Проценты на расчетный счет

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов — 3 полезных совета

Карты, выгодной для всех, в природе не существует.

Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее карта с кэшбэком «живыми» деньгами. Каждому своё!

Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.

Совет 1. Изучите предложения всех банков

Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт. Изучите подробно все условия по ним.

Если вам интересны, например, дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий. Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру

Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.

Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату

Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. Банковская карта, дебетовая или кредитная, не исключение.

Этому есть целый ряд объяснений:

1. Вам не нужно будет предоставлять никаких дополнительных документов. Всё, что нужно, у кредитной организации уже есть.
2. Банк постоянно оповещает своих действующих клиентов обо всех наиболее выгодных предложениях по имеющимся продуктам и услугам, а значит, вы всегда будете в курсе всех новинок, сможете оперативно принять решение, выбрав лучший вариант.
3. Для зарплатных клиентов банки очень часто предлагают более выгодные условия: повышенные лимиты, бесплатное обслуживание, лучшие ставки и т.п.

Совет 3. Оформляйте карту с бонусной программой, которой будете пользоваться

Мало кого бонусы по дебетовым картам оставляют равнодушными. Правда, подходим к их подбору мы чаще всего спонтанно: берём всё, что предлагается. Я же рекомендую выбирать бонусную программу, которая подходит именно вам.

Только такой подход позволит использование пластика сделать максимально выгодным!

В дополнение полезное видео по теме.

Мой личный список лучших карточек

Тинькофф Кредитные Системы

В этом банке можно оформить платиновую карту MasterCard, процентная ставка на которой достигает 5% на остаток средств до 300 тысяч рублей, 0,5% на остаток до 10 тысяч долларов и евро. Дебетовая карта Tinkoff Black позволяет возвращать кэшбэком примерно 1 – 5%, но иногда возврат достигает и 30% от отплаченной суммы. Как и другие крупные банки, ТКС позволяет свои клиентам производить денежные операции в интернете. Существуют версии личного кабинета для компьютера и для смартфона.

Если вы решите заказать накопительную карту Тинькофф, её выпустят и доставят вам в любую точку на территории России. За обслуживание пластика взимается оплата в размере 99 рублей в месяц при условии наличия на остатке меньше 30 000 р. Если сумма больше, обслуживание бесплатное. Заказать карту ТКС

Альфа Банк

Предоставляет своим клиентам несколько вариантов дебетовых карт. Например, существует версия с кэшбэком, при расчете которой владельцу начисляют 3 балла за каждые 10 рублей. Карта «Перекресток» MasterCard от Альфа банка – это продукт с возможностью бесплатного пополнения с карты другого банка,

а такжебесплатное снятие в любых банкоматах . Так же этот банк вводит для своих клиентов бонусные программы, среди которых ипрограмма накопления миль. Выбрать карту по душе вы можете, перейдя на онлайн заявление по кнопке ниже. Карта с кэшбеком 10% на АЗС

Прежде чем выбрать пластик, проанализируйте соотношение прибыли и затрат на обслуживание этой карты. Возможно, есть смысл оформить себе несколько накопительных карточек в разных банках.

Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Банка Открытие содержит в своем арсенале следующие выгоды:

• Бесплатные снятия наличных абсолютно в любых банкоматах других банков. Лимиты 200 000 рублей/день, 1 000 000 рублей/мес.
• Бесплатные переводы на карты других банков, лимит 20 000/мес без комиссии.
• Переводы по реквизитам до 1 000 000 рублей/ мес. без комиссии.
• Возможность пополнять карту с помощью других карт без комиссии через функцию «Пополнить».
• Подключена система быстрых платежей (СБП): можно перевести по номеру телефона, выбрав привязанный банк.
• Кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на все обычные покупки возрастает до 3%.
• 5,5% годовых при остатке на накопительном счете свыше 10 000 руб.
• Выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро.
• Можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
• В недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента.

Оформить карту Opencard

Дополнительная информация

Оформить дебетовую карту может каждый желающий в отделении банка. Но гораздо удобнее оставить заявку онлайн. В последнее время многие банки предлагают клиентам самостоятельно выбрать дизайн своих карточек. То есть, вы можете создать индивидуальный внешний вид, нанести на нее любое понравившееся изображение.

Если вы обнаружили, что потеряли карту, её срочно нужно заблокировать. Иногда для этого достаточно позвонить по сервисному номеру телефона или деактивировать карту в личном кабинете онлайн. Не стоит временить и надеяться на то, что вы где-то найдете пропажу. Так же не стоит полагать, что надежный пароль убережет ваши финансы в случае, если пластик украли. Лучше перестраховаться.

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества:

1) начисляемый процент еще ниже, чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии. Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение, при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат.

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки:

1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.

2) есть верхняя граница — 300 000 рублей. Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.

3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления  — 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

 — Локо-банк. Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет.

 — Тач-банк (touchbank). Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года. Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо. Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

 — Кукуруза. Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет, но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка, статья здесь: Доходная карта от РосЕвроБанка. Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

Вклад или дебетовая карта с процентами на остаток – что выгодней?

Если у вас есть существенная сумма сбережений, то вы наверняка задумываетесь о том, куда их вложить, чтобы сохранить и при этом получать доход. Большинство людей открывают в банках срочные депозиты, однако в последние годы появилась хорошая альтернатива традиционным вкладам – начисление процентов по дебетовым картам. Специалисты при выборе между этими вариантами рекомендуют останавливаться именно на «пластике», указывая на весомые преимущества:

Удобство получения денег. Чтобы снять часть вклада (в том случае, если такая возможность предусмотрена договором), клиенту придется приехать в отделение банка и написать заявление. В результате вы тратите много времени и ограничены графиком работы отделения. Для обналичивания дебетовой карточки достаточно найти подходящий банкомат, а провести операцию можно круглосуточно в любой день недели

Если для вас важно сохранить свои деньги и получать доход, но при этом иметь к средствам беспрепятственный доступ, дебетовая карта с начислением процентов оказывается оптимальным решением.

Процентная ставка. Как правило, проценты по вкладам с возможностью частичного снятия средств намного ниже, чем по классическим срочным вкладам

По дебетовым картам с начислением процентов банки предлагают весьма привлекательные проценты, которые могут быть наравне или даже выше ставок по депозитам.

Неснижаемый остаток по вкладам и дебетовым картам имеет разный характер. В случае с вкладом вы не имеете права снять сумму неснижаемого остатка, она как бы «заморожена» до конца действия договора. Используя дебетовую карту, вы можете снимать деньги и в пределах остатка – однако в этом случае банк в соответствии с тарифами и условиями договора может снизить проценты по карте, не начислять их, увеличить стоимость обслуживания «пластика». Эти ограничения будут действовать до того момента, пока вы не пополните карту до необходимого уровня.

Досрочное снятие всей суммы вклада автоматически переводит его на ставку «до востребования» (около 1-2% годовых в разных банках). Это значит, что, сняв деньги до истечения срока вклада, вы теряете все начисленные проценты. Дебетовую карту вы можете обнулить, сохранив уже начисленный за прошлые месяцы доход – однако до момента восстановления минимального остатка проценты начисляться не будут.

Таким образом, во многих случаях дебетовая карта может оказаться предпочтительней стандартного депозита. Однако при принятии окончательного решения нужно взвешивать все минусы и плюсы, учитывая ваши индивидуальные потребности.

Далее мы рассмотрим самые выгодные на сегодняшний день предложения по «доходным» дебетовым картам. Заметим, что если вас интересуют дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток либо «пластик» других крупных банков (ВТБ 24, Альфа Банк и т.п.), то ждать по этим предложениям высоких процентов не стоит. Кредитные учреждения из ТОПа, не нуждаясь в массовом привлечении средств вкладчиков, в области депозитов и карт обычно проводят консервативную политику.

На какой счет доходной карты перечисляются начисляемые проценты

Есть два варианта начисления процентов на сумму ежемесячного остатка:

• Эта сумма сразу же перечисляется на основной счет карты. Если держатель сразу же пополнит его, то эти деньги будут суммированы с начисленными процентами. Нет никакого отдельного счета, куда будут «капать» проценты.
• Проценты перечисляются на отдельный накопительный/сберегательный счет, который прикрепляется дополнительно к основному.

Нет необходимости сравнивать эти способы начисления. Кому-то подходит система накопления, когда проценты будут скапливаться на отдельном счете. Тогда их можно снять отдельно и увидеть свой доход в конце года или другого срока. Если деньги нужны постоянно, то больше подойдет перечисление процентов на основной счет.

Стоит узнать у банка, как происходит начисление процентов при наличии дополнительного накопительного счета. Они рассчитываются с оставшейся в конце месяца суммы на основном счету или на обоих, в том числе и накопительном? От этого будет зависеть и доход держателя.

Восточный

Клиентам банка доступно оформление банковского продукта по программе «Карта №1 Ультра». При активном пользовании (в отчетном периоде купить нужно на сумму от 10000 руб.) клиент может рассчитывать и на кэшбек, и на проценты на оставшиеся на счету средства.

Годовые в размере 7 % начисляются, если сумма составляет от 10000 до 100000 ₽). При этом не учитываются операции по переводу денег на другие платежные системы. Стандартный тариф по возврату денег за покупки — до 7%. Клиент сам выбирает, за что именно ему будет возвращаться деньги. В случае, если клиент становится покупателем одного из магазинов-партнеров, кэшбек может составлять до 40% от потраченных средств.

Банк «Восточный» подготовил еще одно предложение для своих клиентов. «Карта №1» предлагает 5% на оставшиеся деньги от суммы в 10 000 ₽ при условии, что в каждом расчетном периоде клиент будет тратить от 5000 ₽ . При определенных условиях доступен также кэшбек до 5% на операции покупки и до 40 % — на операции покупки в компаниях-партнерах, перечень которых есть в соответствующем разделе сайта.

Оба продукта выпускаются бесплатно, и абонентской платы за их обслуживание не предусмотрено. Операции перевода денег внутри банка производятся без комиссии, в иных случаях комиссия составляет от 2%, но не менее 50 руб. за каждую операцию.

Как начисляются проценты на остаток в разных банках

Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы.  Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.

Тинькофф

Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:

• Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
• eBay и Ламода в виде бонусов
• Авиалинии в виде накопления бонусных миль
• Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

590 рублей

Оформить

Сбербанк

В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.

Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Рокетбанк

Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.

За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.

Бинбанк

Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2—7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.

Почта Банк

Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.

Сложная система начислений

Для держателей «доходных» карт существует сразу
несколько систем начисления процентов.

• Есть карты, на которых процент начисляется на среднемесячный остаток. Это когда банк считает ваши остатки на конец дня, складывает, а потом делит на количество дней в месяце. Например, если 29 дней у вас на карте в конце дня оставалось 5000 рублей, а на 30-й день вы положили на карту еще 25 000, то (5 000*29 + 25 000)/30=5 600. Не забывайте, что 7% – это из расчета «в год». В месяц это 0,6 %. Итого в конце месяца вы получите 33 рубля процентами. Так работает «Отличная карта» от Росгосстрах Банка.
• Есть карты, на которых процент начисляется на минимально зафиксированный остаток на счете. То есть если вы хотя бы на день оставили карту с нулевым балансом – вы получите свои 7 % от нуля. Так работает дебетовая карта Ренессанс Кредит.
• Есть карты, на которых начисление процентов зависит от остатка на счете. Например, если весь месяц остаток выше 5000 – вы получите 6%, а если хотя бы один день опустился ниже лимита – то только 3,5 %. Так работает карта «Доходной рост» Ростфинанса.
• Есть карты, в которых процент зависит от суммы совершенных по карте покупок. Например, карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта.

То
есть таких вот «если» может набраться довольно много, и даже если вы
досконально изучите их все при оформлении – нет гарантий, что через месяц банк
не поменяет условия.

Так что же, доходные карты бесполезны?

Нет, так сказать нельзя. Если вы пользуетесь картой,
у вас в любом случае есть по ней какой-то оборот (предположим, от 10 000 в
месяц) и какой-то неснижаемый остаток (предположим, от 5000 в месяц), то
получать даже небольшой процент на эту сумму будет лучше, чем не получать ничего
вообще. Но карту в таком случае надо подобрать максимально подходящую именно
под ваши нужды:

• Чтобы
  обслуживание не обошлось дороже, чем начисленные в перспективе проценты.
• Чтобы
  дополнительные условия не противоречили вашим покупательским привычкам.
• Чтобы
  процент был максимальным именно для ваших условий. Не стоит думать: «Ну, вдруг
  через месяц я увеличу оборот до 75 000 рублей, и вот тогда…». Вот когда
  увеличите – тогда и поменяете карту.

И помните, доходная карта – не замена вкладу. Лучше всего отдельно завести счет с гарантированными стабильными процентами (и пополнять его пусть на небольшую сумму, но регулярно), а карту использовать только для хранения наличных на «оперативные» нужды: для ежедневных трат и не очень крупных покупок. Легендарный девиз «разделяй и властвуй» тут как никогда актуален: разделяйте накопления по разным счетам и властвуйте над собственными доходами.

Давид Шарковский, управляющий российским отделением финансово-консультационного сервиса Financer.com Ltd:

Карта с процентами на остаток и вклад – это действительно довольно разные инструменты. С одной стороны, проценты по вкладу заведомо выше. То есть для сохранения и хотя бы небольшого приумножения этот инструмент более выгоден. При сравнении может показаться, что есть карты с более высоким процентом. Но это всегда будут «проценты с условиями» – при определенной сумме на счету, при определенных тратах в месяц и т.д. Немногие банки готовы начислять проценты на серьезный остаток по карте. Как правило, максимальная планка – 300 000 – 400 000 рублей. Бывает и меньше. Впрочем, у вкладов тоже есть свои нюансы. Ставки по пополняемым вкладам или вкладам с возможностью снятия средств значительно ниже, чем у «стандартных» (непополняемых и неснимаемых) вариантов. С этой позиции карта может оказаться выгоднее.

Когда выгоднее вклад:

у вас есть существенная сумма (от 500 000рублей), которую вы готовы положить в банк минимум на полгода (лучше год) и не трогать.

Когда выгоднее карта с процентами на остаток:

 у вас по счету постоянно происходит определенный «круговорот» средств, но в итоге на карте остаются некие суммы, на которые может «капать» процент.

И в том, и в другом случае важно читать подробные
условия начисления средств, иначе ожидания могут серьезно превысить реальность.
Плюс нужно учитывать, что в целом карта – это более рисковый продукт в плане
доступа со стороны мошенников. Поэтому при прочих равных – например, у вас есть
200 000 рублей, которые в ближайшие полгода-год не нужны
– я бы советовал открывать вклад

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Отличие дебетовой карты с начислением процентов на остаток от депозита

Владелец дебетовой карты располагает определенной суммой на ее счету. В течение месяца он может совершать ряд операций и, естественно, расходовать средства. На остаток начисляются проценты, приносящие доход. Многие банки ставят условие: остаток денег в конце месяца должен быть не меньше определенной суммы. При открытии карты необходимо поинтересоваться о таком ограничении. К примеру, если остаток будет меньше указанного в договоре, то проценты не будут начисляться.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток: предложения банков

Банки РФ предлагают разные дебетовые карты. Их может оформить практически каждый совершеннолетний гражданин РФ в отделении или даже на сайте. Конечно же, доходные карты отличаются друг от друга по таким параметрам:

1. Вид платежной системы (Visa, MasterCard или др.).
2. Тарифы, лимиты.
3. Наличие других бонусов (возврат процентов за совершенные покупки в интернете, торговых точках)
4. Тип: премиум (голд, платина), стандартные и другие.
5. Вид валюты, в которой был открыт счет: евро, доллары или национальная — рубли.
6. Сумма процентов, начисляемые на остаток средств.
7. Размер минимального остатка.

По сути, дебетовая карта с начислением процентов на остаток — это пластиковая карта, с помощью которой можно рассчитываться, перечислять средства, снимать деньги и совершать другие стандартные операции.

Единственное отличие — это то, что на минимальной остаток средств в конце месяца начисляются проценты. Они являются тем самым дополнительным доходом. Чем больше оставшаяся сумма в конце расчетного периода, тем больше будет и доход держателя. Если особо не расходовать деньги, то сумма начислений будет максимальной.

Таблица 1. Чем отличается дебетовая карта с начислением процентов на остаток от депозита (банковского вклада)

Депозит	Дебетовая карта с начислением процентов
Проценты начисляются в указанные договоре сроки (раз в месяц, в конце года, квартал, с капитализацией или по формуле простых, сложных процентов и т.д.)	Проценты начисляются ежемесячно на остаток средств
Держатель вклада не всегда может досрочно или в любой момент снять всю сумму, тело депозита или его проценты.	Владелец имеет постоянный доступ к деньгам и может их использовать в любое время.
Сумма вклада, размер процентов оговаривается при подписании депозитного договора. Как правило, изменить их потом уже нельзя.	Размер остатка средств в конце месяца и основной суммы на счету зависит от владельца. Он может тратить и вносить деньги в любой момент, увеличивая или уменьшая вышеуказанные показатели.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• 5% на остаток
• 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• 4% на остаток
• до 11% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Заключение

В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.

По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.

Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.

Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?