Дебетовые карты в москве

Сделать карточку Сбербанка онлайн

Оформление карточки Сбербанка России в режиме онлайн является одной из самых удобных и комфортных для клиента услуг, предоставляемых ведущим банком страны. Для начала процедуры достаточно зайти на официальную интернет страницу организации, перейти к разделу «банковские карты», после чего заполнить анкету. Конечно же, при этом придется выбрать подходящий вид карты из множества предлагаемых потенциальному клиенту вариантов. К ним относятся как традиционные дебетовые и кредитные пластики, так и недавно появившаяся виртуальная карта Сбербанка, которая может быть использована для расчетов по интернету.

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-Банка для автомобилистов

Предложение будет полезно для автовладельцев, за счет повышенного кэшбэка за покупки в категории АЗС. Дебетовую карту выгодно использовать при ежедневных оплатах на автозаправочных станциях. В этом случае размер возврата составит до 10% от потраченной суммы. За все остальные траты возвращается 1%. Также неплохой бонус при оплате счетов в ресторанах и кафе – до 5%.

Выпуск пластика осуществляется бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 100 рублей. Если клиент выполняет одно из условий беспроцентного обслуживания, плата не взимается:

• совершает в месяц покупки на сумму более 10 тыс. руб.;
• хранит на балансе более 30 тыс. руб.

При размещении денежных средств на карточном счету, можно получить доходность до 6% годовых.

Оформить платежный инструмент можно на сайте банковского учреждения или в стационарном отделении. Для подачи заявки потребуется паспорт гражданина РФ.

Преимущества дебетовых карт

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта – операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков

Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

• в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
• при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
• благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт

Это не только намного выгоднее, но и позволяет четко контролировать собственные расходы и затраты. Последнее обстоятельство является крайне важным в современных условиях вялотекущего финансового кризиса и постоянной нехватки средств.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

• совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
• хранение средств в безналичном виде;
• экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
• получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

Где взять карту?

Подать заявление на получение карточки можно:

• в системе Сбербанк Онлайн;
• при личном посещении офиса.

Инструкция получения карты в отделении банка

Сделать пластиковую карту можно в любом офисе Сбербанка на всей территории страны, независимо от места регистрации

Важно иметь при себе небольшую сумму денег, поскольку при активации карты может потребоваться её пополнение

Как происходит оформление карты в отделении банка:

1. Сначала сотрудник отсканирует паспорт, копию которого необходимо будет заверить своей подписью.
2. Происходит оформление договора на открытие счета и прикрепление карты к нему.
3. Следующий этап — получение банковской карты, одновременно с которой сотрудники банка дают конверт с пин-кодом.
4. Далее клиента подключают к системе смс-уведомлений и интернет-банкингу (по желанию).

Срок выдачи карты зависит от её типа, карту можно получить в день обращения. Иногда её изготовление занимает 10 дней.

Как заказать через Сбербанк Онлайн?

С помощью системы Сбербанк Онлайн клиенты могут быстро заказывать любую карту, не выходя из дома.

Чтобы оформить карту через свой личный кабинет на сайте нужно:

1. Зайти в систему .
2. Указать свой регион.
3. Зайти в раздел «Выбрать карту». Прочитать условия выпуска и тарифы.
4. Подобрать продукт.
5. Нажать на «Оформить онлайн».
6. Заполнить анкету.
7. Указать подразделение, куда доставят карточку.
8. Нажать «Оформить».

О том, как оформить карту через Сбербанк Онлайн рассказывает автор «Видео уроки и Лайфхаки. Веб, Софт, Девайсы».

Помощник

Памятка владельцу карты
Интересное и важное

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты

Дебетовые карты, как правило, используются для зачисления зарплаты, пенсии или стипендии

Однако они могут быть еще и выгодными: для этого нужно обратить внимание на дополнительные опции. К ним относятся:

• Процент на остаток по счету. Ближайший аналог – накопительный счет. Если в конце каждого месяца на вашей карте остались деньги, на них будет начисляться небольшой процент.
• Кэшбэк. Небольшой процент будет возвращаться с каждой вашей покупки. Может начисляться в рублях или в баллах, которые затем можно обменять на деньги, подарки или товары от банка. Многие организации предлагают повышенный кэшбэк на определенную категорию товаров или услуг, поэтому такую карту нужно выбирать, ориентируясь на свои траты.
• Стоимость обслуживания. От этого зависит, сколько вы будете тратить в месяц на использование карточки. В некоторых случаях можно не платить за обслуживание, например, если в месяц вы тратите определенную сумму (скажем, от 30 тысяч) или при наличии вклада в банке.
• Мили. Актуально для путешественников. Процент от потраченных средств вернется на ваш счет милями, которые затем можно обменять на билеты.

В каждом банке также существуют специальные программы и дополнительные опции. Это могут быть скидки у партнеров, специальные предложения в магазине самого банка и т. д.

Топ-5 дебетовых карт

Разберем пять самых популярных в 2020 году пластиковых карточек на Выберу.ру.

Оформить некоторые предложения можно онлайн через наш портал – рядом с названиями этих карт вы увидите кнопку «Подать заявку». Просто заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который договорится с вами о месте и времени встречи для передачи карточки.

Можно ли перевести деньги на дебетовую картуБлокировка дебетовой картыМошенничество с дебетовыми картамиКорпоративная дебетовая картаДебетовая карта ушла в минусЗавести дебетовую карту: как это сделать?

Как активировать дебетовую карту?Когда нужна дебетовая карта?Депозитные картыСтрахование дебетовой картыПеревыпуск дебетовой карты банкаИспользование дебетовой карты в поездке за границу

Использование дебетовой картыКакие ограничения на снятие наличных с дебетовой карты?Как снять деньги с дебетовой карты?Преимущества дебетовых карт: скидки и бонусыКак начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Сколько стоит в Сбербанке сделать карточку?

Стоимость стандартной «Маэстро» и «Виза» обойдется в 300 рублей годового обслуживания. А вот элитные продукты обойдутся уже дороже – минимум 450 рублей в год.

Премиум-продукт стоит еще дороже:

• «Виза Голд» –от 3000 руб.
• «Виза Классик» и «Стандарт» – по 750 руб.
• «Виза Голд «Подари жизнь» – 3500 руб.

Стоимость обслуживания и выпуска может меняться. Чтобы узнать о цене открытия и ежегодного обслуживания, следует обращаться за консультацией на горячую линию или в онлайн-кабинет.

Стоимость для некоторых категорий клиентов может меняться в большую или меньшую сторону. Часто цена колеблется в зависимости от истории и сроков обслуживания. Часто карту открывают клиенты, использующие пластик для расчетов за товары, услуги, проживание за границей.

Некоторые виды карт Сбербанка обслуживаются без четырехзначного пароля, но операции проводят исключительно по паспорту владельца. Условия обслуживания и открытия следует уточнять персонально.

Цена именных элитных продуктов также может колебаться. Стоимость зависит от класса карточки, кредитной истории клиента, срока обслуживания в банке.

Сроки открытия

Стандартные карточки без указания имени открыть можно достаточно быстро – часто в течение нескольких дней. А вот именные карты открывают минимум 10–14 рабочих дней.

Виртуальные карты открывают практически моментально. От отправки запроса и до получения секретного кода, необходимого для совершения расчетов уходит 10–15 минут. Причем открытие возможно в банке или онлайн.

Карты с бесплатным обслуживанием

Бесплатно выдаются и обслуживаются социальные карты. Ее срок действия – 3 года с момента выпуска. Перевыпуск не оплачивается.

Студенческая карта в Сбербанке не бесплатная. Она выдается на условиях, что за обслуживание держатель готов оплатить по 150 рублей в год.

Общие правила выпуска пластиковой карточки Сбербанка

Благодаря многолетней работе с пластиковыми продуктами, финансовое учреждение накопило большой опыт в области внедрения новых технологий и программ, обеспечивающий максимальную функциональность карточки и высокую безопасность карточных расчетов.

Процедура оформления любого вида пластика исключительно проста. Достаточно обратиться в отделение банка и предъявить паспорт

Важно выбрать оптимальный вид карты, который будет соответствовать ожиданиям и потребностям клиента

Условия обслуживания, выпуска, возможности пластикового продукта будут зависеть от выбранного типа. Если клиент предполагает зарубежные поездки, лучше заказать выпуск карт, работающих на международных платежных системах. Если продукт будет использован в пределах страны, можно получить карточку начального уровня.

От предлагаемого функционала и предназначения будет зависеть размер годового обслуживания. Например, банк не взимает за обслуживание:

• по картам платежной системы Maestro Momentum;
• по карточкам пенсионеров.

Для молодежи как дебетовый вариант выпускается особая карта с минимальной платой за год (150 руб.)

Помимо типа используемой платежной системы, при принятии решения об эмиссии большое значение имеет, будут ли использоваться личные средства на счете или потребуется оформление кредитной линии.

Как получить

Чтобы выпустить карточку, больше не нужно посещать отделение финансового учреждения. Заявку на выпуск оформляют через форму онлайн-запроса на сайте.

Общий алгоритм, как получить любую карту Сбербанка, выглядит следующим образом:

1. Подача заявки на эмиссию.
2. Банк рассматривает обращение клиента.
3. Посещение офиса для подписания договора.
4. Сотрудник отделения выдает конверт, на котором нанесены основные параметры пластика и ПИН-код для совершения операций.

Процесс согласования выпуска во многом зависит от конкретных условий использования карточки.

Точный пакет документов для выпуска можно узнать при обращении в филиал.

Основными документами для эмиссии служат:

• гражданский паспорт;
• заполненное клиентом заявление.

Если оформляется кредитка, список документации дополняют справками о доходе и трудоустройстве:

• 2-НДФЛ;
• справка с подтверждением трудоустройства от работодателя;
• заверенная копия трудовой;
• иные подтверждающие доход заемщика документы.

Срок эмиссии пластика зависит от того, является ли запрашиваемый продукт именным или относится к моментальному выпуску. Последние получают в день обращения после того, как банк принял положительное решение о выпуске, а именные продукты придется подождать 1-2 недели. Отлаженный механизм работы кредитного учреждения позволяет получить именные карточки гораздо ранее – на третий-четвертый день после подачи заявления.

Причины отказа в эмиссии

В отдельных случаях банк откажет в выпуске. Наиболее часто проблемы возникают при следующих обстоятельствах:

• несоответствие параметрам, установленным для клиентов банком;
• недостоверные сведения о держателе (если человек уже когда-либо обращался в банк, его сведения будут сверены с имеющейся информацией, а помимо этого, делаются дополнительные запросы);
• клиент уже выпустил множество банковских карт, которые числятся как действующие (верхняя ограничительная планка определяется банком по каждому конкретному клиенту);
• проверяется история использования других карточек;
• гражданин попал в черный список клиентов банка, поэтому на любое его обращение последует отказ.

Обращаясь в Сбербанк повторно, нужно быть готовым к тщательной проверке истории прошлого сотрудничества. Поэтому при наличии серьезных просрочек, долгов, иных проблем с кредитором шансы на благополучную эмиссию пластика минимальны.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами

На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.
Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации

Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.
Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей.
Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней. На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

• Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.
• Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Тенденции-2021

По итогам 2020 года количество выпущенных банками пластиковых карт превысило 19,2 млн, в то время как за весь период количество выданных всеми банками карт составляет 300 млн. В период пандемии россияне сокращали количество контактов с бумажными деньгами. Это привело к активному росту платежей по картам, а развитие электронной торговли и цифровизация отрасли дополнительно популяризирует безналичные и бесконтактные формы оплат. По прогнозам ЦБ, доля выпуска пластиковых карт продолжит расти, в том числе за счет развития бесконтактных платежных технологий и сервисов, таких как Система быстрых платежей, виртуальные карты, оплата по QR.

Трендом в России становится отказ от пластиковых банковских карт в пользу цифровых. Так, в 2023 году Сбербанк планирует эмитировать до 50% всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Виртуальная банковская карта – то же самое, что и обычная дебетовая, только хранится не на пластиковом носителе, а в мобильном приложении. Цифровые карты привлекательны тем, что их обслуживание, как правило, является бесплатным, а для выпуска нет необходимости посещать банк: оформить и активировать карту можно в приложении банка.

Но являются ли виртуальные карты более безопасными и стоит ли ожидать полный отказ от пластиковых карт в России? Пока это спорный вопрос. С одной стороны, такую карту сложнее украсть или скопировать ее данные, с другой – технологии взлома виртуальных систем развиваются так же быстро, как и технологии защиты. Банковской отрасли только предстоит завоевать доверие клиентов к цифровым продуктам.

Шаг 1: Выбираем банк

Главный принцип дебетовой карты заключается в том, что с ее помощью можно распоряжаться денежными средствами, которые уже лежат на ваших счетах в банке. Поэтому, если вы решили оформить дебетовую карту, первым шагом должен быть выбор надежного банка, чтобы в случае проблем с финансовой организацией не потерять личные средства. По каким критериям выбирать банк:

Шаг 2: Выбираем карту

При выборе дебетовой карты, в первую очередь, рекомендуем обратить внимание на ее оснащенность: наличие магнитной полосы, микрочипа и системы бесконтактной оплаты PayPass – всё это позволит безопасно совершать покупки. К дополнительным критериям можно отнести:

Предоставляемые услуги (SMS-оповещение, 3DS, бесконтактная оплата картой и мобильным устройством);

Возможность моментальных переводов с карты на карту или по номеру телефона без комиссии (Р2Р, СБП);

Срок изготовления карты и размер комиссии за выпуск и обслуживание

Сравнивайте предложения банков и подбирайте для себя оптимальный тариф, обратите внимание на размер снятия наличных денежных средств и комиссию за снятие;

Наличие овердрафта, который позволяет уходить в минус, расходуя деньги банка, если не хватило личных средств. Такая опция является одним из видов кредитования и на потраченную сумму начисляются проценты, поэтому рекомендуем внимательно изучить условия.

Бонусные программы в виде кэшбэка и процентов на остаток по счету

Банки заинтересованы, чтобы клиент как можно дольше хранил деньги на банковском счете. Проанализируйте предложения банков, свои доходы, расходы по местам и типам покупок, после чего определите для себя дебетовую карту с наиболее привлекательными условиями.

Шаг 3: Выбираем платежную систему

Наиболее крупными международными платежными системами являются Visa и MasterСard. Картами этих систем можно пользоваться не только в России, но и за рубежом. Кроме того, к ним можно привязать сразу несколько счетов в разной валюте и использовать в путешествиях.

Локальные системы полностью автономны и работают на ограниченной территории. Примером является российская национальная платежная система МИР. Согласно Федеральному закону от 01.05.2017 N 88-ФЗ, пенсии, социальные пособия, стипендии, зарплаты бюджетникам и военным должны перечислять только на карту платежной системы МИР.