15 способов, как начать копить деньги при маленькой зарплате4.3 (3)

5. Откажитесь от трат по мелочам на одну неделю

Вас никто не заставляет навсегда отказываться, к примеру, от привычки выпивать по нескольку чашек кофе каждый день; никто не принуждает всю жизнь проходить пешком то относительно небольшое расстояние до станции метро, которые вы обычно привыкли преодолевать на маршрутке. Наконец, вас никто не неволит навсегда отказаться от бизнес-ланча.

То количество денег, которое вы ежедневно тратили на ваши привычки, необходимо откладывать. Желательно отдельно. Это позволит вам, спустя неделю, оценить, насколько полезными оказались ваши недельные «лишения». Вне всякого сомнения, подсчитав накопленную сумму денег, вы немало удивитесь результату.

ВАНГА: как стать магнитом для притягивания благополучия и денег

Если вы возьмете за правило устраивать этакое подобие разгрузочной недели каждый месяц, спустя несколько месяцев у вас образуется вполне себе заметная сумма денег, которая, если ее объединить с остальными накоплениями, однозначно приблизит вас к своей мечте. А если устраивать две «разгрузочные» недели ежемесячно?

Рассчитайте срок

Анализ трат подскажет, какую сумму вы можете откладывать на покупку ноутбука еженедельно. Предположим, по понедельникам вам дают 1000 рублей, а к воскресенью у вас остаётся 200. Чтобы узнать, как долго придётся копить, разделите стоимость покупки на еженедельный остаток. В нашем случае 25 000 делим на 200, получается 125 недель.

Ждать компьютера больше двух лет непрактично: цены к тому времени повысятся и ничего не выйдет. Чтобы купить ноутбук через год, нужно откладывать в два раза больше, а значит — экономить. Если добавить несколько тысяч, подаренных на день рождения или Новый год, получится ещё быстрее.

Нужно ли урезать траты на необходимые вещи

Жертвовать ради экономии жизненно необходимыми вещами, например, едой и электроэнергией – не лучшее решение. Такой подход может оказаться опасным для здоровья. Смысл сбережений не в том, чтобы терпеть лишения ради возможности приобрести что-то в будущем, а в правильном распределении средств.

Необходимые затраты – это основа планирования бюджета на проживание. К тратам, от которых нельзя отказаться, относятся:

• продукты питания;
• оплата коммунальных услуг или аренда жилья;
• средства гигиены и лекарства;
• одежда по сезону;
• средства для уборки;
• транспорт.

Знание количества денег, которые уходят на необходимые траты, позволяют установить границы ежемесячного бюджета, который не стоит превышать, чтобы собрать сбережения. Для этого необходимо составить таблицу, состоящую из всех пунктов необходимых трат и суммы, которая уходит на них в месяц. Итоговая цифра и будет той суммой, которую следует стараться придерживаться ежемесячно. Такой подход позволит избежать импульсивных трат, которые часто становятся основной причиной сложности с накоплением денег.

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы.

Можно ли инвестировать по 100 ₽ в месяц

Инвестировать полезно при любом доходе. Научившись обращаться с малыми суммами, вам будет проще управлять большими накоплениями при увеличении дохода. Так что инвестиции по 100 ₽ можно считать тренировкой. 

Но, конечно, при таком подходе не стоит рассчитывать на ощутимый эффект. Если вложить 0 ₽, то получишь 0 ₽. Если вложить 100 ₽, то даже с огромной доходностью в 50% получишь только 150 ₽», — приводит пример директор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко. 

Так что, по словам эксперта, если человек понимает, что он не может откладывать больше 100 ₽ в месяц, ему в первую очередь стоит направить внимание на увеличение дохода. Но это не значит, что надо махнуть на накопления рукой и ничего не делать

Даже со свободными 100 ₽ есть смысл начинать копить. Это поможет выработать дисциплину и научиться использовать финансовые инструменты.

Независимый финансовый советник и эксперт проекта «Финансовое здоровье» Сергей Акулов считает, что к брокерам можно обращаться уже при сумме от 500 ₽. «У брокерских компаний нет требований к минимальной сумме, чтобы открыть брокерский счёт, — подчёркивает он. — Можно начинать, предположим, с 500 ₽. Этой суммы хватит, чтобы, например, купить 1 лот акций ВТБ, облигации некоторых регионов. Главное — заставить себя делать отчисления на инвестиции регулярно, даже если это будет и небольшая сумма».

Обязательно помните: никогда нельзя инвестировать последние деньги или деньги, взятые в долг. Сначала нужно накопить и создать «подушку безопасности» (это денежный резерв, который должен покрывать не менее 3–6 ваших ежемесячных расходов).

Как научиться копить деньги

сквозь пальцыЗнайте

Экономить не так весело, как тратить, но ничего невозможного нет. Золотые правила семейного бюджета, сформулированные финансовыми экспертами, помогут понять, как начать копить деньги и не сбиться с верного пути. Ниже рассмотрим секреты и способы как откладывать деньги в любых условиях.

Секрет №1: учет расходов

Как вы решите где можно сэкономить и отложить деньги, если не имеете представления о своих расходах? Подробно о планировании бюджета мы уже писали. Скачайте таблицу excel, оптимизируйте её под свои нужды и начните записывать траты, не откладывая на завтра. Заведите блокнот, установите программы для учета финансов, если электронные таблицы вам не нравятся.

Какие суммы уходят на жилье, продукты, оплату налогов, долгов и развлечений?

После того, как вы создадите четкую картину расходов в типичном месяце, можно выявить проблемные области. Сколько откладывать денег и какие необязательные, импульсные покупки можно сократить, станет явственно видно через несколько недель

ВАЖНО! На первый взгляд вам может показаться глупым записывать все свои расходы, ведь вы и так всё знаете, но когда перед вами будет лежать ваша финансовая статистика не за день или два, а за месяц – вы можете удивиться суммам, которые уходят на определенные вещи. Это поможет определить, куда вы тратите больше и на чем можно сэкономить, ведь в условиях одного дня это могут быть мелочи, но в условиях месяца – это может быть альтернатива новому холодильнику

Деньги отложенные на будущее – гарант уверенности в завтрашнем дне.

Основные принципы бюджета:

Разработайте план: четко определите цели и установите реалистичные сроки выполнения всех пунктов. Копить деньги просто на «черный день» – проигрышная в психологическом смысле стратегия. Люди так устроены, что нужен «пинок», то есть некая угроза благополучию, либо мотивация

Копить легче, если впереди маячит долгожданная и заветная мечта: квартира, машина или что-то не глобальное, но не менее важное для вас. Цели могут быть самыми разными от давно планирующейся покупки нового телевизора до путешествия в страну, которую вы хотели увидеть с детства

Будет здорово, если она действительно сможет вдохновить вас. Ваша цель была максимально конкретизированной. То есть не абстрактный «хороший телевизор», а конкретная модель. Или путешествие на определенный срок в чётко обозначенную страну с примерным списком планируемых для посещения мест. Установите долгосрочные и краткосрочные цели, рассчитайте сколько денег нужно откладывать в месяц и следуйте задуманному. Поверьте опыту успешного бизнесмена Стивена Кови: «Цели – чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».

Отделите потребности от желаний, поймите разницу. Легче сказать, чем сделать, но возьмите за правило брать паузу перед покупкой. Прежде чем схватить очередные туфли на шпильке или исключительно замечательный пятый спиннинг, «переспите» с мыслью несколько дней, тем более что как показывают исследования – удовольствие от ожидания покупки на много больше чем после приобретения.

Балуйте себя иногда! Разница между бережливостью и скупердяйством примерно такая же, как между голодовкой и здоровым питанием.

Секрет №2: в первую очередь платить себе

Вы, наверное, уже не раз слышали эту фразу. Знаете, почему её часто повторяют? Этот принцип работает. Платить себе – означает откладывать определенную часть заработка на депозит, отдельный счет или просто откладываем деньги в конверт.

Но откладывать деньги с зарплаты в конце месяца – только то, что осталось после всех расходов, – огромная ошибка, которую допускает подавляющее большинство.

О сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах. Когда приходит квитанция за электричество, кабельное телевидение или телефон, что вы делаете? Вот так и нужно относиться к своему сберегательному счету. Если ваша цель накопить условно 10 000 рублей в месяц, оплатите этот пункт в первую очередь.

Секрет №3: тратьте меньше, чем зарабатываете

дауншифтинге50 тысяч55не минус 5 тыс. руб

Нулевой баланс – уже лучше: вы умеете планировать, но не знаете как копить деньги. В этом случае вы рискуете оказаться не готовым к непредвиденным расходам, которые регулярно подбрасывает жизнь.

То, что работало для Рокфеллера 100 лет назад, работает по сей день. Меняются инструменты, но не принципы экономии.

Как правильно копить деньги

Существует круг базовых правил, выполнение которых
поспособствует накоплению денежных средств:

Правило № 1. Ведение записи расходов

При помощи блокнота, электронного файла или заметок в
собственном смартфоне, понесенные расходы могут быть отображены и зафиксированы.
Стоит позабыть о лени и разделить весь объем трат на несколько групп, в состав
которых стоит включить: питание, транспортные расходы, приобретаемые предметы
одежды, развлечения и пр.

Следуя этому правилу в течение одного месяца, Вы сможете
провести некий анализ и определить те виды трат, которые мешают Вам сделать
крупное приобретение или съездить в отпуск. Практический опыт показывает, что
такие траты являются наиболее мелкими, но постоянными, к примеру, утренний
кофе, приобретаемый Вами в киоске у работы.

Правило № 2. Снижение каждой статьи расходов

Существенно сэкономить деньги можно на каждом из расходов.
Снизить затраты на еду можно путем сокращения количества приобретаемой готовой
еды, отказа от вредного фастфуда, пирожных, чипсов и прочих продуктов.
Вспомните о том, что приобретая их Вы не только переплачиваете, но и получаете
в свой организм большой объем трансжиров.

Обратите внимание и на оплачиваемые Вами счета за коммунальные услуги, интернет, мобильную связь. Подобрав наиболее выгоднее тарифы,
а также бережно относясь к коммунальным ресурсам, Вы сможете существенно
уменьшить траты по данной статье.

Правило № 3. Определение финансовых приоритетов

Современная мировая экономика строится на принципах
постоянного потребления человеком каких-либо продуктов. Крупные мировые
компании затрачивают колоссальные деньги на то, чтобы подталкивать нас к новым
покупкам. Доказательством тому служит регулярный выход новых моделей смартфонов
и бытовой техники. Такие вещи стали носить сезонный характер.

В действительности же, большинство пришедших в магазин за
новым смартфоном довольны предыдущей, имеющейся у них моделью, а своим
поступком лишь стремятся отдать дань моде и обладать статусной вещью.

Подходя к кассе и держа в руках новый айфон, задайте себе вопрос:
«Действительно ли он нужен мне?»

Правило № 4. Поставьте себе цель

Отсутствие четкой цели в процессе откладывания денег может
привести к тому, что идея об экономии будет забыта. Причиной тому послужит
отсутствие желаемого результата. Поставьте перед собой одну или несколько
целей, определите способы их достижения и копите для того, чтобы задуманное
осуществилось

Правило № 5. Использование накопительного счета

Вы стали вести записи своих расходов и научились
контролировать их, теперь Вы с легкостью определите ту сумму, которую смогли бы
откладывать ежемесячно. В большинстве случаев, для накоплений используется от
10 % до 20 % от совокупного дохода. Размещая средства на накопительном счете,
старайтесь не забирать средства ранее срока выплаты процентов.

Правило № 6. Задумайтесь об увеличении доходов

Наверняка у Вас есть какие-либо умения, которыми Вы бы могли
заниматься все основного места работы. Проанализируйте свои способности,
проявите активности и найдите возможности дополнительного заработка.

Чего не стоит делать

При всей простоте рассказанных правил, существует перечень
наиболее распространенных ошибок, допускаемых людьми. Они продолжают:

• откладывать лишь те деньги, которые остаются у них после
  удовлетворения обязательных потребностей. Запомните, что вложение является для
  Вас ключевой тратой;
• тратить накопленное на иные нужды, не предусмотренные
  основной целью, удовлетворяя свои внезапные потребности;
• осуществлять тотальную экономию, превращая накопление в
  самоцель и отказывая себе во всем.

Результаты

Изучив предложенные правила, осмыслите их и перейдите к их
выполнению. Уже по завершению первого месяца, Вы сможете определить, какие
ошибки допускали и понять, как легко управлять финансами, обозначить для себя
те риски, на которые готовы идти в процессе увеличения собственного капитала.

Создав собственную финансовую подушку, Вы почувствуете
собственную уверенность и психологическую защищенность, а вместе с этим уйдет и
беспокойство о завтрашнем дне.

Автор статьи:

Как научиться экономить и откладывать деньги ребёнку (подростку) в 12-13 лет – 5 советов

Как накопить деньги школьнику-подростку? Ведь у него нет стабильной зарплаты. Для начала нужно поставить чёткую цель. Она придаст мотивации, позволит рассчитать сроки и продумать способы накопления.

Например, ребёнок 12-13 лет может поставить цель накопить деньги на новую модную игрушку, смартфон, планшет, а подросток 14 лет и старше – на путешествие или посещение дорогого мероприятия.

Здесь полезная статья, как заработать деньги ребёнку и видео, где девочка-подросток делится своим опытом, может и вам пригодится:

И, конечно же, очень важно, чтобы подростку именно родители своим примером показали, как экономить деньги в семье. Никто не говорит про жесткие ограничения во всём, но финансовой грамотности нужно учить ребенка с детства

Ну и 5 важных советов, которые вам помогут быстрее накопить и начать откладывать на то, о чём, возможно, давно мечтаете.

Совет 1. Научитесь вести таблицу доходов и расходов

Пример такой таблицы уже был приведён в начале статьи. Планирование позволяет увидеть, какие траты нельзя избежать, а где можно накопить деньги за счёт экономии.

Совет 2. Уменьшайте бессмысленные траты

Как быстро накопить деньги в 12 лет? Придётся на время отказаться от покупки бесполезных вещей, например, сладостей, снеков, игрушек, сувениров, стикеров.

К развлечениям следует подходить осознанно. Например, постоянный отказ от походов в кино (театр), школьных экскурсионных поездок вызовет негативную реакцию со стороны сверстников. Но пропустить 2-3 неинтересных мероприятия за год вполне можно.

Совет 3. Откладывайте мелкие деньги в копилку

Есть ещё один способ, как быстро накопить деньги школьнику. Заведите личную копилку и попросите родителей сбрасывать туда мелочь после каждого прихода из магазина. А также предложите родственникам дарить вам на праздники не вещи, а деньги.

Любую сэкономленную сумму тоже откладывайте. Через 2-3 месяца вы удивитесь, сколько денег скопит ваша копилка.

Совет 4. Попробуйте заработать деньги самостоятельно

Как накопить деньги подростку? Самый быстрый способ – найти подработку. Мелкие частные компании охотно поручают ребятам 13-16 лет следующие виды работ:

• расклеивание объявлений;
• раздача листовок;
• доставка газет и журналов, документов, еды.

А как накопить деньги школьнику 12 лет и младше? Можно предложить соседям помощь по выгулу собак, уборке, прополке и поливке грядок, присмотру за детьми. В Интернете доступны простые оплачиваемые задания: написание комментариев, лайки/репосты/подписки, прохождение опросов.

Совет 5. Продайте ненужные вещи

Продайте через бесплатные доски объявлений (вроде Авито) предметы, которыми давно не пользуетесь. Например, одежду в хорошем состоянии, игрушки, модели машинок, старые гаджеты. Здесь всё детально расписано, как заработать деньги на Авито.

Попросите помощи у родителей. Они подскажут вам, какую поставить цену, как сделать привлекательное описание товара. А при необходимости ответят на звонки потенциальных покупателей.

Как накопить деньги на машину

Личный транспорт – не роскошь, а необходимость. Стоимость хорошего автомобиля исчисляется сотнями тысяч. Неудивительно, что не каждый может позволить покупку такого транспорта.

Если желание есть, достичь цели возможно. Заручившись поддержкой родных и избрав творческий подход, двигайтесь вперед. Пройдет немного времени, и хорошая машина появится в гараже.

• Определитесь с маркой, моделью автомобиля и сроком, по истечении которого состоится покупка. Это поможет узнать сумму, которую предстоит собрать.
• Определите сумму, которую сможете ежемесячно откладывать. Проведите простые математические расчеты, разделив стоимость авто на число месяцев.
• Объективно оценивайте финансовые возможности. По мнению экономистов, сумма, которую можно безболезненно откладывать каждый месяц – 10-15% от дохода.
• В банке откройте счет. Обратитесь к руководству компании, в которой работаете, с просьбой ежемесячно перечислять на счет часть зарплаты. Это поможет автоматизировать процедуру накапливания денег.
• Если располагаете сбережениями, откройте пополняемый депозит. В результате защитите деньги от инфляции, а банковская организация позаботится о сохранности средств.
• Собирая деньги на автомобиль, откажитесь или сократите крупные траты. До наступления ключевого момента повремените с крупными покупками и поездками за границу. Хорошо отдохнуть летом можно и в России.
• Определите список обязательных затрат. Это поможет определить расходы, которые можно сократить. Речь идет о развлечениях и посещениях увеселительных заведений. Ходите пешком на работу, если офис находится недалеко.

Прислушавшись к рекомендациям, достигнете цели в кратчайшие сроки и без потерь. Если не хватает дополнительного стимула, мысленно представьте, какие возможности получите после приобретения автомобиля. Такие мысли подстегнут.

Если нет желания годами собирать деньги на авто, воспользуйтесь кредитом на машину. Так практически мгновенно станете владельцем железного коня. Только в этом случае приведенные рекомендации бесполезны.

Для чего и когда нужно начинать копить деньги?

Если вы уже получили образование, нашли работу и начали получать зарплату, то, пожалуй, самое время начать откладывать деньги. Зачем?

Причины могут быть самыми разными. Кто-то давно принял решение о формировании финансовой подушки, а кто-то – только думает, для чего копить деньги, если зарплаты на месяц вполне хватает и никаких дорогостоящих покупок не планируется.

Как показывает практика, на сколько бы хорошей и высокооплачиваемой не была работа, а определенное количество сбережений стоит иметь. Пусть вы назовете их банально – «на черный день», но такой финансовый раздел еще никому не навредил.

Работу порой приходится менять, здоровье дает сбой, а потребности с годами только растут – все это и говорит, что копить деньги нужно. При чем, лучше с этим делом не затягивать.

Не поддавайтесь искушению до копейки потратить первые зарплаты, расходуйте их с умом, и тогда вы всегда будете иметь определенную финансовую стабильность.

Ставьте перед собой цели и достигайте их, даже если вам сейчас кажется, что это пока невозможно. Возможно, сперва покажется, что откладывать и копить деньги не из чего, но вы не огорчайтесь. На самом деле каждый из нас, имея хоть малейший стабильный заработок, сможет накопить.

Как это сделать, и с чего начать мы и обсудим прямо сейчас.

Соблюдайте правило «4 конверта»

В странах Запада с раннего детства  учат, как правильно откладывать деньги без ущемления собственных потребностей. Правила просты. На протяжении 14 дней надо отказаться от любых спонтанных покупок, визита в кинотеатр, вызова такси и др. Тратьте финансы на необходимое:

• еду;
• коммунальные услуги;
• бытовую химию;
• одежду (простую, практичную);
• средства личной гигиены;
• проезд.

Через пару недель посмотрите, сколько денег необходимо для удовлетворения первостепенных потребностей. Удвоив полученную сумму человек получит цифру своего месячного лимита. Эти финансы надо разделить на 4 части, распределив по конвертам. В начале каждой недели берите по конверту, наличные складывайте в кошелек. Это — бюджет, за его пределы выходить не следует.

Правила 4 конвертов

Также надо завести еще два конверта. Один — для покупки «роскоши» (туда складывают фиксированную сумму, а тратить капитал, когда надо чем-то себя порадовать или купить презент близкому человеку, поехать в путешествие). Второй — для «запаса». Тут хранятся средства после распределения зарплаты.

Этот подход позволит управлять финансами. Не придется ощущать дискомфорт. А все потому, что расходы просчитаны заранее.

4. Определите цель, время, сумму для накопления

Решите, для чего вы хотите копить деньги? Цель должна вас «зажигать». Если конечный результат человеку интересен и он действительно хочет получить то, на что копит финансы, то у него все получится

Важно помнить, что любая цель должна быть: реалистичной, четкой, конкретной и распланированной

Распределение доходов

Например, «хочу отдохнуть в отпуске на море» — это не цель, а желание. Цель звучит так: «К июлю 2017 года я накопил на отпуск $1500 для отдыха в Черногории (на таком-то курорте, столько-то дней)».

Будьте объективны и ставьте реалистичные цели. Когда первая цель будет достигнута, можно смело выбирать новое желание, но уже более масштабное. Ставьте конкретную цель. Рассчитайте, за какой период вы накопите сумму для реализации ваших желаний. Установите четкие временные рамки.

Решили собрать $1500 для покупки нового ПК? Посчитайте, какую сумму необходимо откладывать для достижения желаемого результата и без вреда своему текущему бюджету. Обычно накопления стартуют с 10% общего ежемесячного дохода.

Правила накопления

Как начать копить деньги и не тратить их: пошаговая инструкция

Как только появился стимул копить, переходите к реализации плана:

• Перезвоните в банк и узнайте, какие действуют программы по накоплению.
• Установите приложение, позволяющее вести учет расходов и доходов. Подобная таблица поможет понять, как научиться экономить деньги и копить их.
• Проанализируйте затраты. Старайтесь избегать бесполезных покупок.
• Определите, какую сумму нужно выделять каждый месяц на оплату ипотеки, коммунальных и других обязательных счетов.

Выберите способ накопления, подходящий вашему образу жизни. К примеру, одним удобно откладывать 10% от заработной платы, другим — фиксировано 500 рублей в месяц.

Как накопить деньги на машину

Если вы хотите купить новый автомобиль, но не рассматриваете возможность получения кредита в банке (который точно не способствует экономии, хоть и даёт возможность получить желаемое здесь и сейчас), в первую очередь, решите, какая сумма вам необходима. Это позволит понять, сколько денег придётся откладывать ежемесячно, чтобы позволить себе автомобиль через полгода, год или пару лет.

К примеру, вы планируете приобрести Форд, стоимость которого составляет порядка 500-600 тысяч рублей. Сегодня у вас есть половина необходимой суммы (или вы планируете продать старое авто за 300 тысяч). Кроме того, в семье есть определённые сбережения в размере 100 тысяч рублей. То есть, вам осталось накопить ещё 100-200 тыс. Остаётся только вопрос срочности. К примеру, чтобы скопить нужную сумму за 6 месяцев, необходимо откладывать от 17 до 34 тыс. рублей каждый месяц. За год – от 8,5 до 17 тыс. рублей.

Создайте свой «стабфонд»

Автопополнение позволяет без проблем начать откладывать деньги. Ваша задача – не тратить эти средства, даже если очень хочется. Создайте свой «стабфонд» – заначку, которую не будете расходовать на ерунду и всякие хотелки. А если пришлось потратить – со следующего же дохода докладывайте деньги. Например, потратили 5000 рублей на срочную покупку – при первой же зарплате возвращаете деньги обратно.

Можно сказать, заначка – это ваша личная кредитная карта. Только без процентов.

Итак, главный секрет, как копить деньги при маленькой зарплате, прост: вы просто не тратите отложенные деньги

Откажитесь от вредных привычек и шоппинга (да, шоппинг тоже вредная привычка)

Подсчитайте, сколько денег в месяц и в год уходят на алкоголь и сигареты? Ужаснулись? А теперь попробуйте от них отказаться – а высвобожденные средства откладывайте в копилку.

К вредным привычкам относятся не только алко / сигареты, но любые другие привычки, которые отнимают у вас время, силы и деньги. Например, шоколадки, перекусы на работе, картошка фри, чипсы, семечки, тортик перед сном и т.д.

Конечно, совсем без развлечений себя оставлять не нужно. Но можно ходить отрываться в клуб, кино или боулинг не 2-3 раза в неделю, а только раз в месяц – и то в качестве вознаграждения, что вам удалось сэкономить и отложить значимую сумму денег.