Как заработать на монетах из драгметаллов

Особенности покупки монет в Сбербанке

Приобретая монеты в Сбербанке, можно быть скорее уверенным в их подлинности и законности сделки. Тем не менее, перед покупкой следует внимательно изучить правила приобретения драгоценных металлов и золотых монет Банка России в частности, а также ознакомиться с текущим курсом, чтобы покупка была выгодной.

Отделения Сбербанка есть практически в каждом населенном пункте, но вот продать монеты вам могут далеко не во всех. Для этого филиал должен иметь специальную лицензию и оборудование для хранения и измерения массы монет, а сотрудники обязаны обладать достаточной квалификацией. Для покупки вам понадобится иметь при себе паспорт.

В филиале банка вы можете выбрать по каталогу инвестиционные золотые монеты и уточнить, в каком из отделений они наличествуют в настоящий момент. Чтобы не ходить зря, можно предварительно уточнить эту информацию на сайте учреждения, пройдя по цепочке разделов «Вложить и заработать — Монеты и слитки — Монеты из драгоценных металлов».

Важно заметить, что сейчас в Сбербанке можно приобрести монеты без сертификата и с дефектами, например, царапинами или пятнами окисления. Такие изделия будут стоить дешевле, но и продать их впоследствии будет гораздо сложнее, а стоимость будет ниже

Впрочем, если вы собираете домашнюю коллекцию без серьезных намерений в дальнейшем ее продать, такие монеты станут вполне достойным ее пополнением.

Часто в Сбербанке предлагают герметичную упаковку для монет. Не стоит отказываться от этой услуги, ведь капсула поможет сохранить монету в первозданном виде, уберегая ее от царапин, пыли и появления пятен. Внешний вид играет большую роль при продаже нумизматических продуктов, особенно если речь идет о памятных монетах.

К слову, хранить свои инвестиции в виде монет вы можете, что называется, «не отходя от кассы», то есть в самом Сбербанке, арендовав для этого ячейку.

Как продавать инвестиционные монеты

Большинство же банков выкупают инвестмонеты, но делают это только в определённых отделениях, просто не во всех отделениях есть специалисты-оценщики. Оценщик осматривает монету, определяет подлинность и её состояние. Он ищет дефекты: царапины, вмятины, пятна на поверхности. Многие дефекты — не помеха для сделки, но нужно знать, что они снижают выкупную стоимость монеты. Некоторые банки выкупают монеты только в идеальном состоянии. 

Перед продажей необходимо позвонить в колл-центр конкретного банка и уточнить, занимаются ли они выкупом инвестмонет. Если да, то нужно узнать, в какое отделение можно подъехать.  

Например, Сбербанк производит выкуп монет в Москве только в двух отделениях (на Тверской, 22 и Вавилова, 19). Россельхозбанк может принять монеты только в четырёх московских отделениях. 

Для продажи инвестмонеты через банк физическому лицу потребуется паспорт. При сделке банк выдаст приходный и расходный ордера. 

Продажа монет через монетного дилера или нумизматический магазин похожа на продажу через банк. Необходимо предварительно договориться о встрече с ответственным сотрудником. Он проведёт осмотр монеты, оценит её подлинность и назначит цену. При согласии сделка будет оформлена договором купли-продажи между физическим и юридическим лицом.  

К сожалению, пока не могу поделиться опытом продажи золотых монет. Я в них инвестирую на очень длительный срок. Так что рассказать о том, как и за сколько мне удастся продать монеты, смогу не раньше, чем выйду на пенсию. 

Какие бывают монеты

К инвестиционным монетам относятся золотые, серебряные, а иногда и платиновые монеты высокой пробы. Как правило, большинство золотых монет имеют пробу не ниже 900 (90% чистого золота в изделии) и выше. Пример: золотой «Георгий Победоносец» имеет 999 пробу. Его выпускает Центральный банк России. Подлинность веса драгоценного металла в инвестиционной монете гарантируется государством.  

Монеты являются законным платёжным средством и имеют номинал (10, 50 и т. д. ₽). Номинал не отражает их реальной стоимости, т. к. на рыночную оценку влияет чистота металла, вес, имеющиеся дефекты и прочие показатели. Например, номинал «Георгия Победоносца» — 50 ₽, а купить его можно как минимум за 38 000 ₽. Можно свободно расплатиться этой монетой в магазине, но, к сожалению, её примут по номиналу (50 ₽).  

Следует отличать инвестиционные монеты от памятных монет из драгоценных металлов. Инвестиционные монеты не имеют сложных художественных изображений и выпускаются большими тиражами с помощью простой технологии чеканки (в 2020 году тираж золотого Георгия Победоносца» составил 500 000 монет). Их основная задача — быть средством для сохранения сбережений. 

Памятные же монеты выпускаются к какому-либо событию, и их нельзя встретить в обращении, они продаются в банках или нумизматических магазинах. Стоимость памятных монет зависит не от веса драгоценного металла, а от художественной ценности и лимита чеканки. Они могут иметь стоимость во много раз выше номинальной. 

Основные характеристики

Как узнать, покупаешь ли монету для коллекции или это именно инвестиция? Блестит красиво, лежит в акриловой капсуле, выпуск небольшой, – частично характеристики совпадают. Однако есть и разница. Перечислю основные параметры.

Инвестиционные монеты

Предназначение инвестиционных «денег» – сохранить и приумножить капитал. Здесь нет художественной ценности. Основной покупатель Сбербанка – население. Поэтому 90 % изготавливаются из металлов, популярных на бирже, – из золота и серебра. Вес монет небольшой, качество чеканки – Uncirculated.

В Сбербанке пользуются популярностью «Сеятель», «Георгий Победоносец», «Соболь», «Речной бобр». Серии:

• «Русский балет»;
• «Зимние олимпийские игры 2014»;
• «Знаки Зодиака».

Инвестиционные «деньги» из драгоценных металлов – часто новодел. Пример: популярный «Сеятель». Золотой червонец 1923 г. был «переиздан» в 1975–1982 г. и регулярно штампуется снова. Изменение в рисунке минимальное: обновляется только дата выпуска.

Были выпуски 3 и 5 кг. И у Сбербанка находились покупатели! Выпускают такое чудо в количестве 100–150 шт., причем половина сразу отправляется за рубеж. На этапе объявления о выпуске монетного изделия (назвать это иначе язык не поворачивается) желающие резервируют его и выкупают по записи.

Юбилейные или памятные монеты

Выпускают ценные монеты качеством Proof (или «пруф-лайк»), небольшим тиражом к памятной дате. Часто это не единичный выпуск, а серия или набор монет.

К ним же относят жетоны: форма у них может быть различной, номинальная стоимость на лицевой стороне отсутствует.

Изображение на юбилейных и памятных монетах Сбербанка не просто детально прорисовано: это законченная совершенная композиция.

Особенности инвестиционных монет

В отличие от древних золотых монет, которые на протяжении тысячелетий люди зарывали у себя в огороде, инвестиционные монеты появились относительно недавно. Они не имеют коллекционной ценности. В некоторых случаях могут ее получить, например, в случае маленького тиража или ухода в историю государства-эмитента.

Главный и единственный эмитент в Российской Федерации – Банк России. Выпускают монеты в двух организациях: на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах

При покупке инвестору надо обращать внимание на производителя, потому что от этого зависит цена. Почему? Расскажу в следующем разделе статьи

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Скачать книгу

Отличительные черты:

1. Цена монеты напрямую зависит от рыночной стоимости металла, входящего в ее состав. Наценка на отпускную стоимость Центробанка небольшая.
2. Основные металлы для производства – золото и серебро.
3. Большие тиражи выпуска (иногда до нескольких миллионов штук), что выводит их из категории наиболее интересных для коллекционеров.
4. Качество изготовления для большинства образцов – улучшенное или “анциркулейтед” (АЦ, А/Ц). В отличие от качества “пруф”, чеканятся на обычных заготовках без специальной обработки. Небольшие механические повреждения не считаются недостатком.
5. По операциям с инвестиционными монетами не начисляется НДС. Это существенное преимущество по сравнению с покупкой физического металла в слитках.
6. Более мягкие требования к условиям хранения в отличие от денежных знаков качества “пруф”, которые нельзя вообще трогать руками.
7. Для инвестирования в инвестмонеты не надо обладать экспертными познаниями в нумизматике. Такой вид инвестиций доступен абсолютно всем желающим.

Главное отличие инвестиционной монеты от коллекционной (памятной) в ценообразовании. Факторы, которые влияют на цену последней, например, сохранность, историческая ценность, редкость и т. д., не играют значительной роли в установлении стоимости инвестмонеты.

Самые популярные инвестиционные монеты в золоте и серебре:

• Георгий Победоносец (выпускается ежегодно);
• посвященные Чемпионату мира по футболу (выпуск в 2016 г.);
• посвященные Олимпийским играм в Сочи (выпуск 2013 г.).

Номиналы

Принимаемые Сбербанком номиналы делятся на покупаемые на постоянной основе и периодически. В любое время можно продать отечественные инвестиционные, некоторые памятные (юбилейные) золотые монеты. Хорошо оцениваются номиналы, выпущенные в ограниченном количестве.

Сбербанк принимает такие золотые российские монеты:

Способы обмена

Услуга обмена в Сбербанке не производится. Обменять можно только на денежные знаки, то есть продать. Если вы занимаетесь коллекционированием и в наличии оказалось два одинаковых экземпляра, можно попробовать обменять его на аналогичный по стоимости у коллеги – нумизмата или коллекционера.

Как хранить инвестиционные монеты

Купленную монету можно будет продать по хорошей цене в будущем только в том случае, если она не имеет ни механических, ни химических повреждений.  

Монета должна быть надёжно защищена от воздействия прямых солнечных лучей, агрессивных веществ и температурных колебаний. Все это может её повредить. Лучше не вынимать монету из прозрачной капсулы, в которой она продаётся, т. к. последняя защищает её от вмятин, царапин, сколов и потёртостей. Не стоит доставать монету из капсулы и трогать её руками — останется след от пальца, который не получится удалить. Это снизит стоимость монеты.  

Так как монеты придётся хранить долгие годы, то для этого лучше использовать сейф. Я рекомендую взломостойкий сейф с механическим или электронным кодовым замком небольшого размера. Цена на такие сейфы начинается от 4000 ₽.  

Варианты покупки

Рассмотрим плюсы и минусы различных вариантов покупки инвестиционных монет. Наименее рискованным способом, конечно, является приобретение через банк. Но в денежном отношении это будут самые невыгодные сделки. Остальные варианты более рискованные.

Банки

Сбербанк

Купить можно в отделениях банка и в бутиках Москвы и Санкт-Петербурга. Лучше предварительно позвонить и узнать наличие интересующей вас монеты. Цены продаж указаны в каталоге, который с помощью фильтров можно настроить под конкретный поиск.

Если интересует цена покупки, то нужно скачать с сайта файл с котировками. Вот тут меня ждал настоящий сюрприз. Дело в том, что спред, т. е. разница между ценой покупки и продажи, не просто большой, а огромный. Посмотрите сами (актуально на 22.09.2020):

1. Георгий Победоносец (серебро): цена продажи – 2 650 руб., цена покупки – 1 800 руб. (около 32 %).
2. Георгий Победоносец (золото): цена продажи – 45 190 руб., цена покупки – 34 000 руб. (около 25 %).

Россельхозбанк

На сайте банка можно посмотреть каталог Головного офиса, выбрать товар, оформить заявку. Специалисты свяжутся для уточнения деталей (количество монет, их наличие и пр.). Цена сразу указана для покупки и продажи. Спред значительно меньше Сбербанка: по серебру – около 23 %, по золоту – около 12 %.

Плюсы покупки в банках:

• надежность – возможность приобретения подделки исключена;
• доступность – офисы крупнейших банков есть по всей стране;
• оплата наличными и безналом (например, по карте);
• есть скидки для оптовых покупателей;
• широкий ассортимент.

Минусы:

• обязательно наличие паспорта при покупке;
• в региональных офисах выбор может быть ограничен;
• цены по сравнению с частными дилерами завышены;
• не все банки принимают монеты, а спред очень большой.

Частные компании

На рынке много частных дилеров, которые продают и покупают инвестмонеты из драгоценных металлов. Главный недостаток этого способа – возможность нарваться на мошенников, поэтому выбирать компанию надо очень внимательно.

Советую, если уж вы решили стать золотым инвестором, погрузиться в эту тему на специальных форумах. Там вы получите исчерпывающую информацию из первых рук о самых надежных продавцах. К таким можно отнести:

1. Золото Державы.
2. МонетаИнвест.
3. Золотой Монетный Двор.
4. МосДрагМет.
5. Золотой Запас.

Плюсы покупки через частные компании:

Минусы:

• большая вероятность попасть на мошенников;
• если случился первый пункт, то возрастает вероятность купить подделку;
• предпочитают оплату наличными;
• магазины расположены только в крупных городах, поэтому для жителей других населенных пунктов покупка будет связана с дополнительными тратами.

Частные объявления и аукционы

Самым большим набором недостатков обладает вариант покупки через такие площадки, как “Авито”, “Юла” и пр.

Плюсы:

• цены ниже, чем у других продавцов, уместен торг;
• не требуется паспорт.

Минусы:

• большая вероятность купить подделку;
• необходимо самостоятельно оценивать состояние монеты, что для неспециалиста может оказаться затруднительным;
• оплата наличными;
• при покупке крупной партии лучше позаботиться о своей безопасности.

Главный недостаток аукционов – невозможность лично оценить качество монеты. На форумах покупатели часто жалуются на получение денежных знаков с дефектами. Такие площадки больше подходят для покупки коллекционных монет.

Топ-5 советов “драгоценному” инвестору

Дам несколько советов инвестору-новичку, который решил вкладывать деньги в драгоценные инвестмонеты.

Не совершайте импульсивных сделок

При операциях с ценными бумагами на фондовом рынке эксперты всегда дают совет: покупать на понижении цены, продавать на повышении. То же самое можно сказать и по поводу инвестиционных монет. Во-первых, продавать их желательно в крайнем случае. Во-вторых, при покупке лучше подождать, когда пройдет паника на рынке на волне ожидания очередного кризиса. В-третьих, можно вообще не обращать внимания на настроение толпы, а покупать регулярно по рыночной цене, тем самым ее усредняя.

Не инвестируйте “на всю котлету”

Это профессиональное выражение инвесторов-профессионалов. Означает, что ни один инвестиционный инструмент не заслуживает вложения в него всех денег, что есть. Выделите только часть капитала для инвестирования в драгоценные монеты. Высокой доходности они не дадут, но помогут защитить в случае кризиса.

Тщательно выбирайте продавцов

Низкая цена не должна для вас стать определяющим фактором при покупке инвестмонет. Не поленитесь, изучите форумы на финансовом портале “Банки.ру”, посвященные операциям с денежными знаками из драгоценных металлов. Там опытные инвесторы дают контакты надежных продавцов и еще много полезной информации.

Не забывайте о сохранности

Прежде чем совершить первую покупку, подумайте, где и как вы будете хранить монеты. Это не только вопрос бережного обращения с металлом, но и ваша безопасность. Кроме того, оборудование места хранения потребует дополнительных затрат: сейф, сигнализация в доме/квартире, аренда ячейки в банке, специальные футляры и пр.

Не выбирайте этот инструмент, если намерены часто совершать сделки по продаже

Инвестиционные монеты – это инвестиции на длительный срок. Некоторые люди копят их всю жизнь, а потом передают детям. Стоимость драгоценных металлов растет, но рост заметен только на интервале в 20–40 лет. На протяжении нескольких лет цена может вообще не меняться, а потом за год вырасти на несколько десятков процентов, как это было в 2020 г.

Что сегодня есть в качестве альтернативы покупки / продажи монет в Сбербанке:

• Дешевле золотые монеты покупать у крупных дилеров (таких как Золотой Запас, Держава, Золотой Монетный Дом), либо в других коммерческих банках.
• Можно искать нужные монеты в магазинах Монетных Дворов, но там цены будут выше, чем в Сбербанке, поскольку сами они закупаются в банках.
• Покупать монеты оптом у дилеров либо в банках со скидками.
  Здесь возможны следующие случаи:
  • когда оптом монеты покупает один клиент;
  • когда оптом монеты покупаются в складчину несколькими клиентами.

  В первом случае цена монеты будет зависеть от того, какую партию продавец относит к оптовой и какую скидку предоставит.
  Например, Золотой Запас предоставляет значительные скидки при покупке золотых монет суммарным весом от 200 граммов.

  Второй вариант в банках не практикуется, хотя он мог бы быть наиболее выгоден покупателям, да и самим банкам тоже.

Как выбирать и покупать инвестиционные монеты

Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.  

Монеты можно купить: 

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);

• у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);

• у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);  

• через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).  

Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.  

Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.  

После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене. 

При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной. 

Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.  

Какие золотые монеты представляют особую ценность

Самые дорогие – эксклюзивные золотые выпуски. Особо ценные могут стоить до 2-3 миллионов рублей. Они отличаются высоким качеством чеканки и художественного исполнения. Дорогие монетки связаны с особыми периодами и событиями в российской истории -– коронации императоров, правления Екатерины Второй, Петра Первого. Золотая «История денежного обращения в России», 2009 г., стоит более 1,8 млн рублей. Стоимость больше 1 млн имеют золотые «Седов» и «Крузенштерн».

Самые популярные российские инвестиционные монеты – золотой «Георгий Победоносец» 999 пробы и «Сеятель» (червонец) 900 пробы. Они не столь ликвидны за пределами России. Продать их в другой стране будет сложно. В этом случае советую инвестировать в такие популярные в мире экземпляры, как австрийский «Филармоникер», канадский «Кленовый лист», американский «Буффало» и «Орел», южноафриканский «Крюгерранд».

Как продать монету?

Стоит помнить, что сдать монету Сбербанку можно не каждый день. Наивно думать, что посетив любое отделение, вы обязательно ее продадите. Банкиры заранее объявляют о начале скупки у частных лиц денежных знаков определенной разновидности. Эксперты, занимающиеся оценкой монет, также есть не везде.

Продавцам надо знать и о других нюансах. Продажа банку возможна только при соблюдении определенных условий:

• Монета должна быть изготовлена из драгоценного металла.
• Наличие физических повреждений снижает цену до стоимости металла по его весу в монете.
• Если вы продаете менее, чем через 3 года после покупки, придется платить налоговые отчисления.
• Торгуемые номиналы оцениваются ежедневно, как и иностранная валюта.
• Для заключения сделки понадобится паспорт.

Процесс продажи монет Сбербанку вкратце может выглядеть так:

• Убеждаетесь, что Сбербанк примет сегодня к продаже нужную Вам монету. Это можно выяснить по телефону или на сайте, уточните в каком подразделении можно осуществить сделку.
• Приезжаете и передаете монету на оценку эксперту (это происходит в тот же день).
• Получив результаты оценки, принимаете решение — продать монету Сбербанку или искать другой вариант.
• При положительном варианте — заключаете договор, оформляете сделку.
• Получаете вырученные деньги наличными или на карту.

Если вы захотите продать монеты в Сбербанк, то обратите внимание на правила:

Продать можно не все. А только те, на которые установлены цены в котировках Сбербанка.
Скупка производится только при наличии документа, удостоверяющего личность.
Сбербанк покупает памятные монеты только в «отличном состоянии» и оригинальной упаковке (если не оговорено иное). Инвестиционные принимаются с небольшими дефектами, царапинами

Проводится предварительная оценка.
Цена скупки будет не самой высокой, потому что Сбербанк почти не принимает во внимание нумизматическую ценность.

Какие монеты можно продать Сбербанку?

Их условно можно разделить на два вида:

1. Популярные и постоянно пользующиеся спросом инвестиционные монеты из золота и серебра.
2. Памятные или подарочные драгоценные монеты из драгметаллов, пользующиеся периодическим спросом (например, к празднику, юбилею или для коллекции).

Инвестиционные монеты продать Сбербанку получится, только если они были выпущены российским Центробанком. Необходимо помнить, что банковское учреждение постоянно и охотно приобретает лишь монеты в отличном состоянии, отчеканенные из драгметаллов. Например, монету, у которой повреждена только лишь упаковка, Сбербанк не купит, или цена ее будет значительно снижена. Чем больше прошло времени с момента выпуска, тем больше будет ее стоимость, и банку выгоднее будет иметь с ней дело. В подобных случаях при оценке значение имеет наличие и целостность упаковки, внешний вид, отсутствие повреждений и дефектов. Если физическое состояние монеты оставляет желать лучшего, то ее цена будет зависеть от объема и биржевой стоимости драгоценного металла в период заключения сделки.

Ко второй разновидности относятся постсоветские монеты выпуска позднее 1991 года. Подобные денежные знаки скупают только после анонса о приобретении монет с указанием конкретного номинального достоинства. Их характеризуют отличия всего по нескольким параметрам:

• По месту чеканки — ММД / СПМД (предпочтение обычно отдается питерскому монетному двору);
• По номиналу — о должен быть не менее 5 копеек и не более 10 рублей;
• По году выхода в обращение;
• По отличительным особенностям чеканки;
• По металлам, присутствующим в сплаве.

Для памятных монет нет постоянного перечня на скупку, он регулярно обновляется. Самая достоверная информация каждый день публикуется на официальном интернет ресурсе Сбербанка.

Цены на скупаемые Сбербанком монеты меняются каждый день и публикуются на сайте в виде таблицы, там же можно увидеть их количество в разных подразделениях. Если в графе с ценой покупки стоит прочерк, значит эту монету сегодня продать Сбербанку не получится.

Правила продажи монет Сбербанку опубликованы и доступны всем на сайте учреждения. Там же можно найти информацию о наличии монет в подразделениях и регионах. Нужно знать, что не каждую монету можно продать в Сбербанк. Например, Сбербанк не покупает иностранные инвестиционные монеты или монеты царской России. Их можно реализовать на площадках, где торгуют дилеры или коллекционеры.

Особенности монет

При покупке золотых монет Сбербанка будет не лишним знать о некоторых особенностях, связанных с этими денежными знаками:

1. Монеты бывают коллекционными и инвестиционными. Если первые имеют художественную ценность и популярны среди коллекционеров, то вторые никакой эстетической ценности не несут и являются просто средством для вложения.
2. Приобретение золотых монет Сбербанка — это надежный вклад, но чтобы он принес какой-то существенный доход, необходимо подождать несколько лет, пока цена на эти золотые изделия поднимется. Поэтому такое занятие подойдет для терпеливых людей.
3. Также можно продавать монеты в среде коллекционеров, однако для этого необходимо разбираться в вопросе, знать, какие экземпляры обладают реальной ценностью, иметь представление о редких монетах.

В целом, у золотых монет Сбербанка немало преимуществ, которые делают их надежным вариантом для инвестирования. Золото растет в цене, а известный банк дает гарантии, поэтому покупатели точно могут знать, что их не обманут при сделке. Также эта организация является одной из самых надежных, поэтому можно не бояться лишиться своих средств.