Что такое инвестиции? виды инвестирования и с чего начать

Экономическая сущность инвестирования и его классификация

Инвестиции — это совокупность затрат (материальных и нематериальных), направленных на реализацию в форме целенаправленного вклада средств в разные сферы экономики и отрасли деятельности для последующего получения прибыли и достижения определенного результата.

Другими словами, инвестиции — это капитальные вложения в понимании толкования данного определения в РФ до 1991 года (имущественные и неимущественные права, которые вкладываются в определенную сферу для последующих доходов).

Признаки инвестиционной деятельности

1. Срочность вложения. Инвестиции вкладываются на определенный промежуток времени и в течение времени нахождения средств в объекте инвестирования, инвестор должен получать оговоренную прибыль.
2. Целенаправленность вложения. Инвестор определяет определенную отрасль или сферу, куда планирует вложить собственные средства. Другими словами, у капитала есть направленность движения в определенное русло.
3. Рискованность вкладов. Вклад будет рисковым в любом случае, вне зависимости от объекта капиталовложения. Существуют различные инвестиции по уровню риска, но во всех случаях вкладчик рискует средствами в пределах собственного вклада.
4. Потенциальная доходность. Главная цель инвестирования — это получение доходов. Это первостепенная задача всех инвесторов, вне зависимости от вида инвестиций и наличия других, косвенных целей, которые может предусматривать инвестиционная деятельность.
5. Возможность получения пассивного дохода. Инвестирование предусматривает определение потенциально выгодного источника постоянного получения средств, которые зарабатываются без непосредственного участия самого вкладчика. Этот признак имеется у всех видов инвестирования, начиная от недвижимости и заканчивая банковскими вкладами.

Так, инвестиции могут рассматриваться как временно свободные средства юридических или физических лиц, которые предназначены для увеличения прибыли владельца и направляются именно для реализации данной задачи. Исходя из этого определения, инвестиционными средствами могут являться денежные средства, имущество или права на него, лицензии и объекты авторского права, акции, облигации, паи и другие ценные бумаги, оборудование, технологические устройства и т.д.

Исходя из сути предыдущего абзаца, в современной экономике инвестиции подразделяются на:

1. Финансовые — представленные в виде финансово-кредитных обязательств, ценных бумаг и непосредственно денежных средств.
2. Реальные — это долговременные вложения в те отрасли, которые занимаются выпуском средств производства (оборудование, технологии, машины). Реальные инвестиции могут быть реализованы с помощью инвестиционного комплекса (отрасли народного хозяйства, которые выпускают производственные средства для строительства или обеспечения оборотными и основными фондами, представленными оборудованием, предметами труда и т.д.).
3. Валовые — средства, которые вкладываются в определенную сферу для прироста капитала. К данной категории относятся чистые инвестиции (валовая сумма за вычетом амортизации основной суммы капитала).
4. Частные и государственные инвестиции — капиталовложения, сформированные за счет средств частных инвесторов или государственного бюджета соответственно.

Западная экономическая литература подразделяет инвестиции на:

• Государственные или частные;
• Внутри- или внешнеэкономические;
• Основанные на финансовой или интеллектуальной ценности;
• Производственные (те, что используются для покупки инвестиционных товаров) и потребительские (для личного пользования);
• Косвенные (или портфельные) и прямые. Как правило, под прямыми инвестициями подразумеваются капиталовложения за рубеж.

Мы рассмотрели два основных толкования, из которых выводится вывод, что представляет собой экономическая сущность и виды инвестиций: это деятельность, представляющая собой ценность как на микро-, так и на макроуровнях экономики и важная как для государства, так и для частных вкладчиков. Инвестиционная деятельность для государства — это возможность осуществления технического и технологического перевооружения предприятий, увеличение количества поступающих налогов в государственный бюджет посредством налогообложения прибыли с инвестиций, для частного инвестора — прирост собственного капитала и увеличение доходов. Отметим, что данное определение выражает цели инвестирования — получение доходов тем либо иным образом, вне зависимости от субъекта и объекта инвестиционной деятельности, а также достижение необходимого социального, культурного или экономического эффекта.

Виды инвестиций в зависимости от периода инвестирования

В зависимости от времени, на которое Вы решили инвестировать свои деньги (или другие активы), существует три вида инвестиций:

• долгосрочные инвестиции. Это вложения в инвестиционные проекты сроком от трех лет. Например, вы купили квартиру с целью сдавать ее в наем, скорей всего это будут именно долгосрочные инвестиции.
• среднесрочные инвестиции. Это вложения в инвестиционные проекты сроком от одного года до трех лет.
• краткосрочные инвестиции. Это вложения в инвестиционные проекты сроком до одного года. Примером такого вида инвестиций может быть торговля на бирже, если Вы хотите зарабатывать на курсе акций.

Риски инвестирования

Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.

Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок. Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».

Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:

• торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
• неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
• валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.

Всё было бы не очёнь весело, если бы экономическая наука не разработала различные способы защиты от рисков. Наиболее простой и эффективный — это создание инвестиционного портфеля с учётом требований грамотной диверсификации рисков. Вложение денег в несколько инструментов одновременно позволяет сгладить американские горки отдельных инвестиционных инструментов до гладкой приятной линии роста:

График доходности портфеля из трёх инструментов намного плавнее, чем каждый отдельный график актива, что говорит о более низких рисках. Скачать файл с графиком

Диверсификация и тщательный выбор инвестиционных инструментов — это самые действенные способы снижения рисков, но полностью вероятность потерь они не убирают. К сожалению, нельзя вложить деньги и при этом ничем не рисковать, к этому просто надо привыкнуть. Если вы, конечно, хотите победить инфляцию.

Отличие инвестиций от капитальных вложений

Инвестиции также имеют много общего и с капитальными вложениями, но и здесь можно выделить существенные отличия:

• Капитальные вложения вообще не предполагают возврата вложенного капитала, несмотря на то, что тоже имеют свой период окупаемости, а инвестиции предполагают;
• Капитальные вложения осуществляются в основные фонды (здания, сооружения, оборудование, транспорт и т.д.) и в больших объемах, а инвестиции могут осуществляться в любые активы и в любом объеме.

В принципе это основное, что я хотел сказать про сущность инвестиций, а теперь хочу рассмотреть основные виды инвестиций.

ТОП-5 видов инвестиций – основные критерии классификации

Существует несколько параметров классификации инвестиций.

Вид 1. По форме собственности

Инвестиции различают по форме собственности.

Они бывают:

• частными;
• государственными;
• комбинированными;
• зарубежными.

Иными словами, средства выделяются разными субъектами – физическими либо юридическими лицами, государством, иностранными вкладчиками.

Иногда инвестиции имеют смешанный характер – например, часть средств выделяется из федерального бюджета, часть принадлежит физическому лицу.

Вид 2. По объектам

По объекту вложений выделяют:

• реальные инвестиции;
• финансовые;
• спекулятивные;
• венчурные.

Реальные вложения – приобретение реального капитала в разных формах. Покупка фондов, земли, готового бизнеса, оплата строительства, вложения в лицензии, патенты, авторские права.

Финансовые – денежные вклады в различные инвестиционные инструменты (ценные бумаги, ПИФы, ПАММ-счета).

О ПАММ-счетах на ресурсе есть отдельная публикация.

Спекулятивные инвестиции – покупка активов (валюты, драгметаллов, облигаций) с целью последующей продажи оных после изменения цены.

Венчурные – вклады в новые, растущие и развивающиеся предприятия в ожидании высокой прибыли в дальнейшем.

Читайте развернутый материал по данному вопросу в публикациях «Венчурный фонд» и «Венчурные инвестиции».

Вид 3. По целевому назначению

По этому признаку вложения делятся на прямые, портфельные, нефинансовые, интеллектуальные (обучение персонала, проведение курсов).

Прямые инвестиции – вложения в материальное производство или сбыт товаров и услуг. Вкладчик, как правило, получает долю в уставном капитале компании в размере не менее 10%.

Нефинансовые — это инвестирование в проекты прав, лицензий, оборудования, машин.

Портфельные — вклады в ценные бумаги, формируемые в виде портфеля акций и облигаций. Не предполагают активного управления.

Вид 4. По сроку вложений

Сроки – это время, в течение которого используются средства инвестирования.

По срокам вложения бывают:

• долгосрочными – больше 5 лет;
• среднесрочными – от года до 5 лет;
• краткосрочными – до года.

Существуют также аннуитетные вклады, приносящие прибыль периодически.

Вид 5. По степени риска

Степень риска – важнейший инвестиционный показатель. Обычно он прямо пропорционален итоговой прибыльности вкладов: то есть чем выше риск, тем выше возможная прибыль.

По степени опасности для активов вложения условно делятся на 3 вида:

• агрессивные;
• умеренные;
• консервативные.

Риски часто отпугивают неофитов и даже опытных бизнесменов и манимейкеров. Частично решить проблему помогает диверсификация вкладов – рассредоточение средств на несколько видов инвестиций (лучше радикально противоположных по своим направлениям).

Более подробно о рисках и способах их минимизации читайте в статье «Как выбрать инвестиционную компанию».

Финансирование бюджета за счет налоговых поступлений

Через бюджет развитых государств проходит до 40% внутреннего валового продукта. В России большую часть доходов бюджета составляют налоговые платежи. На них приходится 84% всех поступлений.

Налоги – это безвозмездные обязательные платежи, производимые субъектами хозяйствования путём отчуждения части имущества в пользу государства.

Разные виды налогов поступают в бюджеты разных уровней. В случае формирования избытка финансирования средства могут распределяться между уровнями бюджета в форме субсидий.

В федеральный бюджет поступают налоги из реального сектора экономики в виде налогов на прибыль. Сюда зачисляются акцизы на спирт, алкогольную продукцию, табачные товары, а также автомобили, акцизы на бензин и так далее. В федеральный бюджет поступает сто процентов косвенного налога на реализацию продукции и услуг. Так же начисляется налог на добычу полезных ископаемых, в том числе обязательные платежи, связанные с этой деятельностью. Сто процентов водного налога идет в бюджет федерального уровня. Все обязательные платежи, связанные с использованием государственных услуг гражданами и субъектами хозяйствования страны направляются в обще государственный бюджет.

Региональные бюджеты получают средства от налога на прибыль, игорный бизнес, транспорт. Сто процентов налога на доходы иностранных граждан и восемьдесят пять процентов налогов с доходов резидентов страны. Акцизы на отдельные виды продукции, налоги с добычи полезных ископаемых в виде алмазов и другое.

Местные бюджеты в основном финансируются из средств федерального и регионального бюджетов, а также за счет государственных пошлин и прямых налоговых отчислений, предназначенных для их финансирования. Сюда относят земельный налог, налог на рекламу, налог на дарение и наследование, обязательные лицензионные сборы.

Как начать инвестировать новичку

С профессиональными вкладчиками все понятно, но как быть человеку, который только начинает инвестировать. Какие способы выбрать для размещения капитала? Рассмотрим варианты, не требующие глубоких знаний и доступные большинству россиян.

Банковский депозит

Первое, что приходит на ум — это банковский депозит. И действительно, нет ничего проще, чем открыть вклад в надежном банке. Однако такой способ больше подходит для сохранения накоплений, чем для их увеличения. К тому же не каждый год процент по депозиту покрывает инфляцию.

Поэтому лучше инвестировать в гособлигации (ОФЗ). Фактически это способ дать государству кредит под процент, превышающий банковскую ставку. Освоив данный вид инвестиций, можно расширить список инструментов и добавить в портфель облигации крупных компаний (Сбербанк, Газпром и другие).

Плюсы:

• Надежность, сопоставимая с банковским депозитом.
• Облигации свободно обращаются на бирже и могут принести дополнительный доход.
• Ликвидность.

Минусы:

• Низкая доходность по сравнению с акциями.
• Кредитный риск, пусть и небольшой. В случае банкротства заемщик не сможет полностью рассчитаться по своим долгам. Выбирайте надежные компании.

Покупка недвижимости

Покупка недвижимости — простой и выгодный способ размещения свободных средств в условиях постоянно растущих цен на строительные объекты.

Кроме того, ожидая выгодной продажи, можно получать дополнительный стабильный доход в виде арендной платы. Научившись правильно выбирать объекты для инвестиций, можно расширить поле своей деятельности. Профессионалы вкладывают деньги в коммерческую недвижимость, в том числе и за пределами России.

Плюсы:

• Высокая надежность инвестиции.
• Риск потери основного капитала сведен к минимуму.
• Полная окупаемость вложений при условии длительной сдачи в аренду.

Минусы:

• Низкая ликвидность.
• Требует крупных единовременных вложений.
• Риск падения рынка хоть и невысок, но все же присутствует.

Подробнее об инвестициях в недвижимость в статье «Инвестиции в недвижимость».

Инвестиции в драгоценные металлы

Инвестирование в золото и другие виды драгоценных металлов — тоже хороший вариант для вложения свободных средств. Мировая экономика не вылезает из кризисов, а золото как известно, дорожает именно в такие моменты. Альтернативой приобретению физического металла является открытие золотовалютного вклада.

Плюсы:

• Высокая надежность актива.
• В периоды рецессий можно неплохо заработать.
• Не требует больших первоначальных капиталовложений.

Минусы:

• Большая разница между покупкой актива и его продажей.
• Золото-валютные вклады не застрахованы.

Подробнее об инвестициях в драгоценные металлы читайте в статье «Инвестиции в драгоценные металлы».

Инвестиции в ПИФы и ПАММ-счета

Что касается спекулятивных инвестиций, то можно попробовать вложиться в ПИФы или ПАММ-счета. Надо сказать, что последний вариант все же подразумевает наличие определенных знаний в области трейдинга. Такой способ инвестирования больше подходит практикующим трейдерам, торговля которых далека от стабильности. Именно они, зная систему изнутри, могут грамотно оценить возможности ПАММ-управляющих.

Плюсы:

• Высокая доходность.
• Ликвидность.
• Возможность начать с маленькой суммы.
• Профессиональный уровень инвестирования.

Минусы:

• Высокие риски, вплоть до полной потери счета.
• На этапе выбора ПИФа или ПАММ-управляющего нужны определенные знания.

Подробнее о ПАММ-счетах.

Виды инвестиционной деятельности и их классификация

Основные понятия инвестиций мы рассмотрели, теперь давайте рассмотрим виды инвестиционной деятельности и основные критерии, по которым они классифицируются. Итак, главными критериями, по которым в основном классифицируют инвестиционную деятельность, это цели, сроки, форма и объекты собственности.

С таким критерием, как сроки, все просто:

• краткосрочные инвестиции – начиная с 1 года,
• среднесрочные – начиная с года до 3 лет
• и долгосрочные – более 3-x лет.

Классификация инвестиций по форме собственности подразумевает, чьи именно ресурсы будут инвестированы – частных лиц, юридических лиц или же государства. Также различают иностранные инвестиции, когда средства поступают от зарубежных инвесторов.

О долгосрочных инвестициях: неоспоримая истина

Касательно объектов инвестирования то ими могут быть, к примеру:

• целые предприятия,
• ценные бумаги предприятий и организаций,
• драг.металлы
• и даже валюты.

Такой критерий как цели, определяет еще несколько видов инвестиционной деятельности. Итак, реальные инвестиции, являются долгосрочными. Этот вид инвестиционной деятельности предполагает вклады в материальное производство, то есть в предприятия, которые создают какую-либо продукцию (металлургия, пищевая, легкая промышленность и другие).

ЛУЧШИЕ ФОРЕКС БРОКЕРЫ ПО ДАННЫМ «ИНТЕРФАКС»

2007 год. БОНУС $1500 НА СЧЕТ. |
СЕРВИС FXCOPY | обзор/отзывы

1998 год. ECN брокер!   CASHBASK ОТ АЛЬПАРИ | обзор / отзывы

2007 год. FinaCom.   КЕШБЭК ДО 14$ С ЛОТА! | обзор / отзывы

1997 год. Нацбанк РБ. Не для РФ!   50.000$ НА ДЕМО | обзор / отзывы

А ТАКЖЕ ЛУЧШИЕ БРОКЕРЫ БИНАРНЫХ ОПЦИОНОВ В 2021:

Депозит от 10$!
  ТОРГОВЛЯ БЕЗ ВЕРИФИКАЦИИ | обзор / отзывы

Копирование сделок!
  10.000 НА ДЕМО СЧЕТ | обзор / отзывы

Прямое инвестирование, как основной вид данной деятельности

Такой вид инвестиций, как прямое инвестирование, является, по сути, приобретением акций, которые позволяют получать постоянные доходы от деятельности компании, в которую они вложены, а некоторые виды акций и их количество, дают возможность поучаствовать в управлении этой компании.

Портфельные виды инвестиционной деятельности

Такой вид, как портфельные инвестиции очень похожи на прямые, но участвовать в управлении компании возможности не дают и являются исключительно пассивным видом дохода.

Рекомендуем: Все о портфельных инвестициях

Финансовая инвестиционная деятельность

Данные денежные вложения, вложения акций и любых других средств либо предоставление кредитов с целью увеличения дохода в виде дивидендов, либо процентных отчислений. Различают и нефинансовое инвестирование.

Такая форма вложений предполагает инвестирование в проекты нематериальных ресурсов – идеи, права, лицензии и тому подобное.

Целью и сущностью ссудных инвестиций, является предоставление ссуды, кредита либо займа со своевременным получением дохода в виде % за использование части заемных средств.

Интеллектуальное инвестирование, это вложения в научные исследования, разработку новых проектов, обучение персонала и специалистов компании, а также в повышение квалификации уже имеющих опыт работы кадров.

Сегодня, доступна масса традиционных видов инвестиционной деятельности и все они характеризуются своими рисками и степенями доходности. Если Вы имеете желание сберечь собственные средства и покрыть прибылью инфляцию, то вышеописанные виды инвестиционной деятельности основные понятия и принципы которых мы рассмотрели, являются вполне для этого приемлемыми.

Доверительное управление, еще один вид инвестиционной деятельности

Ну, а если у Вас есть желание получать прибыль, которой бы хватало на многое, то необходимо искать альтернативные способы инвестирования. И одним из таких видов инвестирования, пожалуй, даже лучших, является доверительное управление на рынке валют.

Инвестирование на валютном рынке, не только обеспечит Вам высокий прибыльный процент, но и не будет занимать массу свободного времени и не потребует наличия каких-либо определенных знаний и умений. Для формирования инвестиционного портфеля Вы можете выбрать любого понравившегося управляющего с агрессивной стратегией, консервативной либо иной другой.

Подводя итог, отметим, что основные виды нашей инвестиционной деятельности обобщаются в такие основные группы:

• реальные (вклады в предприятия, строительство и тому подобное),
• финансовые (лизинг, кредитование)
• и спекулятивные (торговля валютами и другими рыночными инструментами).

Инвестиционный спрос и факторы инвестиционного спроса

Инвестиционный спрос – это потребность предприятий в получении дополнительных средств для своего развития от потенциальных инвесторов. 

Основными факторами такого спроса являются:

• предполагаемый уровень прибыльности вложений;
• величина банковской ставки.

Очевидно, что чем выше ожидаемая доходность вложений, тем большего объема привлеченных от инвесторов средств можно ожидать. Банковская же ставка влияет на определение стоимости заемных ресурсов. 

На решение инвестора о рациональности вложения собственных средств влияют и следующие моменты:

• темпы инфляции;
• налоговая нагрузка;
• уровень собственного дохода.

Международные фонды

Инвестировать в отдельные акции или облигации, выпущенные иностранными эмитентами не так легко, с точки зрения доступности, как в российские акции. Но для широкой диверсификации можно рассмотреть варианты с фондами, охватывающими глобальные рынки. Например, Vargard’s Total World Stock Index Fund. Если вас интересуют инвестиции в экономику отдельных регионов или стран, есть фонды наподобие Asia Pacific Fund или Fidelity Emerging Markets Fund. Большинству инвесторов имеет смысл посмотреть на международные инвестиционные возможности, когда они задумываются о диверсификации своих активов.

Классификация и виды инвестиций

Сколько есть активов, что способны принести доход, столько есть разновидностей инвестиций, которые можно определять очень долго. Ниже указаны основные варианты. Для дотошного детализирования углубляться в дебри классификаций можно бесконечно. Воспользуюсь таблицей, приведенной на ресурсе investorig.ru.

В зависимости от объекта инвестирования

1. Финансовое инвестирование — фондовый активы (акции, облигации), лизинг, кредитование.
2. Реальные — вложения в коммерческую и жилую недвижимость, реальный товар — драгоценные металлы, изделия из них, вино, живопись, средства производства.
3. Спекулятивные. Спекуляции с целью получения быстрой прибыли на фондовом и товарном рынках, парах валют, производных инструментах (фьючерсы, опционы).

По сроку инвестирования

Варианты:

1. Краткосрочные — дни, несколько недель, до 1 года.
2. Среднесрочные — 3–5 лет.
3. Долгосрочные — >5лет.

Стандартный срок инвестиций в различные активы — от 3-х лет.

В зависимости от формы собственности

Государственные, частные, партнерство на смешанной основе.

По такой схеме работает Сбербанк РФ. 50%+1 акция за государством в лице ЦБ, остальное за институциональными инвесторами и миноритарными акционерами, акции обращаются на Московской бирже.

По уровню риска

Во-первых, консервативная стратегия инвестирования. Цель — сохранение имеющихся средств в составе инвестиционного портфеля с получением минимального дохода на уровне банковской ставки по депозиту или выше.

Инструменты вложений:

ОФЗ (облигации федерального займа). Удобны по срокам инвестирования. Возврат средств инвестора с купонным доходом гарантируется государством. ОФЗ-ИН индексируется на величину инфляции. Значение купонного дохода постоянное 2,5%, доходность пропорционально меняется от инфляции. В обращении 2 выпуска.

Еврооблигации Минфина РФ. Номинированы в долларах США. Для частного инвестора плюсом инвестирования в такие бумаги является отсутствие НДФЛ при получении прибыли от курсовой разницы

Обратите внимание на выпуск RUS-28 c высокой ликвидностью торгов на Московской бирже. Погашение в 2028 году.
Акции голубых фишек

В индекс голубых фишек Московской биржи входят акции 15 компаний.

График изменения индекса за 10 лет (2009—2019 гг.).

1. Структурные продукты с полной или частичной защитой от потерь. Предлагаются брокерами для клиентов. Программы работают у Открытия, БКС, IT Invest и др.

Витрина структурных продуктов БКС.

1. Инвестиции в валютную корзину. Защита от резкого ослабления национальной валюты. Можно использовать как инструмент хеджирования параллельно другим вложениям.

Во-вторых, агрессивные инвестиции. С целью получения более высокого дохода на меньшем промежутке времени в сравнении с консервативными инвестициями. Основной объект вложений — фондовый рынок, товарные активы, валюта. Пример — Фонд Акций ВТБ Управление активами. Активы — голубые фишки + второй эшелон.

График изменения пая за 3 года.

По цели инвестирования

1. Инвестиции в основные фонды коммерческой компании с целью повышения производительности, выпуска нового вида продукции, расширения продуктовой линейки. Могут осуществляться как самой компанией за счет внутренних резервов, так и внешними инвесторами на коммерческой основе. Это может быть предложение ценных бумаг организации (облигации, акции) на открытом рынке или внебиржевой сделкой, кредитование, лизинг. Организация — предмет инвестиций — получает необходимые средства с конечной целью увеличения прибыли.
2. Создание интеллектуального продукта в сфере IT-разработок. Инвестирование может быть получено как от венчурного фонда, так и путем IPO на бирже для сформировавшихся компаний с продуктом, востребованным рынком.
3. Привлечение государством инвестиций на госпроекты — строительство инфраструктуры, финансирование различного рода проектов. Самая популярная форма — выпуск федеральных и муниципальных облигаций.
4. Инвестирование в социальные проекты без отдачи в виде дохода. Пример — инвестирование личных средств бывшего владельца сети «Магнит» Сергея Галицкого в ряд социально значимых проектов в Краснодаре — от финансирования технической базы Кубанского университета до строительства парка отдыха, который в настоящее время расширяется в 1,5 раза, инвестирует тот же Галицкий.

Виды и классификация инвестиций в зависимости от использования капитала

В этой классификации можно выделить три основных вида инвестиций:

• первичные инвестиции. Они предполагают первичное вложение капитала. Например, при открытии бизнеса вложения в приобретение оборудования и сырья.
• реинвестиции. Это повторное использование капитала. Например, вложили в открытие бизнеса, получили доход, который вложили в дальнейшее масштабирование бизнеса.
• дезинвестиции. Это возврат инвестированного капитала, например, если бизнес сокращается, уменьшается количество покупателей. В этом случае лучше изъять инвестиции, чтобы вложить их в другой бизнес-проект.

Как видно, классификаций и видов инвестиций множество. Каждый из видов инвестиций имеет свои особенности, которые необходимо знать для того, чтобы повысить эффективность инвестиций.

Однако для оценки эффективности инвестиций необходимо понимать, что такое инвестиционная деятельность, кто является субъектом и объектом данной деятельности и какие этапы включает в себя инвестиционная деятельность.

Как застраховать свои инвестиции

Никак. Инвестиции не страхуются. Но есть несколько способов их защитить. Давайте их разберем.

Диверсификация

Диверсифицировать – значит вкладывать деньги в разные финансовые инструменты.

Инвесторы часто приводят в пример корзины с яйцами. Если все яйца лежат в одной корзине и она падает – все яйца разбиваются. Если же нести яйца в разных корзинах и какая-то из них упадет – большая часть яиц останется в целостности.

Для диверсификации надо вкладываться, например, в акции компаний разных отраслей: нефтяные, финансовые, туристические, автомобильные. А также в компании разных государств.

Подробнее о правилах распределения капитала читайте в моей статье про диверсификацию. Я там подробно все объяснил.

Подушка безопасности

Это защита не столько инвестиций, сколько вас самих. На случай, если что-то пойдет не так. Подушка безопасности – это сумма денег, которая вам нужна для жизни в течение 3-6 месяцев. Или еще большего периода.

Если подушки безопасности у вас нет, вы очень сильно рискуете. Например, вы переводите все свои капиталы на ИИС для инвестиций, а потом вас вдруг увольняют с работы. Новой работы нет, жить не на что. А ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.

Вот и всё, печалька.

Направляю вас на материал про подушку безопасности – я объясняю там не только ее суть, но и даю лайфхаки о том, где хранить накопления. Чтобы их можно было легко достать и чтобы они были защищены от мошенников.

Ребалансировка

Вот смотрите, вы хотите сделать портфель с умеренной степенью риска. У вас там будет 50 % акций и 50 % облигаций. Вот вы сделали инвестицию, через год часть облигаций погасились. Соотношение рискованных и консервативных инструментов изменилось – теперь у вас акций стало больше, чем облигаций.

Чтобы не отходить от своей умеренной стратегии, вы должны докупить облигаций. Чтобы соотношение снова стало 50 к 50. Такое изменение инвестиционного портфеля и будет ребалансировкой.

Периодические ребалансировки защищают вас от увеличения рисков, помогают придерживаться инвестиционного плана.