На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

Виды дебетовых карт для пенсионеров в России

Карточки отличаются платежными системами, которые их выпускают. До 2014 года продукт выпускался только ПС Visa и MasterCard. К середине 2018 года планируется перевести все социальные карты на новую национальную ПС МИР. Переход будет осуществляться постепенно, по мере окончания срока действия имеющихся на руках у пользователей социальных карточек. Для пенсионеров, работников бюджетной сферы, разница в возможностях и параметрах услуги будет незаметной, кроме того, они всегда могут оформить дополнительную карту той платежной системы, которая необходима.

Visa

В соответствии с требованиями ФЗ №161 «О национальной платежной системе» с июля 2017 г прекращен выпуск пенсионных карт ПС VISA. Имеющиеся на руках карточки будут заменяться постепенно, по мере окончания срока их действия. Пенсионеру не стоит ничего предпринимать, продукт остается действующим, возможности его не ограничиваются, все подключенные дополнительные опции будут автоматически перенесены на новый продукт.

На карте указан срок пользования услугой, при получении новой, пользователю будет выдана такая же карточка, только платежной системы МИР.

MasterCard

Наиболее популярной пенсионной картой ПС MasterCard является Maestro от Сбербанка. Для оформления продукта требовался только паспорт и пенсионное удостоверение.

Карта моментального типа выдачи, т. е. ее оформление происходило в день заполнения заявления на получение. Аналогично ПС VISA, на смену данного продукта пришла Пенсионная карта МИР от Сбербанка.

МИР

Национальная платежная система МИР функционирует уже более 5 лет. Согласно требованиям законодательства социальные, пенсионные, зарплатные (бюджетных организаций) карты на территории России теперь выпускаются только нашей ПС.

«Мир» действует в рамках международных стандартов, отвечает всем необходимым требованиям. Преимуществами являются:

• независимость от внешнеэкономических факторов;
• продукт отличается низкой стоимостью обслуживания;
• владелец может участвовать в бонусных программах банков;
• обеспечение безопасности операций внутри государства;
• возможность снимать наличные за границей.

Платежная система практически не имеет недостатков. Возможны ограничения при пользовании продуктом за границей, не все устройства самообслуживания позволяют снять наличные. Однако система развивается и активно распространяется, что позволяет надеется на скорое расширение функционала продукта до стандартного.

Порядок получения социальной карты пенсионера

После дизайна карты пенсионеры используют ее для зачисления пенсии и других социальных пособий. Граждане пенсионного возраста получают право на даровый проезд в муниципальном транспорте, пользуются скидками в аптеках, торговых сетях, мастерских и прочих организациях.

На первоначальном этапе нужно подготовить документы это зафиксированная на материальном носителе информация в виде текста, звукозаписи или изображения с реквизитами, позволяющими её идентифицировать, которые подаются на рассмотрение сотрудникам МФЦ или отдела соцзащиты. К документам относятся:

• паспорт;
• справка из пенсионного фонда, подтверждающая статус пенсионера;
• СНИЛС;
• фото размером 3х4;
• удостоверение ветерана труда (если имеется).

В процессе обращения от пенсионера потребуется написать заявление на получение социальной карты. В предстоящем нужно узнать об окончании рассмотрения документов и готовности карты, позвонив по номеру центра, в который подавались документы. Также сведения доступны на официальном портале муниципальных услуг.

Социальная карта выдается пенсионеру в течение 30 рабочих дней. В этот период он имеет право воспользоваться временным социальным билетом, который также позволяет получить право на бесплатный проезд в транспорте городского типа и в поездах пригородного сообщения.

Продление социальной карты пенсионера

Срок действия СКМ составляет 5 лет. После окончания периода карта автоматически продлевается.

Перед тем, как получить карту нужно идентифицировать личность путем предъявления паспорта. Проверить готовность можно, заполнив заявку на официальном веб-сайте МФЦ, указав в ней дату и номер обращения.

Получить карту могут пенсионеры, прописанные в Москве, Столичной области и Подмосковья, подтвердив данный факт путем предоставления паспорта.

Обратите внимание: после получения рекомендуется записать 16-значный номер, обозначенный на тыльной стороне карты , что позволит сократить время на восстановление при утере или заблокировать для ограничения доступа третьих лиц

Особенности дебетовых пенсионных карт

Дебетовые карты для пенсионеров – специальный инструмент для безналичного получения государственных пособий и социальных выплат. Несколько последних лет Пенсионный фонд России (далее – ПФР) переводит граждан, получающих государственное пособие, на безнал.

Условия зачисления социальных выплат на картсчет регулируются правилами кредитной организации. При выборе банка и оформлении карты пенсионеру следует учитывать следующие нюансы:

• адрес кредитного учреждения – через отделение, находящееся в шаговой доступности, можно оплачивать коммунальные услуги;
• условия пользования картой:
  1. комиссия за снятие наличных денег и переводы средств;
  2. бонусы, скидки, дополнительные опции;
  3. кэшбэк;
• наличие поблизости банкоматов.

Банковские карты для пенсионеров отличаются от обычных пластиковых «дебеток». Особенности финансового продукта:

• льготное или бесплатное годовое обслуживание;
• наличие кэшбэка, опций, позволяющих клиенту участвовать в специальных программах;
• возможность получения пассивного дохода – на остаток средств начисляются проценты;
• новый пенсионный пластик выпускается национальной системой платежных карт (далее – НСПК) МИР и имеет ряд ограничений:
  1. использовать можно только на территории Российской Федерации (далее – РФ);
  2. карту МИР нельзя пополнить с другого пластика;
  3. ограничения при переводах способом Card2Card вплоть до отсутствия возможности совершать подобные транзакции;
  4. карточки МИР не всегда участвуют в бонусных программах банков, которые их выпустили.

Использование национальной платежной системы МИР

Согласно Федеральному закону РФ от 01.05.2017 г. №88-ФЗ, выплаты работникам бюджетной сферы и пенсионерам должны быть переведены на банковские карты НСПК МИР. Правовая норма вступила в силу с 01.10.2017 г.

• госслужащих;
• работников муниципальных органов;
• стипендиатов:

1. студентов;
2. аспирантов;

• пенсионеров;
• судей.

Законодательно регламентируются как типы бюджетных выплат, так и предельные сроки перевода на карты НСПК МИР. Сводная информационная таблица условий перехода на НСПК:

Тип бюджетных средств	Дата открытия банковского счета, обслуживаемого картой других платежных систем	Крайний срок перевода
вознаграждения госслужащим; оклады муниципальных работников; стипендии	До 01.07.2017 г.	01.07.2018 г.
После 01.07.2017 г.	День открытия счета
пенсии и социальные пособия; судейское содержание	До 01.07.2017 г.	По истечении срока действия продукта, но не позже 01.01.2020 г.
После 01.07.2017 г.	День открытия счета

Держателям пенсионных дебетовых карт других платежных систем, получающим государственные пособия по старости, следует в обязательном порядке перейти на НСПК МИР до 01.01.2020 г. Для этого нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Надежность банков

Для каждого клиента банка и пенсионеры не исключение, важна надежность кредитной организации, в которой хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.

С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Пенсионер всегда может сменить банк и карту для получения пенсии

Неважно какие причины привели к такому решению, это право ему дается на основании статьи 21 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях»

Для смены банка и получения новой карты есть следующие пути:

1. Подать заявку и получить карту в банке.
2. Оформить зачисление пенсии на имеющуюся карту, выбрав один из следующих вариантов подачи заявления о переводе пенсии в новый банк:

• через портал Госсуслуги;
• через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
• обратившись в территориальный орган ПФР или Многофункциональный центр представления государственных и муниципальных услуг;
• подав заявку в офисе банка.

Специализированные дебетовые карты для пенсионеров предлагает подавляющее число банков. Единственные условия их оформления – это пенсионный или предпенсионной возраст и перевод выплаты на счет. Все эти карты схожи по подключенным опциям и преимуществам, отличаясь только условиями кэшбэка, начислениями на остаток, стоимостью смс-информирования и так далее. Такое разнообразие усложняет выбор, но в то же время позволяет пенсионеру найти наиболее привлекательную и подходящую карту.

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»	«ОТП Банк»	Банк «Россия»
«Альфа банк»	Банк «Пересвет»	«Росэксимбанк»
Банк «Санкт-Петербург»	«Почта банк»	Сбербанк России
«Бинбанк»	«Промсвязьбанк»	«Связь-банк»
«БМ-Банк»	«Райффайзенбанк»	«Северный морской путь»
«Всероссийский банк развития регионов»	«Росбанк»	«Совкомбанк»
ВТБ	«Росевробанк»	ФК «Открытие»
«Газпромбанк»	Россельхозбанк	«Фондсервисбанк»
«Московский кредитный банк»	«Российский национальный коммерческий банк»	«Юникредит банк»
«Новикомбанк»

 Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Рис. 4. У пенсионеров богатый выбор банковских предложений, но органичен одной платежной системой

Таблица 2. Рейтинг пенсионных карт

	Сбербанк	«Бинбанк»	«Почта Банк»	Россельхозбанк
Карта	Пенсионная	Пенсионная	Тарифный План «Пенсионный»	Пенсионная
Платежная система	«МИР»	«МИР»	«МИР»	«Мир»/ «Мир Классическая»
% на остаток	3,5%	4%	4–6%	4–6%
Обслуживание	0 руб.
Cashback	Нет	Нет	3%	На товары по программе «Урожай»
Бонусы	0,5% по программе «Спасибо»	Нет	Нет	1,5 – за 100 руб. трат на товары из каталога
Особенности	Бесплатно: обслуживание, выпуск, снятие наличных в банкоматах Сбербанка	Оплата ЖКХ без комиссии	Выпуск именного пластика 300 руб.	Бесплатно: СМС-информирование

Таблица 2. Продолжение

	«Связь-Банк»	ВТБ	«Открытие»
Карта	Пенсионная	Пенсионная Мультикарта	Пенсионная/ «Мир Классическая»
Платежная система	«МИР»/ «Классическая»	«Премиальная»	«МИР»	«МИР»
% на остаток	5%	До 8,5%	3,5–4%
Обслуживание	0 руб.
Cashback	Нет	Нет	3% на покупки в аптеках
Бонусы	Нет	1 балл за каждые 100 руб.	1–4%	Нет
Особенности	Льготное получение наличных у партнеров организации	Бесплатное СМС-информирование, льготное снятие наличных у партнеров организации	Бесплатно выпуск и обслуживание, СМС-информирование, снятие наличных в любых банкоматах

Карты «МИР» только начинают приобретать выгодные привилегии и привлекательные функции. Поэтому высока вероятность, что в ближайшем будущем пенсионные карточки будут не только бесплатными в части обслуживания, но и более выгодными.

Оформление

Оформить социальную карту можно только пенсионерам – это могут быть как пенсионеры по возрасту, так и те, кто получает пенсию по иным причинам, таким как инвалидность или потеря кормильца.

Также необходимыми условиями являются: достижение возраста 14 лет, наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в районе оформления (это условие может быть не соблюдено, но потребуется специальное решение менеджмента). Если все эти условия соблюдены, то чтобы оформить карту «Социальная», необходимо предпринять следующее: обратитесь в ближайшее отделение банка, имея при себе паспорт и пенсионное удостоверение, заполните и подпишите специальное заявление, которое предложит сотрудник. Наконец, подайте в Пенсионный фонд заявление о том, что хотите получать пенсию через Сбербанк.

То есть порядок шагов таков: сначала оформляется пенсия и получается пенсионная книжка, затем открывается счёт и получается карта. Для перевода пенсии в Сбербанк пишется специальное заявление в Пенсионный фонд, в котором указываются реквизиты открытого счёта. В некоторых случаях этот шаг может быть пропущен, если отделение Сбербанка, в котором вы открыли счёт, само уведомит ПФ, что теперь необходимо делать пенсионные перечисления именно на этот счёт. После этого вы будете получать пенсионные выплаты на карточку.

 Активация

Карта может быть активирована непосредственно при получении в офисе банка сотрудником – для этого стоит обратиться к нему, чтобы он провёл активацию. Либо же вы можете активировать её через банкомат. Как активировать карту при помощи банкомата? Очень просто: нужно ввести пин-код и провести операцию. Это может быть любой запрос, например, баланс. После этого она будет активирована.

 Срок действия

Социальная карта Сбербанка Маэстро действует три года, дату, до которой она действительна, можно посмотреть непосредственно на карте. После того как срок действия истечёт, следует заменить её на новую. Можно провести замену и до истечения срока действия. Чтобы сделать это, также следует обратиться в отделение банка и получить новую карточку Сбербанка, которая также будет действовать три года.

 Дополнительная карта

Пенсионная карта Сбербанка обладает интересной особенностью, которая может быть очень важна для некоторых пенсионеров: кроме основной, можно сделать также и дополнительные. С их помощью можно: поручать другим совершать покупки, проводить платежи и т.д. Можно оформить и для других целей, таких как ежемесячная финансовая помощь кому-то из родных.

Для получения такой карты потребуется письменное заявление от пенсионера, а в случае, если он не состоит с получателем дополнительной карты в близком родстве (либо не является его попечителем), также может потребоваться согласие законного представителя. Дополнительная карта удобна тем, что можно детально контролировать расходование средств по ней, устанавливать лимиты на операции, получение наличных и т.п. Таким образом, её держатель сможет расходовать лишь ровно столько, сколько вам нужно.

Лучшие банковские карточки для пенсионеров

Дебетовые пенсионные карты банков России с выгодными условиями обслуживания – сравнительная таблица предложений:

Название продукта	Стоимость ежегодного обслуживания (р.)	% на остаток по счету	Комиссия	Бонусы	Кэшбэк (%)
за снятие денег через сторонние кредитные учреждения	за перевод средств
в банкомате	в кассе наземного пункта выдачи наличных (далее – ПВН)
Дебетовая карта Tinkoff Bank	1188	6	90 р. – до 3 тыс. р.; 1% – свыше 3 тыс. р.; 2% — более 150 тыс. р. за расчетный период (календарный месяц)	1,5% с суммы превышения лимита в 20 000 руб. при зачислении денег на карту другого банка	нет	3 (на все покупки)
Пенсионная карта Россельхозбанка	1% от объема операции; 7,9% с суммы, превышающей ежемесячный лимит в 100 000 руб.	1,5% с суммы превышения лимитов – 100 000. руб. за раз и 1 млн рублей ежемесячно; на пластик, выпущенный сторонней кредитной организацией – 1,5% c объема операции	1,5 бонуса за каждые 100 рублей, потраченные при оплате товаров из специального каталога в рамках программы «Урожай»	нет
Карта МИР от Почта Банка	4–6		нет	3
МИР от Сбербанка	3,5	1% от объема операции	1,5% с суммы перевода на карту, выпущенную сторонним банком	0,5% с суммы чека – бонусами «Спасибо» от Сбербанка
Бинбанк для пенсионеров	4	1% с суммы транзакции	0,5% с операции; 3% от суммы превышения лимита в 150 тыс. р. за сутки; 1% с транзакции, превышающей 30 тыс. р.	нет
Мультикарта ВТБ 24	0–2241	8,5	не взимается	2,5% с суммы перевода на карту, выпущенную сторонним банком	1–4% от суммы чека
«Варежка» – пенсионная карта от МИнБанка	6	1% от объема операции	1% от объема транзакции	нет	5 (на 2 категории «Аптеки» и «Супермаркеты»)
Почетный пенсионер УралСибБанка	5 (при остатке не менее 5 000 р.)	за пределами РФ – 1% от суммы операции	с картсчета без использования пластика: до 1 млн р. – 1% от объема транзакции; 1–3 млн р. – 5% с суммы операции; 3 млн р. и более – 10% от объема транзакции	через банкомат	на пластик банка-партнера – 1% от суммы транзакции; c одной карты УралCибБанк на другую – 1% от объема перевода	Программа «Комплимент»	0,5
на официальном сайте организации

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры

Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках

Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Какие банки оформляют дебетовые карты для пенсионеров?

Оформить пенсионную карточку можно практически в любой кредитной организации. Главное выбрать надежную и прибыльно работающую компанию, имеющую разветвленную сеть представительств, филиалов, банкоматов для удобного и быстрого обслуживания. Наиболее распространенными и выгодными являются карточки Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Почта банка.

Сбербанк

Карты от Сбербанка занимают лидирующую позицию, имеют максимальное количество пользователей.

Возможности продукта:

• использование на всей территории России;
• карточка предназначена только для зачисления пенсий, выплачиваемых ПФ РФ.;
• бесплатное годовое обслуживание;
• безналичная покупка товаров, в т. ч. через интернет, осуществление переводов, оплата коммунальных услуг, снятие наличных;
• на остаток средств начисляются проценты в размере 3,5% годовых;
• срок действия 5 лет;
• первые 2 месяца пользования предоставляется бесплатное смс-информирование по операциям по счету;
• держатель пользуется программой лояльности «Спасибо» на общих основаниях;
• пользование интернет-банком, мобильным приложением.

В банкоматах Сбербанка в день можно снимать 50 тыс. р., в месяц 500 тыс. р. бесплатно. При снятии средств через устройства самообслуживания или в кассах других кредитных компаний комиссия составит 1%.

Почта банк

Продукт от Почта Банка отличается максимальным начислением процента на остаток.

Возможности:

• бесплатное открытие и обслуживание;
• осуществление переводов клиентам банка, пополнение счета через интернет-банк;
• бесплатное снятие наличных в банке и кредитных организациях-партнерах;
• начисление процента на остаток средств на счете в размере 4,5%, при сумме 1–50 тыс. р., более 50 тыс. р. 7% годовых;
• возможность заказать карту для пенсии онлайн;
• участие в акционных предложениях банка и ПС МИР;

Со счета можно снимать наличные бесплатно в размере до 100 тыс. р. в месяц, свыше 7,9%.

ВТБ

Банк предлагает клиентам пенсионную мультикарту.

Услуга предназначена для Москвы, Московской области, Самары, Иркутска.

Возможности:

• бесплатное оформление, обслуживание;
• бесплатные смс-оповещения об операциях по счету;
• базовая ставка по накопительному счету по сроку размещения составляет от 4% за 1 месяц и до 8,5% на 12 месяцев, дополнительно существуют надбавки к базовой ставке в зависимости от величины покупок, максимальная сумма начислений составляет 10% годовых на остаток по счету;

Пользователь может подключать любую из дополнительных опций: путешествия, сбережения, кешбек, авто, рестораны, коллекция, и пользоваться дополнительными скидками и возможностями. Особенностью продукта является возможность переключения дополнительного сервиса 1 раз в месяц в случае необходимости.

Например, при путешествии, держатель может накапливать мили и тратить их для оплаты переезда, бронирования отелей и т. д., кешбек позволяет производить покупки по карточке с возвратом средств на счет в размере от 1 до 2%.

Россельхозбанк

Карта является специальным продуктом кредитной компании.

Возможности:

• бесплатные выпуск, обслуживание, смс-информирование;
• возможность совершения покупок и платежей;
• снятие наличных без комиссии в банке и в компаниях-партнерах;
• доход на остаток до 7% годовых;
• возможность выбрать из двух вариантов карт: моментального выпуска или классическая;
• участие в программе лояльности «Урожай».

Лимит на снятие наличных составляет 300 тыс. р. в день или 1 млн. р. в месяц.

Как зачислять пенсию на банковскую карточку?

Чтобы клиент банка мог зачислять пенсию на карточку, он должен соответствовать требованиям кредитной компании.

Условиями получения льготной пенсионной карты являются:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в районе обслуживания банка;
• счет открывается лицам, которые имеют право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством.

Счет открывается после написания клиентом соответствующего заявления. Потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС.

В банках существует возможность подачи заявления на получение продукта онлайн.

Пример заявки от Сбербанка:

Когда пластик будет готов на телефон пользователя придет смс-оповещение и останется забрать его в кредитной организации или другими способами.

После оформления карты в ПФ подается заявление с ее реквизитами и с просьбой перевода средств на счет в банке.

Кроме этих кредитных структур хорошие условия обслуживания предлагаются банками УралСиб, Бинбанком, банком Открытие, Росбанком, Газпромбанком и т. д.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 3,5 % на остаток по счету,
• СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

• Бесплатное обслуживание.
• Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
• Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
• Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

• до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
• 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

• до 6 % на остаток по счету,
• бесплатное обслуживание,
• бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

• необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
• СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

• бесплатное обслуживание,
• 5 % на остаток,
• 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
• СМС-информирование – 69 руб.,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
• комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Топ-8. Росгосстрах Банк

Рейтинг (2020): 3.50

• Характеристики
  • Цена обслуживания за год: 0 руб.
  • Оповещение по СМС: 0 руб.
  • Доход: 4.5%
  • Бонусные предложения: возврат средств до 10%

Дебетовая карта банка Росгосстрах привлекает повышенным кэшбэком деньгами. По программе лояльности системы МИР он может составлять до 10%. В других категориях возврат средств будет меньшим. При предъявлении пенсионного удостоверения изготовление и обслуживание не облагается платой, за оповещения по СМС и снятие в собственных банкоматах плата не берется. Их не так много, но получить средства не в убыток себе можно в Сбербанке, ВТБ. На остаток средств начисляется до 4.5% в зависимости от суммы и срока размещения. В целом решение неплохое, но не самое распространенное, а о финансовой организации можно найти не самые лестные отзывы.

Плюсы и минусы

• Выпуск, обслуживание и СМС-оповещение для пенсионеров бесплатно
• Кэшбэк возвращается деньгами, до 10%
• В рамках программы «МИР» действуют скидки
• Удобная для пенсионеров бесконтактная оплата

За снятие денег в сторонних банках комиссия 1.5%

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Вывод

Как видите, многие банки предлагают пенсионерам довольно хорошие продукты, есть из чего выбрать. Конечно же, для получения максимальной выгоды придётся разобраться в некоторых тонкостях, освоить интернет-банкинг, научиться стягивать с других карт и совершать бесплатные межбанковские переводы.

Ничего сложного в этом нет, вполне можно со всем разобраться, было бы желание.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments