Бесплатная регистрация бизнеса в банке точка это развод?

Как я открывал счёт ООО в банке Точка?

При этом на телефон пришло СМС-сообщение:

Временные логин и пароль закрасил на всякий случай, но они пришли до того сообщения, где обещают, что они прийдут в следующем сообщении. Я уже мог зайти в личный кабинет, начать там копаться и загружать туда документы. После этого сразу же пришло письмо с реквизитам забронированного счёта.

После этого примерно семь минут у них ушло на проверку и мне пришло вот такое весёлое письмо и СМС, что я захотел поделиться этим текстом с друзьями (респект копирайтерам):

Затем менеджер попросил меня залить сканы документов, чтобы назначить встречу. Надо было загрузить паспорт, снилс, устав и решение о назначении директора. Как только я загрузил паспорт и снилс мне опять позвонили и назначили встречу в Вайбере по видеосвязи на следующее утро, хотя на сайте не было написано, что встреча будет в онлайне. Меня обрадовало, что всё можно сделать в интернете. Время я выбрал сам.

Дальше было ещё одно весёлое письмо и смска про план встречи с улыбчивым менеджером Ириной:

На следующий день в 10 утра по Москве мы созвонились с Ириной по Вайберу. Я представился по форме, показал Ирине свой паспорт на камеру, согласился на всё, а затем она попросила меня показать заявление. Когда я его показал, выяснилось, что принтер не распечатал первые строчки текста, обрезав их. Ирина сказала, что такое заявление они принять не могут и я взял перерыв, чтобы распечатать нормально.

Потом всё прошло хорошо —  Ирина поспрашивала про мой бизнес, источники дохода, планируемые обороты. Мы подписали заявление, ещё раз обсудили тарифы и выбрали бесплатный тариф, который называется «Минимальный». Потом ирина немного рассказала про функционал интернет-банка, мы покопались в личном кабинете, наметили план дальнейших действий по фотографированию и загрузке заявления в личный кабинет. Так он выглядит изнутри:

Из кабинета можно выставлять счета и делать много разных штук. В сервисах мне показалась интересной вкладка «Налоги и отчётность», которая предлагает автоматически сдавать всю отчётность в налоговую за 2 500 рублей в год. Но по этому поводу я ещё посоветуюсь со знакомым бухгалтером, когда он вернётся из отпуска.

После разговора с Ириной, я решил не тянуть, а заполнять платёжные данные в системах, откуда я собрался получать доход. Написал в чат — отвечать мне стали очень быстро и по делу. Открыли валютный счёт минут за пять и помогли заполнить форму Гугла и тому подобные штуки, когда требовались наименования банка на латинице и т.д. Поддержка решает проблемы оперативно.

В приложение Точки проще заходить, чем в веб-версию, потому что не надо ждать смс-кода и вводить его. Достаточно прикоснуться к сканеру отпечатков и многие функции будут доступны со смартфона.

После этого Точка начала присылать полезные письма о том, с чего начать, как заказывать документы, переносить туда контрагентов и т.д. и т.п.

Тарифы банка Точка

Тариф Ноль доступен только для ИП с исходящими платежами на сумму до 250 000 рублей. Тариф Корпоративный — только для компаний с годовой выручкой от 60 000 рублей.

Тарифы на РКО

Согласно отзывам от индивидуальных предпринимателей и учредителей ООО, тарифы РКО в «Точка Банк», по состоянию на 2020 год, являются наиболее выгодными в банковской сфере. Важна даже не сама стоимость тарифа, а комплекс услуг и льгот, предоставляемых в рамках тарифа.

У конкурентных банков тарифы могут стоить всего 1000-1500 рублей в месяц, но при этом ежемесячно придется дополнительно выплачивать несколько тысяч рублей за сторонние услуги: комиссия за переводы, отсутствие кэшбека с налоговых выплат, комиссия за снятие наличных и т.д.

Справка: в независимости от выбранного тарифа, клиент в любом случае получает бесплатное обслуживание налоговых переводов, услугу смс-информирования, изготовление и обслуживание корпоративных и зарплатных карт, а также бесплатное пользование интернет-банком и мобильным приложением. Кроме того, открытие расчетного счета в «Точка Банк» предоставляется тоже полностью бесплатно.

По состоянию на 2020 год, тарифы разделены на две категории: предоставленные партнером банка компанией «Qiwi», а также услуги от ФК «Открытие». Разделения по организационно-правовой форме бизнеса – ИП или ООО – нет, т.е. стоимость тарифа и комплекс услуг от этого не меняется. От организационно-правовой формы зависит лишь список документов, который потребуют для открытия счета.

Рассмотрим подробнее тарифы РКО для ИП и ООО в «Точка Банке»:

РКО от Восточный Экспресс

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 490 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  бесплатно в рамках тарифа
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  3 месяца бесплатно при оплате за год

Открыть
Подробнее

РКО от ДелоБанк

• Открытие счета
  бесплатно
• Абонентская плата
  от 0 руб. в месяц
• Обслуживание переводов
  бесплатно в рамках тарифа
• Назначение
  для ИП и ООО
• Бонус
  бесплатные месяцы и % на остаток при авансовой оплате

Открыть
Подробнее

Преимущества бесплатной регистрации бизнеса в банке «Точка»

Как заявляет поставщик услуг, от вас необходимы только удостоверение личности, СНИЛС и (для ООО) документы на собственность, после чего в течение 7 дней все будет оформлено. Без беготни в налоговую службу, путаницы в бюрократических хитросплетениях, бесконечных исправлений и ожиданий. И это несомненный плюс.

Кроме того, как мы уже сказали, услуга бесплатная. Но только в том случае, если вы подключаете расчетный счет для обслуживания бизнеса в «Точке».

Тарифы на основное обслуживание у банка средние по рынку, а вот дополнительные опции (эквайринг, оформление справок и т.п.) несколько ниже, чем у остальных. Поэтому с финансовой точки зрения обслуживаться в организации выгодно.

Ну, и, наконец, информационная база. Она у «Точки» гигантская: форум со множеством тем, FAQ («Справочная»), блог и множество других каналов получения сведений о продуктах банка. Даже без обращения в офис вы почти гарантированно сможете получить ответ на имеющийся вопрос, если внимательно поищете.

Что дает сервис банка Точка для будущего предпринимателя?

Бесплатный сервис банка Точка избавляет от необходимости заполнять заявление для регистрации предпринимателя. Его использование дает клиентам целый ряд преимуществ:

• Экономия времени. Сервис позволяет зарегистрировать без визитов в налоговую, многофункциональные центры или к нотариусу. Освободившееся время можно потратить с большей пользой на подготовку к началу полноценной деятельности бизнеса.
• Расчетный счет готов почти мгновенно после регистрации ИП. Банк откроет его буквально за несколько минут, а повторная встреча с представителем финансового учреждения не потребуется.
• Экономия на госпошлине. Если открыть ИП онлайн и бесплатно в банке Точка, то платить пошлину в бюджет также не придется. В ФНС документы отправляют в электронной форме и государство предоставляет эту льготу.
• Исключение ошибок. Перед отправкой документов в налоговую их проверяют сотрудники финансового учреждения. Ничего страшного не случиться, если загрузить неправильный файл с документами или допустить другую незначительную ошибку. Ее будет легко исправить за несколько секунд.
• Профессиональные консультации. Не надо отвечать на вопросы анкет. С клиентом общается живой человек, которому можно задать практически любые вопросы, относительно начала собственного бизнеса. Сотрудники банка постараются максимально подробно ответить на них и при необходимости помочь с решением проблемы.

Зарегистрировать ИП онлайн в банке Точка

Дополнительные тарифные планы

В 2020 году в банке Точка открыть рс для ИП и ООО стало еще проще и быстрее. Произошло обновление практически всех тарифных планов, на выбор представителям бизнеса предлагаются индивидуальные тарифы РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Тариф Ноль

Это тариф для ИП с бесплатным обслуживанием, подключить его могут только предприниматели с ежемесячным оборотом по исходящим платежам до 250 000 руб. В пакет входят следующие бесплатные услуги:

• Резервирование счета – после подачи онлайн-заявки на открытие, банк бесплатно бронирует р/с. Бронь дает возможность использовать реквизиты для получения платежей от контрагентов до подписания договора на РКО.
• Валютные и рублевые счета — безлимитное открытие любого количества;
• — ежемесячная абонентская плата отсутствует;
• Подключение интернет-банка на ПК и гаджетах. Простое использование сервисов через личный кабинет без флешек и токенов. Мобильный банкинг интегрируется с любой онлайн-бухгалтерией.
• Платежи и переводы юр.лицам и ИП, бюджетные отчисления, страховые взносы, налоговые платежи – без скрытых комиссий. Все входящие и исходящие, внутрибанковские и межбанковские переводы под 0%.
• Корпоративные карты — выпуск и доставка бесплатно, нет ограничений и лимитов на количество пластика для одной организации. Оплата, произведенная за покупки с бизнес-карты подразумевает начисление кэшбэка.
• Бухгалтерия на УСН «Доходы» — программа самостоятельно ведет КУДиР, производит точный расчет налогов, взносов, напоминает о сроках отчетности, заполняет декларацию.
• Опция проверки контрагентов – подтягивание информации из открытых источников о выставленных контрагентах в сервисе. По итогам пользователь получает полное детальное описание организаций, вплоть до отрицательных показателей деятельности: задолженности, тяжба, дело о банкротстве.

Тариф Развитие

Данное предложение является оптимальным вариантом для подключения, как организаций, так ИП. Пакетный план предусматривает бесплатное открытие неограниченного количества валютных и рублевых счетов. Банк представляет клиентам льготные условия – первые 3 месяца после оформления действует скидка в 80%.

Что включено в пакетные услуги:

• Безналичные платежи – неограниченные лимитами, без процентов и комиссий. Комиссия снимается только за операции с наличными.
• Налоговые, бюджетные и страховые взносы – без комиссии.
• Резервирование р/с – бесплатное пользование реквизитами до подписания договора на РКО.
• Открытие счетов – нет лимитов на открытие валютных и рублевых счетов для одной организации.
• Интернет-банкинг – полноценный мобильный функционал позволит выплачивать зарплату сотрудникам, сдавать отчетность, создавать шаблоны, использовать автозаполнение банковских реквизитов, переводить средства по номеру.
• Корпоративные карты – выпуск неограниченного количества для всех сотрудников, доставка курьером.
• Онлайн—бухгалтерия для ИП – автоматический сервис напомнит о сроках отчетности, заполнит документы, рассчитает сумму налогов и взносов.
• Проверка контрагентов – с подробным отчетом от даты регистрации до сведений по задолженностям, количестве учредителей и их репутации.
• Проценты на остаток – 6% на сумму свыше 500 000 рублей;
• Налоговый кэшбэк – 1, 5%.

Более подробное описание услуг по тарифным планам для расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО можно узнать на официальном сайте в разделе Условия и Тарифы.

Регуляция и лицензии банка tochka.com

Перед открытием бизнеса и подписанием соглашений рекомендуется внимательно изучить всю нормативно-правовую базу организации, чтобы в дальнейшем иметь с ней как можно меньше проблем.

Рассмотрим, какой пакет документации готова предоставить ФК «Банк Открытие» (ведь именно под ее управлением находится digital-банк «Точка»).

Лицензия и регулятор

Финансовая корпорация «Банк Открытие» действует на основании Генеральной лицензии номер 2209, выданной ЦБ РФ 24.11.2014 г. Проверить информацию можно на официальном сайте cbr.ru, в Справочнике по кредитным организациям (доступен поиск по ИНН и наименованию юрлица).

Кроме того, деятельность организации подчиняется требованиям ФЗ 395-I «О банках и банковской деятельности».

Служба поддержки банка «Точка»

Для связи с клиентской службой поддержки предусмотрено несколько способов:

• Звонок на «горячую» линию 8 (800) 500-04-74 (бесплатно по РФ).
• Электронное обращение – через форму обратной связи или по e-mail bank@tochka.com.
• Чат (для мобильного приложения) или форум сайта.
• Мессенджер (Telegram) и социальные сети (Facebook, Instagram, Twitter, VK, Одноклассники).

Кроме того, есть довольно подробный опросник («Справочная»), содержащий в себе сведения практически обо всех спорных ситуациях.

Пользовательское соглашение

Роль Пользовательского соглашения банка «Точка» — и в отношении услуги по открытию бизнеса, и в плане других услуг, выполняют «Правила банковского обслуживания» (ссылка на них дана выше, в разделе «Лицензия и регулятор», а также есть в меню сайта). Документ определяет политику правоотношений между владельцами организации и пользователями ее продуктов/услуг.

Здесь мы разберем только те параграфы, которые, как нам показалось, ставят клиентов в невыгодное положение. К примеру, в пункте 3.2.2 сказано, что именно владелец счета обязан проверять наличие изменений в правилах и тарифах. Более того: делать это не реже, чем 5 раз в неделю. Такого условия (касаемо регулярности) мы не встречали ни в одном документе.

А п.п. 3.2.5-3.2.9 определяют перечень ваших обязательств перед банком в отношении информации, которую вы указали при регистрации бизнеса. Она должна быть предоставлена по первому требованию и оформлена в соответствии с требованиями.

Получается, что никакой ответственности за донесение корректировок, внесенных самостоятельно, ФК не несет, а совершенные вами требует продемонстрировать. При этом, если возникнут какие-то сомнения в вашей честности, вам попросту откажут в совершении транзакции. Или даже заблокируют счет.

Важный момент: в Пользовательском соглашении мы не нашли такой информации, однако клиенты банка (да и сами его представители – в своих ответах на отзывы) говорят о том, что закрытие счета по вине его владельца (проще говоря, при блокировке) производится с удержанием комиссии 15-20%. Это компенсация расходов финансового учреждения.

Вход в личный кабинет интернет-банка Точка

Дальнейший вход в личный кабинет будет осуществляться с главной страницы сайта Точка Банка. Для этого нужно:

• зайти на сайт банка;
• в правом верхнем углу кликнуть на иконку «Вход в интернет-банк»;
• вести логин и пароль.

Вход в личный кабинет Точка Банка

Если вы забыли доступ к учетной записи, то его можно восстановить, введя адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Данные о повторной активации будут высланы на емейл.

Восстановление доступа в личный кабинет Точка Банка

Успешная идентификация позволяет попасть в меню личного кабинета ООО и ИП, где в правой колонке будут представлены ваши продукты:

• платежи;
• карты;
• переписка;
• эквайринг;
• бизнес сервисы.

Функционал личного кабинета Точка Банка

В верхней части меню будут отображаться счета юридического лица или индивидуального предпринимателя. Вы сможете выполнять переводы между своими счетами, заказывать выписку за определенный период, сформировать зарплатный проект.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг РКО Точка Банка

РКО Точка Банка предлагает функцию торгового эквайринга, которой могут воспользоваться магазины и точки продаж, желающие принимать оплату не только наличными, но и пластиковыми картами. Для проведения безналичных операций ООО и ИП могут выбрать стационарный или переносной терминал, причем технику не нужно покупать, лучше арендовать на определенный срок.

Вы также можете подключиться к мобильному эквайрингу с помощью устройства LifePay, который превратит ваш смартфон в платёжный терминал.

Зарплатные карты

Зарплатный проект ООО и ИП в Точка Банке

Для сотрудников вы можете оформить зарплатные проекты. Срок зачисления денежных средств на карту в режиме онлайн всего 5 минут, а обналичивание совершенно бесплатно в любых банкоматах. Без комиссии деньги переводятся на карты Рокетбанка или на пластик Точка Банка с удержанием 0,55%. Выпуск и доставка корпоративных карт тоже бесплатная.

Валютные сделки

Точка Банк создал благоприятные условия для ведения бизнеса с иностранными партнерами. Для открытия валютного счета юрлица не нужны справки и дополнительные документы, после заявки, он автоматически привязывается к существующему расчетному счету ООО и ИП. Комиссия за конвертацию валюты составляет 30 копеек. Для удобства клиентов, внедрена платная функция личного помощника, которому можно доверить все формальности по проведению сделки. Стоимость переводов в американской валюте – от 25 до 30 долларов, в китайских юанях — 20 долларов.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг ИП и ООО в Точка Банке

Точка Банк осуществляет свою деятельность полностью в дистанционном режиме, не имея офисов и отделений. Поэтому была разработана удобная и простая система интернет-банкинга для ООО и ИП. Она отличается надежностью (подтверждение всех операций происходит по смс) и оперативностью (техподдержка работает круглосуточно без выходных, есть онлайн-чат).

Необходимые документы

Если вы ИП, то для открытия расчетного счета в Точке вам понадобятся только номер телефона и паспорт. Но при необходимости банк может запросить:

• Паспорта лиц, имеющих право распоряжения деньгами (если есть)
• СНИЛС предпринимателя (если есть)
• Лицензии или патенты (если есть)
• Документ о финансовом положении (если с момента регистрации прошло более трех месяцев):
  • Копия годовой бухгалтерской отчетности
  • Копия годовой либо квартальной налоговой декларации
  • Копия аудиторского заключения на годовой отчет
  • Справка об уплате налогов и сборов от налогового органа
• Для адвокатов — документ о внесении в реестр адвокатов и учреждении адвокатского кабинета
• Для нотариусов — документ, подтверждающий полномочия
• Для лиц, ведущих частную практику — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
• Отзыв от кредитной организации, в которой вы обслуживались ранее (не обязательно)

Юридическое лицо, в свою очередь, обязано подготовить следующие документы:

• Устав в действующей редакции с листами изменений (если они есть)
• Решение или протокол об избрании или продлении полномочий руководителя
• Паспорт руководителя
• Паспорта лиц, имеющих право распоряжения деньгами (если есть)
• СНИЛС руководителя (если есть)
• Лицензии или патенты (если есть)
• Учредительный договор (если есть)
• Документ о финансовом положении (если с момента регистрации прошло более трех месяцев):
  • Копия годовой бухгалтерской отчетности
  • Копия годовой либо квартальной налоговой декларации
  • Копия аудиторского заключения на годовой отчет
  • Справка об уплате налогов и сборов от налогового органа
• Документы обособленного подразделения (если есть):
  • Положение об обособленном подразделении
  • Доверенность от имени компании на руководителя обособленного подразделения
  • Документ о постановлении подразделения на учет в налоговом органе
  • Паспорт руководителя подразделения
• Отзыв от кредитной организации, в которой вы обслуживались ранее (не обязательно)

Акционерному обществу для открытия счета нужны те же документы, что и другим юридическим лицам. К ним дополнительно добавляются:

• Реестр акционеров, полученный не ранее, чем за год до подачи заявки
• Сведения об акционерах, владеющих долей от 25% в уставном капитале:
  • ФИО
  • Паспортные данные
  • Гражданство
  • Дата и место рождения
  • Адрес регистрации
• Сведения об акционерах, владеющий долей 25% или менее в уставном капитале:
  • ФИО
  • Дата рождения

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Точка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в tochka.com со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Заключение

В заключение скажу, что, несмотря на сложную ситуацию, Точка продолжает стабильно работать и обслуживать клиентов из малого и среднего банка. Условия счета в ней вполне удобны как для небольшого ИП, так и для средней компании. Здесь любой предприниматель найдет все необходимые инструменты для комфортного ведения расчетов, заключения сделок и бухгалтерского учета.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за ситуацией вокруг Точки и Открытия. Если с ними произойдут новые важные события, то мы сообщим об этом на нашем сайте. Кроме того, здесь вы можете следить за изменениями в тарифах, новыми предложениями и акциями, которые проводит банк.

В целом, Точка — интересный вариант для начинающих предпринимателей, которые еще не выбрали, где открыть счет. Это подтверждается такими фактами:

• Точка разрабатывает собственные системы обслуживания клиентов, удобные для малого бизнеса; она работает без своих офисов — через интернет и выездных специалистов
• Точка пережила санацию Открытия, на базе которого она была открыта
• Точка стала первым в России муультибанковским проектом — она работает на базе Открытия и Киви, что делает ее еще более надежной
• Условия расчетно-кассового обслуживания эксперты и клиенты здесь отмечают как одни из самых выгодных
• Точка регулярно вводит новые полезные услуги для малого бизнеса — от регистрации ИП и ООО до получения алкогольной лицензии

На нашем сайте можно подробнее изучить условия РКО в Точке и узнать о продуктах банка для бизнеса.