Кредиты под залог недвижимости и доли в москве

Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Банк	Минимальная ставка	Макс. сумма кредита (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без подтверждения дохода
6,9%	15 млн.	15	+
8,9%	30 млн.	20	—
9,99%	30 млн.	25	—
8,8%	8 млн.	20	+
9,3%	10 млн.	25	+

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 6,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Плюсы	Минусы
Решение в день подачи заявки	Если не подтверждать доход, ставка будет выше
Нужен только паспорт и СНИЛС, доступно без подтверждения дохода с плохой КИ	В залог принимаются только квартиры
Квартира остается у владельца — не требуется переоформления
Деньги на любые цели

Подробнее о кредите →

Банк Восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Плюсы	Минусы
Залогом может выступать любая имеющиеся недвижимость, от дома до коммерческих строений	Необходимо иметь постоянное место работы и доход
Минимум необходимых документов, быстрое решение	Возможно понадобится поручительство (необязательно)
Обязательное страхование залогового имущества

Подробнее о кредите →

Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Плюсы	Минусы
Большой срок кредитования с возможностью досрочного погашения	Нужно подтверждать доходы справкой по форме банка
Для обеспечения принимается практически любая имеющаяся в собственности недвижимость, апартаменты, квартира, дом, коммерческая недвижимость	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Подробнее о кредите →

Требования к залоговой недвижимости

Недвижимое имущество как залог служит гарантией банку, что он не потеряет свои средства даже в том случае, если заемщик перестанет платить ежемесячные взносы. По этой причине ссуда предоставляется только на необремененную и высоколиквидную недвижимость, которую можно легко продать при появлении финансовых проблем у клиента.

Чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья, собственность заемщика должна отвечать таким требованиям:

• дом не должен быть слишком старым (предельные даты строительства устанавливаются банком);
• здание должно подходить для проживания (наличие инженерных коммуникаций);
• под залог не принимается недвижимое имущество на обременении;
• залоговой недвижимостью не может быть комната в коммунальной квартире без личного санузла или дом с деревянными стенами/перекрытиями;
• здание не должно находиться в аварийном состоянии, готовиться к расселению или под снос.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

Злободневное
Экосистема Сбербанка:
из банка в целый мир
В сентябре 2020 года Сбербанк превратился в Сбер. Нет, это не просто модное сокращение. Это – создание новой целостной системы, в которой более 40 компаний. Название «Сбербанк» остаётся актуальным лишь для финансового блока.

Злободневное

В статье мы собрали самые нашумевшие случаи ограбления банков за прошлый год. В общей сложности преступники похитили более 200 млн руб.

Для юридических лиц

Предпринимателям из сегмента малого и микробизнеса больше не нужно посещать налоговую, чтобы получить возмещение налогов из бюджета. О новом сервисе Сбербанка расскажем в этом материале.

Злободневное
«Звёздная» реклама:
знаменитости, которые продвигают банки
Мало кто доверяет рекламе, но за известными личностями люди готовы следовать. Банки радуют клиентов роликами с участием знаменитостей, и о наиболее запоминающихся расскажем в статье.

Дельные советы

Сэкономить на платежах по кредиту — естественное желание любого заемщика

Чтобы не переплачивать по займу, нужно еще на этапе выбора программы кредитования обратить внимание на ряд параметров и условий предоставления продукта.

Для юридических лиц

Банк Точка – совместный проект ФК Открытие и КИВИ Банка. В статье расскажем о возможностях, которые даёт расчётный счёт в Точке, порядке его открытия и стоимости обслуживания.

Читатьвсе статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Актуально

  100 тысяч рублей – такова теперь минимальная сумма кредита на потребительские цели в банке «Россия». В рамках финансового сервиса «Деньги – возможности» ссуду можно получить на любые цели – на проведение ремонта, на отдых, обучение и пр.Ставка по займу стартует с отметки в 11% годовых.Кредиты предоставляются на срок от 6 до 60 месяцев.Предельная

  05 марта 2020

• Изменение ставок

  Зарплатные клиенты Интерпрогрессбанка теперь могут оформить кредит на потребительские цели по ставке от 13,9% годовых. Ссуды на рефинансирование ранее оформленных кредитных соглашений банк предоставляет по ставке в 12,9 процентного пункта. В рамках программы клиенты ИПБ теперь могут рефинансировать долги по кредитным картам и

  14 янв 2020

• Новый продукт

  «Акционный» – так назван новый кредит Сургутнефтегазбанка. Продукт разработан специально к началу летнего сезона-2018 и помогает получить потребительский кредит объёмом до 3 миллионов рублей. Ссуда выдаётся на срок до 60 месяцев.Минимальная процентная ставка по займу «Акционный» составляет 11,85%. Для получения ставки необходимо

  17 мая 2018

• Ангебот

  СМП Банк предлагает гражданам, выплачивающим ипотечный кредит, получить заём на потребительские цели по льготной ставке в 13% годовых. Акция актуальна для ипотечных заёмщиков, не менее 1 года назад оформивших жилищную ссуду в любом кредитном учреждении России.Льготный потребительский кредит выдаётся без залога и поручительства.

  06 апр 2018

• Изменение ставок

  «Зарплатные» клиенты Социнвестбанка теперь могут оформить заём на потребительские цели под 13,9% годовых. Максимальный срок выдачи средств по программе «Кредит Зарплатный» составляет 7 лет (84 месяца). Минимальная процентная ставка устанавливается по кредиту на сумму свыше 300 тысяч рублей.Для корпоративных клиентов ставка на получение

  03 окт 2017

• Изменение ставок

  1 августа 2017 года Газпромбанк снизил ставки по потребительским кредитам до 12,75% годовых (при сроке займа от 6 до 24 месяцев). При оформлении договора личного страхования ставка по займу снижается ещё на 0,5 процентного пункта (ранее размер надбавки за отказ от страхования составлял 1%).До конца августа Газпромбанк предлагает получить

  07 авг 2017

• Аналитика

  В течение первых трёх месяцев 2017 года процентные ставки по потребительским кредитам продолжили снижаться. Такую информацию приводит в своём аналитическом обзоре Банк России.Аналитики сравнили показатели первых кварталов 2016 и 2017 годов. В абсолютном большинстве категорий потребительских кредитов (в 19 из 20) полная стоимость кредита

  16 мая 2017

• Изменение ставок

  Банк «Глобэкс»: снижены ставки по потребительским кредитам

  Участники зарплатных проектов банка «Глобэкс» теперь могут оформить потребительский кредит по новой ставке, сниженной до 15,5% годовых. Размер процентов по кредиту сократился сразу на 3 процентных пункта. Для оформления займа потребуются заявление-анкета и паспорт. При определении суммы потребкредита предусмотрена возможность

  13 апр 2017

• Читатьвсе новости

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8% — по акции;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

• нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
• перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
• регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Тинькофф — от 6,9% с онлайн оформлением

• Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
• Срок: От 3 мес. до 15 лет;
• Процентная ставка: От 6,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

Где еще можно выгодно взять кредит наличными ⇒

Принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

• какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
• максимальная сумма и срок кредитования;
• величина процентной ставки;
• возможность подать заявку онлайн;
• дополнительные расходы, комиссии;
• срок рассмотрения заявки;
• удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
• отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов и справок: миф или реальность

Отвечаем коротко: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это не миф, но и в реальности не все так гладко, как хотелось бы. Действительно, кредитные программы, позволяющие потенциальному заемщику обойтись без справок существуют, но … банк все равно может потребовать от клиента пару дополнительных документов, а то и пару поручителей в придачу.

Мы постарались в нашу подборку такие варианты не включать: чтобы и вы лишний раз не нервничали, и нам перед вами стыдно не было (быть может по этой причине наш ТОП кредитов под залог недвижимости без справок состоит из всего лишь двух программ?).

Кредит под залог недвижимости по-Восточному

Нецелевой кредит (деньги можно взять хоть на покупку чего угодно) от известного Восточного Экспресс Банка. В качестве залогового обеспечения, как вы догадались, выступает недвижимость: квартира, частный дом с участком (или загородный коттедж) или коммерческая недвижимость (обязательно в ликвидном состоянии и в здании капитального типа):

• сумма – до 3 млн рублей;
• процентная ставка – от 9%;
• срок погашения – от 13 мес до 5 лет;
• возраст – от 21 года до 76 лет.

Ключевые преимущества залогового кредита от Восточного банка:

• к оформлению доступна большая сумма
• возможность долгосрочного кредитования
• не требуется документальное подтверждение дохода
• можно получить кредит, имея временную регистрацию

Главные недостатки:

• обязательное оформление страховки для залогового имущества
• потребуется документальное подтверждение стажа на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев; для молодых заемщиков (до 26 лет) – не менее 12 месяцев
• «индивидуальный подход» к формированию и широкие границы ставки
• долгое рассмотрение заявки – до 4 дней

Залоговый кредит от банка Тинькофф

Олег Тиньков неплохо сечет в теме потребительского кредитования – мы убедились в этом на собственном опыте. Несмотря на то, что наиболее популярными продуктами банка являются удобные дебетовые и кредитные карты, своим читателям мы однозначно можем рекомендовать данную нецелевую кредитную программу, залогом в которой может выступать квартира в многоквартирном доме:

• от 200 тыс до 15 млн рублей;
• ставка – 6,9 до 25,9%;
• на срок от 1 года до 15 лет;
• для заемщиков возрастом от 18 до 70.

К слову, обратите внимание, что на рынке потребительского кредитования России не так много предложений для восемнадцатилетних, что делает кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка еще более привлекательным для молодых людей. Преимущества:

Преимущества:

• можно оформить с временной регистрацией на руках
• крупная сумма (до 15 миллионов) на продолжительный срок (до 15 лет)
• банк не выдвигает требований к стажу и доходу
• кэшбэк (от 1 до 30%) при оплате картой с кредитными средствами
• «выездное» оформление – курьер банка лично привезет пакет документов и дебетовую карту с суммой кредита домой
• быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней

Недостатки:

• отказ от участия в программе личного страхования неизбежно приведет к повышению процентной ставки
• по 5 пунктов добавится к ставке при условии досрочного расторжения залогового договора, а также в случае отказа заемщика от составления закладной на недвижимость
• штраф в размере 10 000 рублей в случае отказа от кредита после регистрации залога

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

• фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
• положительная кредитная история за весь период деятельности;
• согласие на открытие РС (не во всех банках);
• у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
• учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
• радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
• возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

• отсутствие обременения правами третьих лиц;
• объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
• имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
• если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
• если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.