В каком банке лучше взять кредит наличными

Документы для оформления кредита

Состав пакета бумаг, требующихся для оформления кредитного продукта, зависит от целей и вида займа. Так, при экспресс-кредитовании от заемщика могут потребовать только паспорт и любой второй документ из перечня банка. В стандартный пакет бумаг, запрашиваемый в большинстве случаев, входят:

• заявление на кредит в форме анкеты, заполненное на официальном бланке;
• гражданский паспорт или иное удостоверение личности с данными о регистрации;
• справка о доходах за последние несколько месяцев по банковской форме или по 2-НДФЛ;
• подтверждение занятости в виде копии трудовой книжки или трудового договора;
• информация СНИЛС или ИНН.

От пенсионеров потребуется соответствующее удостоверение, от граждан мужского пола — военный билет. Одним из важных моментов является наличие регистрации. Если постоянной нет, чтобы одобрили заем, будет нужно предъявить документ о временной регистрации по месту пребывания.

УБРиР – лучшие долгосрочные кредиты в 2021 году

УБРиР решил выделиться среди конкурентов, предложив один из лучших кредитов в своей линейке. Продукт привлекателен тем, что по нему можно вернуть до 1,5% кэшбэка от суммы, если оформить бесплатную дебетовую карту «Комфорт», и оплачивать покупки. Его плюсы и минусы наглядно представлены в таблице.

В число лучших кредитов 2021 года программа УБРиР вошла потому, что она рассчитана не только на физических лиц, но и на предпринимателей. Также весомым фактором выступает лояльность к кредитной истории. Взять кредит можно, если нет текущей просрочки суммой более 1000 руб. и сроком свыше 30 дней (включая кредиты, где вы выступаете поручителем).

Газпромбанк – лучшие кредиты с низким процентом и кэшбэком

На лучших условиях Газпромбанк кредитует заемщиков, взявших от 1500000 до 5000000 руб., и оформивших страхование. Тогда ставка составит 5,9%. До полутора миллиона рублей оценены в 8,9%. А 9,9% в год будут платить клиенты, которые берут до 300000 руб. Если отказаться от личного страхования, банк сделает надбавку к ставке на 6-7 п.п. Сроки кредитования удобные – от 1 до 7 лет. Но некоторым кредиты одобряют не более чем на 7 лет. Смс с вердиктом присылают быстро.

Получить деньги могут граждане с 20 лет, пенсионеры, возраст которых на дату окончания договора не превышает, 70-ти. Это делает предложение Газпромбанка доступным большему числу населения. Если нет желания подтверждать доход, на сайте можно оформить кредит только по паспорту. А чтобы предложение стало действительно лучшим, получите ссуду на моментальную «Умную карту» с кэшбэком до 10% и отсутствием комиссии за обслуживание. В 31 город фининститут осуществляет доставку.

Как выбрать банк для оформления кредита

Чтобы выбрать предложение, которое оптимально вам подойдет, обратите внимание на следующие моменты:

• ознакомьтесь с условиями договора и требованиями, предъявляемыми банком клиенту;
• поинтересуйтесь размером процентной ставки по кредиту, а также размером регулярного платежа;
• узнайте, можно ли, при необходимости, погасить ссуду досрочно;
• ознакомьтесь с графиком платежей, а также с размерами штрафов, предусмотренными за просрочки;
• поинтересуйтесь репутацией банка и узнайте, как давно он работает на финансовом рынке;
• узнайте, есть ли в вашем населенном пункте отделения банка, а также его терминалы и банкоматы.

Советы экспертов:

1. Возможно, вы уже получаете зарплату на карту одного из банков. В таком случае, именно в нем вам стоит оформлять ссуду. Как правило, зарплатным клиентам предлагают более низкие процентные ставки, при этом оформление кредита не отнимает много времени, и от вас не будут требовать дополнительных справок. К примеру, зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность оформлять потребительские кредиты под 11,5% годовых.
2. Поинтересуйтесь, предлагает ли в настоящее время банк своим клиентам участие в акциях. Возможно, вам повезет, и процентная ставка будет снижена на 1-2%. Чтобы стать участником акции, придется согласиться на определенные условия, но это поможет вам немного сэкономить. Например, многие банки тесно сотрудничают с компаниями-застройщиками, поэтому при покупке жилья именно у таких компаний, вам могут предложить низкий процент кредитования — примерно от 8% годовых.
3. Если стать участником программы государственного субсидирования, то при оформлении автокредита удастся сэкономить до 10% его стоимости. Однако такие условия будут предложены только тем клиентам, которые собираются приобрести новое, а не подержанное транспортно средство. Вы также можете стать участником программы автокредитования, по условиям которой нет необходимости делать первый взнос.

Предлагаем вам популярные на сегодняшний день банковские продукты:

1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
4. УБРиР — от 15% годовых;
5. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
7. СКБ-Банк — от 9,9% годовых.

Рейтинг банков, у которых самые выгодные кредиты в 2021 году

Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:

• репутация и надежность банков;
• условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
• процент одобрения заявок;
• качество обслуживания клиентов;
• возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
• простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
• возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
• системы возврата задолженности;
• наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
• требования к заемщикам;
• наличие спецпредложений для льготных категорий населения.

Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.

Выбирая кредитную программу в 2021 году, смотрите на интересующие именно вас параметры. Определитесь, какие из них более значимы для вас. Если первостепенное значение имеют ставка в год, платеж, рассматривайте варианты без дополнительных комиссий, имеющих самую доступную стоимость. Если же приоритет отдается скорости получения денег, нужно подыскивать банки, у которых быстрый срок рассмотрения заявок и лояльные требования.

Сроки и способы погашения

У каждого займа есть срок, за который его следует погасить, т.е. вернуть всю сумму задолженности вместе с процентами до копейки

Перед оформлением важно правильно рассчитать срок погашения кредита таким образом, чтобы не переплатить комиссию банку за неиспользованное время (в случае с аннуитетными платежами) и не выплачивать займ в ущерб собственным нуждам. Срок, как и размер ежемесячного платежа, должны быть комфортными для заёмщика

Существует несколько способов погашения займа:

• перевод через кассу банка или почтовое отделение;
• интернет-банкинг;
• мобильный банкинг;
• банкомат или терминал.

Каждый клиент может выбрать для себя удобный вариант погашения кредита.

Кредит для работающих и неработающих пенсионеров

При изучении вопроса, в каком банке лучше взять деньги, пенсионеры сталкиваются с рядом трудностей. Чаще всего люди старшего поколения запрашивают потребительский кредит наличными для того, чтобы улучшить жилищные условия или пройти длительную медикаментозную терапию, однако банк одобряет пенсионерам заявку на кредит только при соблюдении особых требований.

Специальные условия для пенсионеров предлагают как опытные участники рынка, так и организации, работающие несколько лет. Например, Сбербанк готов выдать кредит с годовой ставкой менее 12%. Срок кредитования ограничен пятью годами, предельная сумма – 3 миллиона. Обязательное требование к заемщику – возраст не более 65 лет к моменту окончания договора (чем меньше, тем лучше).

Совкомбанк готов работать с клиентами в возрасте более восьмидесяти лет, предложив выгодные условия. Предельная сумма, на которую разрешено оформить кредит наличными составляет 100 000. Минимальная величина процентной ставки – 9%. Ренессанс Кредит выдает деньги наличными в размере до двухсот тысяч. Годовая ставка лояльна – 11,3%.

Близкие пенсионеров могут оформить запрос в банк через Интернет. Изучив сайты государственных займодателей, можно решить, в каком банке лучше брать кредит на особых условиях для лиц преклонного возраста. Рекомендуется отправить 3 заявки (большее количество негативно отражается на кредитной истории).

Как получить отсрочку по кредиту?

Достаточно часто у клиентов возникают трудности с выплатой очередного платежа. Если их причины носят объективный характер и не зависят от заемщика, он имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту. Естественно, подобное решение является добровольным со стороны банка и обычно принимается в следующих ситуациях:

• потеря клиентом места работы или резкое уменьшение величины заработной платы;
• необходимость дорогостоящего лечения, вызванного возникновением серьезного заболевания заемщика или его близких родственников;
• выход в декретный отпуск и т.д.

Главным условием предоставления отсрочки по кредиту выступает необходимость документального доказательства наличия объективных факторов, повлиявших на финансовое положение клиента.

Требования банка

Когда вопрос с выбором банка решён, необходимо задуматься о его критериях отбора клиентов. Со своей стороны банк предъявляет к своим заёмщикам список определённых требований.

1. Возрастные рамки (обычно от 21 года до 65 лет, но некоторые кредитные продукты доступны пенсионерам и гражданам, достигшим 18 лет).
2. Регистрация и проживание на территории РФ (обычно имеет значение и регион).
3. Трудоустройство, стабильный источник дохода (обычно требуется официальная работа и некоторый стаж на этой должности).

Клиент должен знать, что если он не подходит под эти критерии, то ему откажут в займе

Также во внимание принимается семейное положение заёмщика, количество иждивенцев, действующие кредиты, наличие имущества в собственности, дополнительные источники дохода и др. Всё это в совокупности, а также кредитная история человека, являются определяющими при принятии решения сотрудниками банка о кредитовании

Нюансы с кредитной историей

Кредитная история клиента – это весь его предыдущий опыт сотрудничества с различными банками. Существует общее Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится вся информация о каждом человеке, когда-либо оформлявшем кредитные продукты. Рассматривая заявку клиента, сотрудники банка будут узнавать всю его кредитную историю. Если какой-то банк внёс человека в чёрный список, то ему откажут и в других.

Если клиент выплачивал займ с просрочками, был оштрафован или даже довёл ситуацию до передачи дела коллекторской компании, то весьма сомнительно, что какой-либо банк согласится на сотрудничество с ним. В лучшем случае такому клиенту будут предложены не слишком выгодные условия кредитования. Но это для него шанс реабилитироваться, своевременно выполнив взятые на себя обязательства. В следующий раз возможно кредитование на более лояльных условиях.

Также существует так называемый «серый список». В него вносят тех клиентов, кто не идеально соответствует представлениям банка. Если заёмщик, оформив сделку, стремится досрочно погасить кредит, то банкам это не выгодно. Они вряд ли будут в будущем ему оформлять займ с низкими ставками, стремясь получить максимальную прибыль.

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта. К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор. Давайте рассмотрим их подробнее.

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости. При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый — когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно — не превышает 10-15%; второй — когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий — когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например — микроволновка стоит 3000, а в рассрочку — 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка — это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка — уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков — карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов. Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий — штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства. Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок. Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика. Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере — ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга. На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Промсвязьбанк — лучшие финансовые решения в 2021 году для всех категорий клиентов

У Промсвязьбанка лучшая линейка кредитов. Он учитывает потребности своих клиентов, поэтому вы точно сможете подобрать ссуду. Кредитные программы 2021 года предназначены для:

• работников предприятий ОПК и военнослужащих;
• держателей зарплатных карт, вкладчиков;
• бюджетников и государственных служащих;
• гражданских и военных пенсионеров;
• клиентов с хорошей КИ ПСБ;
• должников других банков (рефинансирование);
• людей, срочно нуждающихся в деньгах (экспресс-кредит «Турбоденьги»).

Но не только большой ассортимент предложений делает кредиты Промсвязьбанка лучшими. На это есть и другие причины:

• рекордно минимальные проценты, если брать взаймы от 700 000 руб.;
• в течение 3 лет после оформления кредита снижается ставка на 1% (если нет ни одной просрочки и оформлено страхование);
• можно «уйти» на каникулы на 2 мес.;
• ПСБ занимает до 3000000 руб. на срок до 7 лет;
• не нужны поручители или залог;
• ответ по заявке известен через 5 минут.

Перейдем к негативу:

• невыгодными кредиты оказываются для лиц, которые берут от 50 000 руб. без финзащиты, — от 12,50% до 18,60% годовых;
• новым клиентам недостаточно перейти на сайт Промсвязьбанка. Необходим визит в офис с документами. Действующим заемщикам лучшие кредиты в 2021 году переводят на карту без волокиты;
• выдвигаются жесткие требования: возраст  23—65 лет, официальная работа по найму, стаж на последнем месте работы — не менее 4 мес., указание рабочего телефона в качестве контактного;
• необходимо подготовить внушительный пакет документов: паспорт, СНИЛС, копию трудовой, заверенной директором, подтвердить доходы за полгода.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику

Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Оформление карты без справки о доходах

В Москве, как и в других городах, многие граждане хотят оформить кредитку именно без справок. Кто-то не может предоставить этот документ, а кто-то просто желает получить продукт как можно быстрее, не тратя время на сбор кипы документов. Для получения платежного средства на упрощенных условиях рассмотрите предложения следующих банков:

• Альфа-Банк. Предлагает один из самых больших ассортиментов кредитных карт, и всех их можно оформить без справок. Есть кобрендовые продукты, карточка со 100 днями льготного периода, с большим уровнем начисления кэшбэка. Кредитные карты Альфа-Банк доступны для полностью дистанционной выдачи в течение суток.
• Тинькофф. Работает дистанционно, принимает заявки онлайн и присылает готовые карты курьером. Для оформления нужен только паспорт, посещение офиса не требуется. Есть стандартная кредитка, кобрендовые, с наичислением бонусных миль.
• МТС Банк. Выдает кредитки без справок, предлагает интересные варианты. Есть карта с большим льготным периодом в 101 день и кэшбэком. Интересна и карта Зеро, по которой нет платы за обслуживание и обналичивание. МТС выдает карты в день обращения.
• Райффайзенбанк. Даже этот требовательный банк может выдать кредитку в Москве без предоставления справок. Вместо нее он готов принять документы на авто заемщика или его загранпаспорт с отметками о пересечении границы. Банк выпускает карту с льготным периодом в 110 дней и бесплатным обналичиванием.

На портале БанкСправка.ру можно найти и другие упрощенные варианты выдачи. Например, можете рассмотреть предложения УБРиР, Восточного Банка, Русского Стандарта, ОТП Банка и других. Все они лояльно относятся к заявителям и готовы выдать кредитную карту без подтверждения дохода справками.

Серьезные банки типа Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ выдают карточки только со справками. Они требовательны к клиентам, но взамен предлагают им выгодные условия обслуживания, что выражается в низких ставках и повышенной кредитной линии.

Требования к заемщику

Понятно, что каждая кредитная организация предъявляет собственные требования, но в целом вырисовывается такая картина:

1. Возраст колеблется от 18 (иногда 21 года) до 65 (реже 70 и выше) лет. Это требование должно выполняться не только на момент получения, но и погашения займа. Если в 61 год вы берете кредит, например, на 5 лет, то получите отказ (в случае возрастного ограничения до 65 лет).
2. Стаж работы от 3 до 6 месяцев, реже до 1 года. Это распространяется на текущее место работы. Если вы постоянно меняете его, то можете получить отказ.
3. Российское гражданство. Это обязательное требование для кредитования. Но есть и исключения. Например, для получения кредита Альфа-Банка под залог недвижимости заемщиком может быть лицо и без российского гражданства.
4. Некоторые банки требуют наличие стационарного и мобильного телефонов.
5. Регистрация и проживание на территории, где располагается отделение банка. Но это далеко не во всех кредитных организациях. Например, Тинькофф Банк все оформляет онлайн, без личного присутствия заемщика.

Если мы говорим о кредите с обеспечением, то к стандартным требованиям добавляются требования, например, к поручителю или закладываемому имуществу.

5 советов как оформить потребительский кредит

Неважно, в каком банке вы намерены оформить кредит, следуйте советам, они помогут получить одобрение

1. Тщательно выбирайте банк. Те кредиторы, что оформляют кредиты за несколько минут, не разъясняют нюансы оплаты долга, расчета процентной ставки и даже особенности внесения платежей через банкоматы. Большинство заемщиков из-за этого допускают просрочки и портят свою кредитную историю.
2. Правильно указывайте сведения о себе. Вся информация о заемщике проверяется компетентными специалистами. Вам не выдадут займ, если вы неверно указали контакты или заведомо предоставили неправдивые сведения о работе.
3. Подготовьтесь к визиту в учреждение. Внешний вид соискателя визуально оценивается менеджерами. Возьмите с собой полный комплект документов, подтверждающих личность, платежеспособность.
4. Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Прикиньте размер своей зарплаты с ежемесячными платежами. В идеале, они не должны превышать 30-40% вашего дохода. Лучше в первый раз взять небольшую сумму. Сможете гасить долг вовремя, банк сам предложит увеличить сумму.
5. Без работы лучше не обращаться. Штрафы за несвоевременное погашение довольно солидные. Неофициальный источник дохода, увеличит шансы на получение заемных средств, но лучше иметь официальный заработок.

Сравнение и подбор кредитов разных банков

Наша команда, постаралась максимально облегчить поиск и подбор кредитных продуктов нашим пользователям. Сравнить кредиты у нас, можно по следующим критериям:

• максимально доступная сумма;
• величина процентной ставки;
• срок пользования деньгами;
• скорость принятия решения банком;
• способы получения (наличными/на карту);
• требования и необходимые документы.

Более того, мы отсортировали предложения на «Готовые решения», где сразу можно выбрать банк, например, требующий только паспорт, без справок о доходах, без страховки.

Вам остается только выбрать банк и подать онлайн заявку на официальном ресурсе кредитора, заполнение формы займет 10-15 минут, а еще через короткое время станет известно решение банка. Далее, нужно прийти в офис банка с оригиналами документов или сделать это онлайн.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Как правильно брать кредит в банке: 5 советов заемщику

1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Почта Банк – лучшие кредиты на карту в 2021 году

Десятое место в рейтинге лучших кредитов 2021 года занимает предложение Почта Банка. Основания для включения его в рейтинг:

• несколько вариантов оформления – по онлайн-заявке, в клиентском центре или по телефону;
• удобная выдача средств – на карту;
• оформление без подтверждения дохода. Нужны документы: паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя;
• возможность получить кредит с 18 лет;
• наличие льготных кредитов для пенсионеров;
• умеренная процентная ставка – от 5,9 до 23,9%, в зависимости от тарифов;
• кредитование на крупную сумму – до 1500000 руб.;
• регулярные акции с экономией на обслуживании ссуды;
• предоставление кредитных каникул с отсрочкой платежей;
• пересчет процентов по ставкам 6,9%, 7,9% либо 9,9% годовых, в зависимости от базовой ставки и тарифного плана, при условии подключения услуги «Гарантированная ставка» (комиссия 1,2-6,9% от суммы кредита) и полного погашения долга без просрочек;
• выдача денег в день обращения;
• вынесение предварительного решения за 1 мин.

Банк Почта также снижает ставки в случаях, когда заемщик получает зарплату/пенсию на счет, совершает покупки его картой на сумму не менее 10 тысяч рублей. Недостатки стандартные и распространенные: навязывание страховок, платные дополнительные услуги, начисление больших процентов при просрочках, Также клиенты жалуются на недостаток банкоматов и отсутствие касс.

В каком банке самые низкие проценты

Условия кредитования зависят от разных факторов:

• категории, к которой принадлежит заемщик (пенсионер, зарплатный клиент, постоянный клиент с депозитом в банке, и т. д.);
• наличия обеспечения по кредиту;
• выбранной программы кредитования;
• суммы займа и срока, на который он выдается;
• документов, предоставленных заемщиком.

Самые выгодные условия кредитования предлагают такие московские банки:

1. Райффайзенбанк — ставка от 10,99%, сумма до 2 млн. рублей;
2. Восточный Банк — ставка от 9,9%, сумма до 30 млн. рублей;
3. Московский Кредитный Банк — ставка от 10,9%, сумма до 3 млн. рублей;
4. Россельхозбанк — ставка от 10%, сумма до 1 млн. рублей;
5. Банк «Возрождение» — ставка от 11,4%, сумма от 3 млн. рублей;
6. Ренессанс Кредит — ставка от 10,5%, сумма до 700 тыс. рублей;
7. ВТБ 24 — ставка от 11,5%, сумма до 3 млн. рублей;
8. Сбербанк России — ставка от 13,5%, сумма до 10 млн. рублей;
9. Банк Зенит — ставка от 12,5%, сумма до 3 млн. рублей.

Банковские кредиты: виды и условия

В этом разделе многие понятия покажутся знакомыми. Новички в теме узнают новые для себя понятия, а профессиональные и подкованные люди закрепят известные знания, дополнив их новыми фактами.

Этот раздел также подходит к понятию классификации кредитования, но, применительно к физическим лицам. Основными видами банковского кредита являются:

• потребительский заем;
• кредитная карточка (линия);
• ипотека;
• на транспортное средство.

Каждый из них имеет особенности.

Потребительский заем

Может быть, как целевым, так и нецелевым. Денежные средства перечисляются на счет обладателя единоразово или выдаются наличными в кассе. Такой заем получают люди с положительной кредитной историей и хорошей репутацией.

Потратить денежные средства можно по своему усмотрению. Условия:

• размер суммы от 5-10 тыс. р., до 3 млн., в зависимости от характеристик кредитора и должника;
• срок до 5-7 лет;
• быстрый срок рассмотрения в пределах рабочего дня;
• процентная ставка от 6 до 20% в зависимости от банка.

Условия на потребительские займы регулируются государством и Центральным банком.

Кредитная карточка

В пределах одной кредитной линии пользователь может снимать деньги и пополнять счет по своему усмотрению. Отличительные черты:

• договор подписывается 1 раз вне зависимости от количества снятий, пополнений;
• беспроцентный период 30-90 суток;
• накладываются ограничения на съем наличных и денежные переводы. За такие операции взимается внушительный процент;
• высокая процентная ставка, которая может доходить до 60% годовых;
• быстрый срок рассмотрения заявки, в пределах рабочего дня.

Кредитными карточками удобно пользоваться, но также легко попасть в долговую яму. Принимать решение о получении карточки следует обдуманно, и делать это при острой необходимости. Хотя у ответственных людей получается экономить при использовании карт. Многие магазины предоставляют скидку или кэшбэк (частичный возврат денег) при оплате кредиткой.

Ипотека

Приобретение собственного жилья связано с высокими тратами и гражданам России приходится прибегать к помощи банков.

Отличительные черты:

• долгий срок от 5 лет;
• пониженная процентная ставка;
• могут быть ограничения по выбору застройщика;
• высокие суммы от 1 млн;
• обязательный первоначальный взнос;
• имущество остается в залоге;
• в 90% случаев требуется поручитель и страхование.

Несмотря на безвыходное положение, люди опасаются брать ипотеку, их возмущает конечная сумма переплаты в 2-3 раза от первоначальной стоимости квартиры.

Кредит на транспортное средство

Автокредит схож с ипотекой. Исключение составляет то, что в качестве цели и залога выступает не недвижимость, а транспортное средство. Условия:

• обязателен залог в виде приобретаемого авто;
• низкая процентная ставка;
• условия могут действовать только на конкретную модель;
• первый взнос 10-20%.

Резюмируя, стоит отметить, что государство регулирует деятельность банков и ситуация заметно улучшилась к 2019 году. Люди могут брать займы под небольшой процент, главное, рассчитывать силы и подходить к взятию долга с трезвой головой.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

• Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
• Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.