18% годовых. Или у вас есть дача, доставшаяся от родителей, на которую вы особо не ездите, но ее можно продать за хорошие деньги. Подумайте, какие активы можно использоваться, чтобы погасить ваши кредиты, тем самым, уменьшив ваши ежемесячные расходы.

   Теперь взгляните еще раз на таблицу активов и подумайте, может стоить реструктурировать ваш текущий перечень активов? Избавиться от малодоходных и приобрести более доходные?

   При проведении такого финансового анализа, будет не лишним обратиться к независимому финансовому консультанту, который сможет взглянуть на вашу ситуацию со стороны и дать рекомендации, которые для вас были неочевидными.

   После проведения анализа, сразу составьте план мероприятий. Запланируйте визит в банк, чтобы переоформить кредит, позвоните знакомому риэлтору, чтобы узнать ориентировочную стоимость вашей дачи. Или свяжитесь с финансовым консультантом для получения его рекомендаций.

   Делайте все сразу, не откладывая в долгий ящик. После этого не забудьте обновить таблицы, заполненные к этому моменту.

И так, с пассивами и активами разобрались. Теперь двигаемся дальше к «План финансовой защиты»

Что из себя представляет финансовый план бизнес-идеи?

Некоторые полагают, что между понятиями «финансовый план» и «бизнес-план» можно поставить знак равенства. Это не так. Финансовый план – это лишь часть серьезного основательного бизнес-плана, и именно он определяет инвестиционную привлекательность делового начинания. Главная цель его составления – расчет и планирование предстоящих расходов, определение источников их компенсации, прогнозирование денежного результата. Он также обязательно включает в себя расчеты, проводимые при его разработке в четкой последовательности.

Этот раздел бизнес-плана подготовить не так легко. В основном потому, что на эту часть программы возлагается самая большая ответственность. Отражаемые в ней вычисления и прогнозы имеют слишком большое значение и могут быть зафиксированы только в результате экономического анализа. На стадии подготовки инвестпроекта необходимо сформулировать ряд основных вопросов, которые должны быть всесторонне рассмотрены в процессе этого исследования. Подводя итог, делаем вывод, что бизнес-схемы не имеют ценности без раздела, посвященного денежным выкладкам. Бюджет бизнес-идеи содержит данные, позволяющие определять конечный результат деятельности предприятия за обусловленный промежуток времени.

С чего начать?

Начните вести таблицу учета доходов и расходов

Да, это кропотливое, порой утомительное занятие, но поверьте, оно того стоит. Двух-трех месяцев вполне достаточно, чтобы понять, сколько денег ваша семья зарабатывает в месяц и как вы их расходуете. И это понимание обернется выгодой для вас и вашей семьи.

Учет нужно вести ежедневно и записывать даже самые мелкие расходы — из них и складываются ежемесячные траты. Лучше распределять расходы по категориям (квартплата, продукты питания, развлечения, медицина, покупки), чтобы было проще их анализировать.

Проанализируйте доходы и расходы

Выясните, какие расходы у вас повторяются из месяца в месяц и сколько денег вам нужно. Определите, сколько в среднем вы тратите ежемесячно на медицину, одежду, продукты, транспорт и связь.

Сформулируйте цели

Цели — то, ради чего вы составляете план. Определите срок, за который вы планируете этих целей достичь. Планирование может быть долгосрочным (на 5, 10 и даже 20 лет) или краткосрочным (на несколько месяцев).

Составьте план

Учтите в нем свои ежемесячные траты. Проработайте разные варианты достижения целей: накопить, взять деньги в долг, получить кредит. Для каждой цели выберите те, которых собираетесь придерживаться в плане и в жизни. Не забудьте учесть в плане сумму, которую будете откладывать на сбережения, подумать о будущей пенсии и страховке (особенно если собираетесь брать кредит).

Следуйте плану и вовремя корректируйте его

План помогает отслеживать продвижение к цели, вовремя замечать проблемы, корректировать расходы при изменении ситуации и сохранять мотивацию, если вы имеете дело с долгосрочными и сложными целями.

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

  • Автомобиль
  • Бытовые нужды
  • Вредные привычки
  • Гигиена и здоровье
  • Дети
  • Квартплата
  • Кредит/долги
  • Одежда и косметика
  • Поездки (транспорт, такси)
  • Продукты питания
  • Развлечения и подарки
  • Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Второй этап — подсчитайте доходы и расходы

Цели поставлены

Теперь самое важное — накопить необходимый капитал. Проанализируйте свои повседневные расходы и решите, какие из них обязательны для вас, а от каких — можно отказаться

Универсальных решений нет, ведь кто-то не может обойтись без субботней кружки пива с друзьями в спортбаре, а кому-то потребуется посещение спа-салона вечером в пятницу для того, чтобы снять накопившуюся за неделю усталость.

Обращайте внимание даже на мелкие расходы. Чашка кофе за 200 рублей в день — это немного, но за всю рабочую неделю мы получаем 1000 рублей, а далее — уже 4000 рублей в месяц

За год получается 48 тысяч рублей.

Из таких мелочей, как кофе, складывается крупная сумма, которую можно было бы не тратить. Например, если пить кофе в офисе или дома перед тем, как идти на работу.

Финансовый план и зачем он нужен

Как правило начинающий инвестор ищет, куда инвестировать. Вопросы, которые он задает, касаются вариантов вложений и связанных с ними рисками. Т.е. он ищет инструменты, еще не имея четкого плана дома, который хочет построить. Поэтому практически всегда инвестор упускает два очень важных момента, без которых его вложения рискуют оказаться если не напрасными, то во всяком случае не самыми эффективными.

Первый момент — это стратегия инвестирования. Ее суть ее в том, чтобы инвестор рассматривал и понимал свой портфель целиком, а не каждую (в лучшем случае) составляющую его часть по отдельности. В правильно подобранном портфеле все компоненты взаимодействуют друг с другом, что в итоге обеспечивает увеличение доходности.

Из физики известен такой опыт. Несколько составленных по принципу «матрешки» резиновых шаров (самый большой в основании, самый маленький на вершине) падают вертикально на пол основанием вниз. Что происходит? Маленький шар подскакивает на высоту, заметную большую, чем высота падения всей пирамиды — более крупные шары по цепочке передали ему свою энергию. С доходностью в правильном портфеле могут происходить подобные вещи.

Стратегия важнее тактики, т.е. общая структура важнее конкретных инструментов наполнения портфеля (инвестиционных фондов). Например, на американский рынок существует порядка трех сотен биржевых фондов. В большинстве случаев не случится ничего критичного, если вместо одного фонда с активами США будет выбран другой. Стратегия тут сохранена, все фонды действуют в рамках одного рынка — поэтому конкретный фонд хотя и должен учитывать ряд требований, но все же не оказывает определяющего воздействия на портфель.

Как научиться экономить деньги?

Грамотную экономию финансовых средств можно назвать настоящим искусством, азы которого требуют обучения.

1. Дисциплина и регулярность

Как правило, мотивация на сбережение денег моментально приходит и быстро нас покидает. На это есть множество причин: от банальной неорганизованности и слабой силы воли, до серьезной финансовой нестабильности и форс-мажорных ситуаций.

Для того, чтобы начать экономить, начните с простых шагов и постепенно совершенствуйте свои действия.

Правило №1.

Определитесь с конкретными личными целями, ради которых вы хотите собирать деньги. Это послужит сильной финансовой мотивацией для вас. Представьте, как изменится ваша жизнь после достижения цели.

Также пофантазируйте, как сложится ваше будущее, если вы не будете следовать личному финансовому плану и не насобираете нужную сумму денег из-за неумения экономить.

Правило №2.

Начните откладывать деньги с каждой прибыли. Определитесь с процентом средств, который вы будете отправлять «в копилку».

Правило №4.

Контролируйте расходы денег

Если у вас появится желание купить то, что не имеет для вас первостепенной важности (медикаменты, еда и т.д.), подождите несколько дней. После этого времени эйфория пройдёт, и вы сможете на трезвую голову оценить надобность покупки

Правило №5.

При получении средств на банковскую карточку обналичивайте их. Электронные деньги тратить психологически легче – это факт. Вы не заметите, как финансы улетучатся в неизвестных направлениях.

Правило №6.

Обязательно фиксируйте все свои расходы, чтобы в конце недели, месяца, квартала или года определять категории, «пожирающие» основную часть финансов.

2. Советы по экономии на еде

1.
Не ходите за покупками в магазин с пустым желудком. Иначе вы купите значительно больше товара, чем вам необходимо.
2.
Составляйте список покупок и планируйте меню на неделю

Сделайте походы по супермаркетам достаточно редкими, чтобы максимально обезопасить себя от моментальных покупок.
3.
В магазинах обращайте внимание на нижние полки, так как на них, как правило, размещают более дешёвый товар. Это связано с тем, что вниз покупатели смотрят реже всего, а для магазинов выгодно продавать, в первую очередь, дорогие товары

Потому на уровне глаз стоят продукты подороже.
4.
Установите приложение, в котором собраны различные скидки в супермаркетах вашего города. Также не стоит игнорировать печатные бюллетени с акционными ценами, которые обычно находятся на кассе или зоне при входе в магазин.
5.
Покупайте оптом товары, которые долго хранятся. Так вы значительно сократите свои растраты.
6.
Берите готовую домашнюю еду с собой на работу, чтобы не питаться в кафе, а также носите горячие напитки в термосе, вместо покупки в кофе-автоматах.
7.
Выбирайте товары местных производителей, так как в цену привозных товаров входят расходы на транспортировку.

25 способов как сэкономить деньги. Инвестиционный портфель.

Как начать инвестировать и выйти на пассивный доход?

3. На чем еще вы можете экономить?

  1. На транспорте (использовать газ вместо топлива для автомобиля, ездить на работу с коллегами, покупать проездные абонементы на общественный транспорт).
  2. На коммунальных платежах (заменить лампы на энергосберегающие, уменьшить расходы воды, электроэнергии).
  3. На одежде (следить за распродажами, покупать товары в интернет магазинах, продавать вещи, которые вы редко носили, и они сохранили свой товарный вид).
  4. На вредных привычках (употребление алкоголя, фаст-фуда, курение – всё это ворует ваши финансы, а взамен лишь губит здоровье).

Теперь вы знаете, как составить личный финансовый план. Это распространенная практика, которая позволяет наиболее быстро и эффективно воплотить в жизнь свои финансовые цели.

Составить действенный личный план можно только придерживаясь реалистичного планирования. Также не забывайте вести учёт денежных сбережений. Простые правила экономии в повседневной жизни помогут вам накопить желаемую сумму за максимально короткий срок.

Итоги

На пути к финансовой независимости важен первый шаг. Финансовый план, пример которого вы только что увидели, на первый взгляд, простая вещь. Но она поможет вам:

  • Провести аудит своего финансового положения;
  • Найти слабые места вашего баланса и устранить их;
  • Начать вкладывать деньги не в пассивы, которые делают вас беднее, а в активы.

Если вы человек семейный, то тогда вам нужно составить финансовый план семьи по примеру, приведённому выше. Для эффективной реализации плана не будет лишним ознакомить с ним всех членов вашей семьи, чтобы они поддержали вас и следовали плану вместе с вами.

Всем профита!

27.04.2017

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector