Топ 20 лучших кредитных карт

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

• активно эксплуатировать кредитку;
• не допускать просрочек;
• продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Преимущества	Недостатки
Длительный ЛП – 101 день. Он распространяется не только на оплату товаров/услуг, но и на снятие денег в устройствах самообслуживания, переводы	Отсутствие доставки
Бесплатное обслуживание при тратах на покупки от 5 000 рублей в месяц	Длительное ожидание решения – от 1 до 5 дней
Пополнение с карт других банков через онлайн-банк – 0 ₽	Обязательное подтверждение дохода за последний год при кредитном лимите свыше 300 000 ₽
В первые 7 дней после получения пластика без комиссии: снятие до 100 000 рублей	Изначально ставка составляет 26%, ее снижают постепенно при условии активного пользования Мультикартой ВТБ и подключении опции «Заемщик»
Бесплатное обслуживание карты в первый месяц даже при невыполнении критерия бесплатности, но при подаче заявки на сайте	Взимание комиссии за обслуживание, если сумма трат в расчетном периоде менее 5 000 рублей – 249 ₽ за месяц
Оформление по паспорту при запросе лимита не более 300 000 ₽	Высокая плата за снятие денег по истечении семидневного «льготного периода» — 5,5% (минимум 300 ₽)
Небольшой размер обязательного платежа – 3% от суммы долга	—
Разнообразие бонусных опций, по которым можно получить: скидку на ставку по кредиту/ипотеке/кредитной карте до 10%, до 4% кэшбэка с ресторанов, кафе, театров и кино, АЗС, парковок, до 4% за любые покупки, до 3% милями в категории «Путешествия», до 1,50% дохода по вкладам/сберегательным счетам	—

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

• 1-ый месяц – 0 ₽;
• со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Новости

Долг без права передачи: Центробанк восстанавливает права заемщиков
12.09.2020

Центробанк разъяснил правовую позицию по актуальной для кредитных организаций проблеме: передавать или не передавать долг по кредиту третьему лицу

Центробанк поддержал заемщиков: отказ банков в досрочном погашении кредита недопустим
07.08.2020

Возможность досрочного погашения кредита для заемщиков является одним из привлекательных условий кредитного договора. Однако не всегда досрочное возвращение долга проходит гладко для заемщиков

Мошенники заманивают кредитных заемщиков страховкой
04.12.2019

О том, что банковский служащий может предложить страховку при выполнении различных операций, слышали многие. Этим и воспользовались мошенники, сумевшие обмануть доверчивых граждан

10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa

10 место

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Кредитка Райффайзена не предусматривает категорий повышенного кэшбэка. При этом у нее отсутствует лимит на сумму к возврату.

Условия
Условия — стандартные для данной категории.

Использование
Кредитка подойдет для покупок в России и за границей.

Бонусы
Карта предлагает стабильный небольшой кэшбэк.

Надежность
Надежный банк с иностранным участием.

Доступность
Для небольшого лимита не обязательна справка о доходах.

• Размер и условия кэшбэка 1,5% за все покупки без ограничений по сумме
• Размер лимита до 600 000 рублей
• Льготный период до 52 дней
• Процентная ставка от 19% годовых
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания 1 490 рублей в год
• Способ оформления в отделении банка
• Сроки оформления 1-3 дней

Преимущества

• Повышенный кэшбэк в других странах
• Бесплатные SMS-уведомления
• Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

Нет категорий повышенного кэшбэка

Подробнее

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Название, банк, платежная система	Тип карты	Стоимость обслуживания	Размер и условия кэшбэка
Можно все (Росбанк) – Visa	Кредитная	948 рублей в год	1% за все покупки, до 10% в в избранных категориях (можно менять каждый месяц), максимум 5 000 рублей в месяц
Универсальная (АТБ) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно	До 10% в категориях «Автокарта», «Дом-ремонт» «Развлечения» или «Семья», или 2% за все покупки, максимум — до 2 000 рублей в месяц в зависимости от категории
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard	Кредитная	1 200 рублей в год	1% за все покупки, 5% в кафе, ресторанах, кино и такси, максимум 3 000 рублей в месяц
Кредитная	199 рублей в месяц	1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат — в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка (выбирается автоматически по наибольшей сумме трат)
Яндекс Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard	Кредитная	первый гож — бесплатно, далее — 990 рублей в год	1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 6 000 рублей в месяц
Кредитная	99 рублей в месяц	До 3% (Авиабилеты, отели), 2% (Связь, дом, ремонт, бытовая техника), 1% за прочие покупки при сумме трат от 10 000 рублей в месяц
Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard	Кредитная	Бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц	При сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц
Cash Back (Ситибанк) – MasterCard	Кредитная	первый год — бесплатно, далее — 950 рублей в год	1% за все покупки, 5% у партнеров, месячный бонус — 20% от суммы кэшбэка за месяц при сумме трат от 10 000 рублей
Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard	Кредитная	бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц	1% за все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25%
Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa	Кредитная	1 490 рублей в год	1,5% за все покупки без ограничений по сумме

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок

При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования – Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Как получить карту, которую точно одобрят?

Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.

Причины отказа:

1. Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
2. Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
3. Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
4. Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
5. Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.

Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.

Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:

1. Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
2. Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
3. Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.

Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.

Какую кредитную карту лучше оформить?

В рейтинг мы включили только карточки с льготным периодом. Наличие льготного срока позволяет не переплачивать проценты, если вы берете деньги взаймы на небольшой срок.

• Людям со стабильными доходами подходят тарифы с беспроцентным интервалом до 60 банковских дней.
• Если размер вашего дохода изменяется каждый месяц, лучше выбрать тариф со льготным интервалом до 120 банковских дней. Тогда вы с большей вероятностью сможете вносить платежи вовремя и не портить свою кредитную историю.

Выгодные карты дают возможность компенсировать часть расходов за счет бонусной программы. Баллы зачисляется на бонусный счет после оплаты со счета кредитки. Они могут зачисляться за все транзакции или только за сделки с магазинами-партнерами.

Прежде чем оформить кредитку, проверьте размер максимального кредитного лимита. Почти все банки выдают новым клиентам кредитки с минимальным лимитом. Возвращая заемные деньги точно в срок, вы можете постепенно увеличить размер лимита. Обычно банки сами уведомляют об увеличении лимита благонадежных заемщиков.

На выгодных тарифах не всегда бесплатное обслуживание. Иногда выгоднее каждый месяц оплачивать обслуживание, чем регулярно делать крупные покупки.

Оформить кредитную карту в Москве

Давно канули в лета те времена, когда под кредитной карточкой было принято понимать выпущенный в банке «пластик» с одобренным кредитом. На сегодня, это абсолютно самодостаточный «продукт» со своими уникальными параметрами, характеристиками, который быстро завоевал сердца граждан своей доступностью и актуальностью. Благодаря кредитной карте легко и удобно рассчитываться за любые товары и услуги не только в обычных магазинах, но и через интернет, а при помощи мобильного приложения и интернет-банкинга держатель кредитки может, не посещая банка, самостоятельно совершать все онлайн-платежи и переводы.

Условия и требования

Нет сомнений, что выбор кредитных карточек в банках Москвы сейчас настолько велик, что это в какой-то степени действует пугающе на многих граждан, решивших обзавестись этим платежным инструментом «с нуля» или при наличии определенного опыта. Однако не надо сразу пасовать перед проблемой, так как на 100% это ее не решит. Советуем познакомиться с основными условиями пользования кредитной картой, которые помогут все расставить местам:

Кредитный лимит. Несмотря на то, что банки в анонсировании кредиток всегда делают акцент на максимальном его значении (от 300 000 до 1 000 000 рублей), получить сразу эту сумму будет весьма затруднительно, даже несмотря на высокий кредитный рейтинг. Как правило, кредитор дает заемщику постепенно прийти к максимальной сумме самостоятельно, если обслуживание кредитной задолженности будет осуществляться вовремя.
Процент, под который реально заказать кредитную карту онлайн. Кто бы и что не говорил, проценты по кредитной карточке есть всегда, но и они устанавливаются для каждого заемщика индивидуально с учетом кредитного рейтинга, уровня дохода и внутренних уставов банка. Однако сейчас многие кредитки предлагают своим владельцам использовать кредитные средства под 0% за счет льготного периода

Важно лишь познакомиться с его условиями и рационально подойти к расходам, чтобы вовремя и в полном объеме погашать образовавшуюся задолженность без процентов.
Снятие наличных. По всем кредитным карточкам предусмотрена возможность обналичивания кредитных средств в банкоматах и кассах банков

Но большинство держателей кредитных карточек интересует вопрос, где можно это сделать бесплатно. В ответ на спрос московские банки подготовили подходящие предложения.
Цена выпуска и обслуживания кредитной карточки. Чтобы не оказалось так, что деньги уходят исключительно на оплату комиссионных вознаграждений и процентов по кредитке, лучше провести сравнительный анализ продукта с учетом всех затрат в купе.

Требования и документы для оформления кредитной карты:

1. гражданство РФ;
2. прописка в регионе присутствия банка кредитора;
3. стабильный доход от трудоустройства на последнем месте работы в течение 3-6 месяцев;
4. хорошая кредитная история;
5. возраст от 18-20 до 70-75 лет (на момент окончания сроков обслуживания кредитного договора);
6. из документов для оформления кредитной карточки требуется чаще всего лишь гражданский паспорт.

Как выбрать выгодную кредитку

Перед каждым человеком, желающим кредитоваться, стоит задача – получить кредитные средства на максимально выгодных условиях. Именно по этой причине, многим импонирует кредитка, из-за льготного периода, который предусматривает 0% в течение определенного времени, на определенных условиях. Однако взять кредитную карту онлайн с опцией «беспроцентный период», это еще не значит, получить «иммунитет» на проценты, если есть намерения не только оплачивать карточкой товары и услуги, но и снимать наличные. Поэтому до того, как начинать выбор кредитки в банках Москвы стоит определить перечень своих запросов к ней: по сумме, ставке, срокам и условиям льготного периода, сопутствующим кредитованию комиссиям (за выпуск, за снятие и обслуживание), бонусам и скидкам.

Как оформить?

До того, как оформить кредитную карту онлайн необходимо:

1. Определиться с ее характеристиками.
2. Выбрать банк с подходящим предложением.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Подать заявку на кредитную карту.
5. Дождаться ответа.

Далее, все будет зависеть от того, каким образом у кредитора налажен процесс оформления и выдачи кредиток. Есть два варианта:

1. Через отделение банка.
2. Дистанционно с доставкой на дом.

Где взять кредитку в Москве?

Сравнить предложения по кредиткам лучших банков Москвы можно у нас на сайте. На странице представлен перечень доступных программ с актуальными условиями и ставками. Для подачи запроса на кредитование через интернет предусмотрен безопасный переход на страницу кредитного учреждения. Срок принятия решения по заявке на кредитную карту от 10 до 30 минут.

Желаем успешного кредитования.

Лучшие бесплатные кредитные карты в 2020 году

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Кредитная карта Opencard (Открытие)

Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.

Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:

• наличие льготного периода – до 55 дней;
• получение повышенного кэшбэка по трем бонусным опциям – до 11% или начисление до 3% за все покупки. На других кредитках с остальных покупок возвращают обычно 1%;
• бесплатное пополнение;
• возможность оформления до 5 дополнительных карт;
• подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС, заграничный паспорт.

Теперь о малоприятном:

• комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах – 3,90% + 390 ₽;
• ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств;
• взимание 3,90% + 390 ₽ за переводы на счета и карты, как внутрибанковские, так и внешние;
• оформление только с 21 года и при хорошей кредитной истории.

Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка

Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.

Преимущества	Недостатки
Наличие ЛП – до 55 дней	Повышенная ставка при снятии наличных – 45,90%
Небольшие проценты за пользование деньгами – 19,90% в год	Наличие комиссионного сбора за смс-сервис – 59 ₽ в месяц
Бесплатные: смс-уведомление о предстоящем платеже, мобильный, интернет-банк, выписка, пополнение через кассы и терминалы банка	Оформление только при достижении 24-летнего возраста
Возврат с покупок — до 3%	Требование по постоянной регистрации заемщика
Отсутствие комиссии за снятие наличных в любых банкоматах	—
Акции от платежной системы	—
Принятие решения за час и бесплатная выдача в день обращения	—
Возможность получения кредитной карты у курьера	—

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать кредитную карту

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитным картам

• Дельные советы

  В статье рассказываем, что можно и нельзя включать в брачный договор и какие нюансы учесть.

• Подводные камни

  Мошенники постоянно придумывают новые способы добраться до денег доверчивых людей. В статье расскажем о двух схемах, получивших распространение в 2020 году.

• Злободневное

  В мае 2020 года число выданных российским заёмщикам кредитов выросло. При этом средняя сумма уменьшилась. О тенденциях банковского рынка расскажем в материале.

• Ликбез

  Что в имени тебе моём:
  хит-парад названий банков

  По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

• Дельные советы

  Чему банки нас учат:
  образовательные проекты кредитных организаций

  Всё больше банков берут на себя образовательную функцию и разрабатывают программы для школьников, специалистов разных областей, будущих инвесторов и т.д. В статье расскажем о нескольких образовательных проектах крупнейших российских банков.

• Для юридических лиц

  Райффайзенбанк входит в число крупнейших российских банков. В этой статье расскажем о возможностях, которые даёт предпринимателям расчётно-кассовое обслуживание в финучреждении, тарифных планах и порядке открытия счёта.

• Читатьвсе статьи

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Обслуживание

• Условия кредитования и оформление

• Обслуживание

• Льготный период

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  Банк «Кубань Кредит» представляет новый кредитный сервис «Пенсионный». Ставку в рамках финансового пакета можно снизить на 1 п. п. после внесения шестого обязательного платежа. Дисконт предоставляется клиентам, оформившим договор личного страхования, которые не имеют просроченных платежей, а также реструктуризованных займов.Кредитный

  30 марта 2021

• Ангебот

  До конца августа текущего года в mobile-приложении Уральского банка РиР можно оформить кредитный карточный продукт «Хочу больше» на привлекательных условиях. В течение 6 месяцев «пластик» будет обслуживаться бесплатно.Кредитный лимит по карте достигает 700 тыс. руб.Беспроцентный период (grace period) – 4 месяца (120 дней).Кэшбэк – до 3% в

  15 марта 2021

• Новый продукт

  Почта Банк предлагает оформить ссуду на покупку загородной недвижимости по ставке от 4,9% годовых. Ставка актуальна в случае приобретения недвижимого объекта у аккредитованных банковской структурой застройщиков (свыше 3 тыс. по стране) и оформления комплексной страховки. От подписания страхового соглашения можно отказаться.

  20 янв 2021

• Крупная рыба

  500 млн рублей – таков объём кредитной линии, открытой РНКБ Банком аптечной сети «Апрель». Средства понадобились организации для пополнения оборотных активов и финансирования ранее запущенных проектов. Кредитные ресурсы предоставлены банком клиенту в рамках сервиса льготного кредитования предприятий МСБ.ГК «Апрель» – крупнейшая

  16 июня 2020

• Аналитика

  В апреле кредиторы стали реже одобрять заявки на кредиты. По сравнению с мартовскими показателями апрельские сократились на треть – с 30,6% до 20,9%, сообщает НБКИ.Реже всего банки стали одобрять заявки на автокредиты: число одобрений снизилось с 36,9% до 20,7%. Упало количество одобрений и по другим кредитам. Так, по ипотечным заявкам

  05 мая 2020

• Банковские дискуссии

  Отказ от исполнения кредитного договора в случае невозможности оформить кредитные каникулы – это потребительский экстремизм. Так подобное поведение называет глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.Эксперт проекта напоминает, что в случае саботажа со стороны заёмщика кредитор будет продолжать начислять пени,

  01 мая 2020

• Аналитика

  Более 65% кредитов, выданных на покупку жилья, соответствуют требованиям о кредитных каникулах, зафиксированным в постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 года. Такие цифры называет Национальное бюро кредитных историй.Согласно этому постановлению, за кредитными каникулами имеют право обратиться заёмщики, чей кредит не превышает

  22 апр 2020

• Законодательство

  Кабмин повысил лимиты по ипотеке для оформления кредитных каникул

  Премьер-министр РФ Михаил Мишустин сообщил о расширении лимитов ипотечных займов, по которым заёмщики имеют право оформить кредитные каникулы.На совещании по экономическим вопросам он озвучил новые цифры. Столичные кредиторы будут рассматривать заявления от должников, оформивших кредит на 4,5 млн рублей, банки Подмосковья, Санкт-Петербурга

  13 апр 2020

• Читатьвсе новости

Оформление

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

• выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
• визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
• получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Оформление дебетовой карты онлайн

Все большее количество самых различных операций в современных условиях осуществляется при помощи интернета. Это легко объяснимо тем, что подобный подход позволяет экономить большое количество времени, кроме того, он намного комфортнее и удобнее обычных процедур, предусматривающих необходимость личного присутствия в офисе банка и заполнения вручную различных документов. Подавляющее большинство клиентов банков не испытывают проблем с доступом к интернету, поэтому все операции стараются проводить в режиме онлайн, что вполне логично и целесообразно.

Заполнение заявки

Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранного клиентом пластика. Очевидно, что при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи (в Сбербанке или ВТБ изготовление такой занимает 10 минут) банк запрашивает минимум информации. При желании получить более функциональный продукт клиент должен предоставить следующие сведения:

• ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
• имя, которое указывается на карточке;
• паспортные данные и адрес регистрации, а также фактического проживания.

Кроме того, банк запрашивает в некоторых случаях род деятельности клиента и, практически всегда, просит указать кодовое слово.

Получение дебетовой карты

После изготовления карты банковский сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб. Как правило, выбор способа зависит от уровня оформляемого финансового инструмента. Очевидно, что наиболее простые и мало функциональные карты нерационально и попросту невыгодно доставлять курьером.

Другие интересные кредитные карты

В этом разделе я собрал кредитные карты, у которых есть какая-нибудь примечательная фишка.

1 «Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ».

«Доходная карта Visa Platinum» от «Интерпрогрессбанка» — единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, при этом имея испорченную кредитную историю (или нулевую) и даже являясь безработным. Эта кредитка отлично подойдет для исправления или формирования кредитной истории.

Условием для получения этой кредитки является только открытие вклада «Доходный» (по состоянию на 23.02.2021 этот вклад можно открыть под 4,25% годовых с ежемесячным начислением процентов). Кредитный лимит у карты будет составлять 80% от суммы размещенных на вкладе средств.

Выпуск и обслуживание кредитки бесплатны, за все покупки положен кэшбэк в 1%, а на любимую категорию — 5% (в марте 2021, например, любимой категорией могут быть «Кафе и рестораны», «Транспорт», «Компьютерные игры» или «Книги»).

У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетный период — календарный месяц, платежный — 20 дней). На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии).

2 Кредитная Opencard от «Открытия».

Кредитная Opencard от «Открытия» нужна для простого выполнения условия повышенного вознаграждения по дебетовой Opencard, чтобы получать по дебетовке кэшбэк в 3% на все, либо 11% в любимой категории («Аптеки и салоны красоты», «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты»). Выпуск кредитки стоит 500 руб., обслуживание бесплатно.

По кредитке нужно просто ежемесячно тратить рублей 100 и гасить их в соответствующий платежный период. Тем самым будет выполнено условие, что задолженность по кредитке должна гаситься суммами, не более чем на 1000 руб. превышающими минимальный платеж.

ПОЛУЧИТЬ 2000 БАЛЛОВ ЗА КРЕДИТНУЮ OPENCARD

Смс-информирование подключается автоматически, но его можно отключить в интернет-банке. Страховку навязывают не очень активно.

3 Кредитки «Тинькофф Банка».

На кредитных картах «Тинькофф Банка» доступна услуга «Перевод баланса», с помощью которой раз в год можно перевести весь кредитный лимит на карту другого банка без комиссии и не платить при этом проценты до 120 дней. Максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты — 150 000 руб. Все подробности можно почитать тут.

ПОЛУЧИТЬ TINKOFF ALL AIRLINES С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ
ПОЛУЧИТЬ TINKOFF PLATINUM С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ

Карту доставляют во многие города РФ, подтверждать доход не требуется. В документах, которые представитель банка привезет вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать смс и страховку.

4 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».

По карте «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все реальными деньгами без лимитов и округлений. Она отлично подойдет для покупок в тех категориях, которые не прикрыты более выгодными картами.

Стандартная стоимость обслуживания карты составляет 1490 руб./год, однако периодически проходят акции, когда эту карточку можно получить с бесплатным обслуживанием.

У кредитки «Райфа» честный грейс до 52 дней, отчетный период длится месяц между двумя выписками, платежный период составляет 21 день. На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется.

Карта умеет стягивать. От смс-информирования и страховки легко отказаться при получении карты (если данные услуги все-таки окажутся подключенными, то отключить их можно в офисе банка).

Самый большой процент на остаток

Некоторым людям неудобно носить с собой стопку карточек – они хотят хранить все деньги на одной кредитке, перечислять на нее зарплату, сбережения и т.д. Для таких клиентов существует программа поощрения – начисление процентов на остаток по счету. Хотите воспользоваться такой программой?

Ваш выбор – МТС CashBack. Довольно большой лимит (до 299.000 рублей), приличный cashback (до 5%) + 4% на остаток по счету. Если же вы часто путешествуете, промотайте страницу вверх – предложение от Альфа Travel может оказаться гораздо выгоднее (за счет дополнительных услуг и скидок).

Не уверены, какое предложение оптимально именно для вас? Специально для вас Financer составил инструкцию, как понять, какая кредитка вам нужна.

Остались вопросы? Советуем ознакомиться с самой важной информацией по оформлению кредитных карт

Неправильное имя пользователя или пароль

Авторизационный код:

Зарегистрироваться

Ваш отзыв отправлен на модерацию. Пожалуйста, проверьте почту и нажмите на ссылку в письме, чтобы завершить регистрацию.

Ссылка для изменения пароля отправлена. Нажмите на ссылку в письме, чтобы задать новый пароль.

Извините, код введен неправильно или его срок действия истек. Попробуйте еще раз.

Введите пароль

Подсказка: Рекомендуется задать пароль длиной не менее двенадцати символов. Чтобы сделать его надёжнее, используйте буквы верхнего и нижнего регистра, числа и символы наподобие ! » ? $ % ^ & ).

Как получить кредитку быстро и без проблем

Требования к оформлению кредитных карт в в различных банках мало чем отличаются. Поэтому если возникнет вопрос, карту какого банка выбрать по простоте и скорости оформления, то подойдут практически все. Это же относится и к кредитным картам с льготным периодом, так как данную функцию стали поддерживать все финансовые организации для привлечения новых пользователей.

Из года в год остаются два простых варианта для получения кредитки, но нельзя сказать, какой из них выгоднее. Первый — оформление через отделение банка. Если остановили выбор на первом способе, то тут схема проста — прийти к специалисту и оставить заявку. Процедура проходит быстро, а ответ можно получить уже на следующий день. Единственный минус — потраченное на переезд время, на процентную ставку способ не повлияет.

Второй — онлайн-оформление. Тут клиент после выбора компании сразу же заполняет анкету на сайте. Рассматривается она быстро за счет автоматизированной системы.

После чего работник банка связывается с заемщиком и говорит о подтверждении в выдаче или отказе. Получение происходит или курьером, или на почту, при этом обычно дополнительная оплата не предусматривается.

Кредитка — это хорошо зарекомендовавший себя способ быстро получить деньги. Но в силу огромной популярности появилось много компаний, желающих завлечь клиента. Чтобы сделать правильный выбор и не попасть к мошенникам, лучше остановиться на проверенных временем финансовых организациях, но прежде следует разобраться в их особенностях и в самих продуктах. В таком случае использование принесет только положительные результаты.