Кредитные карты тинькофф банк

Плюсы и минусы Тинькофф Платинум

Любой продукт имеет свои преимущества и недостатки, причем для полной картины важны и те, и другие. Учитывая минусы, которыми обладает карта, вы сможете более грамотно ее использовать, что избавит вас от возможных неприятных неожиданностей. Основные преимущества:

• простая процедура оформления кредитной карты. Подав заявку на сайт банка, вы экономите свое время, поскольку не нужно тратить его на визиты в банк и сбор документов;
• вам бесплатно доставят кредитку по адресу, указанному в заявке;
• 55 дней бесплатного пользования банковской карточкой. Если вы своевременно оплачиваете кредит, то сможете пользоваться им без процентов;
• невысокая стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
• 120 дней без процентов при оплате кредитов, оформленных в сторонних банках. Для вас это ощутимая выгода;
• вы можете вести свои финансовые дела, используя мобильное приложение или интернет-банк;
• программа «Браво» дает вам кэшбек от 1% до 30%. Вы можете посещать рестораны или покупать билеты на поезд, а оплачивать это баллами;
• вы можете установить ряд ограничений на использование кредитки: запланировать максимальную сумму расходов, заблокировать возможность снятия наличных или запретить оплачивать покупки в интернете.

Негативные моменты характерны для многих кредиток:

• высокий процент комиссии при снятии денег в банкомате;
• вам трудно не поддаться искушению и не совершать спонтанных трат;
• кредитная карта, оформленная вами впервые, будет обладать небольшим лимитом, а процентная ставка, напротив, будет максимальной;
• вы не можете увеличить кредитный лимит. Банк может автоматически сделать лимит больше или меньше, в зависимости от расходов заемщика;
• за смс-оповещения ежемесячно нужно платить 59 рублей;
• страховка суммы задолженности и смс банк подключает по умолчанию. Проверьте в приложении или интернет-банке, подключены ли они у вас. Если эти услуги не нужны, то отключите их;
• сайт банка не содержит документов, из которых можно узнать о том, как предоставляется услуга «120 дней без процентов». Также нет источников, регламентирующих очередность погашения задолженности.

Как оформляется

Ознакомившись с условиями и процентами платиновой карты Тинькофф, гость официального сайта сможет заполнить заявку на оформление собственной. Заявление выполнено в форме анкеты.

Всего потенциальному заемщику придется указать о себе информацию:

• Анкетные данные: ФИО, адрес проживания;
• Номер мобильного телефона для связи (заемщика и одного из близких людей);
• Адрес электронной почты;
• Место и дата рождения;
• Кредитный лимит, на который клиент претендует;
• Имеются ли займы в других банках;
• Арендуется ли жилье;
• Семейное положение, наличие детей;
• Имеется ли во владении гражданина личный автомобиль.

Когда все поля будут заполнены, следует нажать кнопку «Отправить». В этот момент заявка переходит к кредитным специалистам на рассмотрение. Решение выносится в течение нескольких минут. Для уточнения дополнительных данных и проверки уже заполненной формы с гражданином свяжется менеджер банка.

Если все данные указаны верно, с клиентом в очередной раз свяжутся по телефону. Специалист проинформирует о дате и времени доставки, процентной ставке и других нюансах, ответит на возникшие вопросы. Чтобы избежать недоразумений, на зарегистрированный телефон придут оповещения с напоминаниями в день доставки карточки.

Общие условия и правила эксплуатации кредитной карты Платинум Тинькофф

Оформление продукта Тинькофф отнимает не больше пяти минут, а заявка может рассматриваться на протяжении пары дней. Но, как показывает практика, менеджер перезванивает буквально сразу же.

Общие условия и правила пользования:

1. Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.
2. Льготный срок составляет 55 дней. Если оформить реструктуризацию задолженности, то его срок может быть увеличен до четырех месяцев.
3. Ежемесячный платеж рассчитывается для каждого заемщика в индивидуальном порядке, но он не может быть меньше 6% от общей суммы задолженности.
4. Годовой процент колеблется от 15% до 29,9% при эксплуатации Платинум карты для безналичного расчета и от 30% до 49,9%, если будет производиться снятие наличных с кредитки.
5. Этот продукт Тинькофф подходит для расчета в других странах.
6. Возможно начисление бонусов по акции «Браво». Согласно ей, на карту возвращается от одного до тридцати процентов от стоимости покупки.
7. Для получения карты требуются ни поручители, ни дополнительные справки.
8. Готовая кредитная карта Тинькофф Платинум доставляется курьером за семь рабочих дней.
9. Все операции защищены надежным сервисом 3D Secure. К тому же по карте Тинькофф Platinum устанавливается надежный пин-код.
10. Удобный личный кабинет, в котором можно отследить движения по счету.

При открытии кредитки нужно не забывать о том, что лимит по ней устанавливается исходя из платежеспособности заемщика.

Если вовремя делать все обязательные платежи по кредиту, то Тинькофф со временем может предложить увеличить кредитный лимит.

Помимо того, необходимо помнить, что этот продукт лучше всего применять для безналичных расчетов, так как во время снятия денежных средств взимается довольно большой комиссионный сбор.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия получения и проценты в 2020 году

Эту кредитную карту банк называет самой лучшей, которую может предложить своим клиентам. Актуальные условия пользования весьма доступные, особенно с учетом затяжного финансового кризиса. Подать заявку можно удаленно и при этом решение будут принято моментально. Курьер доставит ее лично в руки на протяжении 1-7 дней. Банк позиционирует себя как удобный и оперативный удаленный партнер.

Помимо достаточно широкой кредитной линейки продуктов, можно воспользоваться приложением «Тинькофф инвестиции», помогающее распределить средства с максимальной диверсификацией для минимизации рисков. Должна отметить, что страница банковского предложения довольна информативна и найти ответы можно на любой вопрос, начиная от о том, как активировать карту и заканчивая тем, какие операции приравниваются к снятию наличных. Годовой процент от 12. Но все начинается с подачи заявки.

Как подать заявку на оформление кредитки Тинькофф

На странице продукта https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/ достаточно кликнуть «Оформить карту». Далее необходимо провести такие операции:

1. Настроить подходящий кредитный лимит. Максимальный показатель 1 000 000 рублей.
2. Определить цели, для чего нужна карта.
3. Ввести фамилию, имя отчество.
4. Указать контактный электронный адрес.
5. Согласиться с условиями банка, кликнув на специальное поле.

Если сравнивать предложение с кредитной картой Тинькофф Драйв, то кредитный лимит составляет до 700 тыс. рублей, но при этом обслуживание составляет 990 рублей в год. Хорошее решение для тех, кто часто покупает запчасти на авто, заправляется на АЗС и даже оплачивает штрафы — предусмотрен кэшбек 5%.

 
С левой стороны страницы имеется бегунок, указывающий на вероятность одобрения заявки. Каждый заполненный пункт приближает к отметке 100%.

Условия пользования кредитной картой

Показательно, что минимальный платеж начисляется индивидуально, но он не может превышать 8% от итоговой задолженности. Для того чтобы пополнить карту в отделении, можно воспользоваться услугами сети банков партнеров по всей России. Эта услуга будет бесплатной. Для удобства использования картой и для того, чтобы следить за своими тратами, есть фирменное приложение для гаджетов на Android и IOS. А для тех, кто хочет подключить push-уведомления, в месяц необходимо дополнительно оплачивать 59 рублей. Раз в месяц клиенту предоставляется такой объем данных:

• выписка по карте;
• уведомление о выпуске;
• активации;
• операции в личном кабинете.

 
Выпуск, как и обслуживание дополнительной карты бесплатный.

Комиссия за снятие наличных

Если вы на собственном опыте испытали, как получить кредитную карту Тинькофф со значительным кредитным лимитом без отказа, тогда наперед узнали, сколько обойдется снятие наличных. К слову, это один из самых высоких показателей на рынке. За каждую транзакцию комиссия составляет 2,9% от суммы и плюс 290 рублей. Представим, снимаете 5000 рублей, суммарная комиссия составит 435 рублей. Согласитесь, весьма немало. Именно поэтому многие выбирают вариант онлайн-оплаты или удаленного перевода средств.

Как начисляются проценты на карту

Решив оформить кредитную карту Тинькофф, сразу изучите, какие проценты и за что необходимо будет платить. Отмечу: показатель средний на рынке. Начисляются годовые проценты за такие способы использования денег:

• от 12 до 29,9% за покупки;
• от 30 до 49,9% за переводы и снятие денег в банкоматах.

Что такое льготный период?

Рассказывая, что такое кредитная карта, обращала внимание на понятие грейс. По сути, это льготный период — если успеете погасить заим до его окончания, не нужно платить проценты

К слову, по этой карте грейс необычный, а представлен в 3 различных направлениях:

• 55 дней за все покупки, оплаченные картой;
• до 12 месяцев на одежду и технику;
• до 120 дней за оплату картой кредитов в других банках.

Тарифы на обслуживание кредитных карт

Тариф для этой карты единственный — в год необходимо оплатить 590 рублей, если была хотя бы одна операция по карте. Если же нет, тогда никакая сумма не взимается. Как правило, клиенты платят эту сумму, поскольку хотя бы раз в год, если все же открыли карту, то пользуются ею, пусть и не часто. Если думаете закрывать карту, то оплата за период все равно должна быть произведена.

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Важно: не стоит закидывать на карту деньги с избытком! Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать «Я хочу ЗАКРЫТЬ договор. Да, я уверен». После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача — вывести баланс в ноль, не залезая в «плюс», это лучше сделать в 2 приема.

1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
2. в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор» и «да, я уверен, да, я хорошо подумал».

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.

Плюсы и минусы, подводные камни использования кредитной карты Платинум

Как любой продукт, банковская карточка имеет свои плюсы и минусы. К несомненным достоинствам относят:

• простоту оформления онлайн заявки;
• небольшой пакет документов;
• отсутствие требований поручителей и справок о доходах;
• возможность оформления карты по телефону;
• tinkoff platinum world подключена к международной системе оплаты;
• быстрое принятие решения;
• бесплатную доставку на дом курьером;
• 55-дневный грейс-период;
• международный формат использования;
• бесплатный интернет-банкинг;
• возможность погашения задолженности в сторонних кредитных организациях;
• при своевременном погашении кредита – увеличение (КЛ).

Но недостатков миновать тоже не удалось, среди них:

• при осуществлении первой операции с карты сразу списывается сумма годового обслуживания – 590 руб, и даже если клиент ею не пользуется, списание будет ежемесячно проводиться;
• беспроцентный период оплаты функционирует только при безналичной оплате товаров и услуг;
• снятие наличных, особенно – небольших сумм, крайне невыгодно;
• всем клиентам при заключении договора подключается услуга страхования риска временной неплатежеспособности, при этом подключаться она может по умолчанию.

Не обошлось и без «подводных камней».

1. Неприятным сюрпризом для заказчиков, которые никогда не брали кредитов, информация о том, что отсутствие кредитной истории – не просто недостаток, но причина, по которой первоначальный кредитный лимит установят в 15 тыс. руб. А вот если она есть, и без просрочек, можно получить до 100 тыс.
2. Может случиться, что вместо обещанной процентной ставки в 12% клиент получит карту с максимальным ее размером – в 29%.
3. За покупки и снятие наличных установлены разные проценты.
4. Солидные проценты штрафа за просрочку платежа, плюс единовременное наказание – штраф 590 руб.

Есть и некоторые другие нюансы, которые необходимо прояснять до активации кредитки. Ознакомившись со всеми преимуществами и недостатками кредитной карты Тинькофф Платинум, и узнав, чем хорошо, а чем плохо ее использование, потенциальный клиент сам решит, стоит ли брать ее.

Предлагаем вашему вниманию обзор кредитной карты от популярного видеоблогера:

Причины популярности карт Тинькофф Платинум

Кредитки на сегодняшний день – одни из самых популярных банковских продуктов. Многие пользуются услугами не одного, а сразу нескольких банков. При этом число клиентов – держателей кредитных карт от Тинькофф Банка выше показателей общего рынка сбыта банковских услуг почти вдвое (информация на начало 2019 года).

Почему все больше россиян используют кредитки? Ответ заключается в их преимуществах. Например, карта от Тинькофф под рукой – это удобный и выгодный продукт. У них есть льготный период, в течение которого снятые денежные средства вносятся без комиссии, деньги можно тратить на любые покупки или оплату услуг, множество бонусов и возможность получать кэшбэк.

Эксклюзивная карта Tinkoff Platinum Select

Не так давно в линейке банковских продуктов, предлагаемых Тинькофф Банком, появилась новая – Tinkoff Platinum Select. Это – эксклюзивный продукт, предназначенный для «избранных» и не имеющий открытого описания. Она отличается дизайном, но не только.

На самом деле, речь идет не об избранных, а о «верных» клиентах, которые пользуются банковскими услугами более трех лет.

Сохраняя общие тарифы и процентные ставки, свойственные Тинькофф Платинум, организация предоставляет им бонусы:

• возможность снятия 100 тыс. руб. без комиссии;
• выбор трех категории повышенного кэшбэка, на которые будут начисляться повышенные проценты возврата денежных средств;
• получение баллов Браво за начисленные по карте проценты;
• VIP-обслуживание, включающее приоритетный порядок обращения при возникновении каких-либо вопросов.

Такие подарки приготовил банк проверенным клиентам.

Преимущества и ключевые особенности

Как и у любой другой карты премиум класса, у Tinkoff Black есть ряд преимуществ:

• Уникальный кэшбэк в размере от 1 до целых 30%.
• Ежегодно на остаток на счете начисляется 6%.
• При помощи этой карты можно абсолютно бесплатно снимать наличные средства в любом банкомате мира.
• Оформить может любой человек, вне зависимости от гражданства.
• Ее очень легко пополнять на сайте банка.
• С карты можно совершать переводы как на карты банка-эмитента, так и на карты, выпущенные любым другим банком.
• К карте может быть привязано до 4-х разных валют.
• Банк предоставляет очень выгодный курс для обмена валют.
• Бесконтактная система оплаты.

О кредитной карте Tinkoff Platinum

Среди банковских продуктов заслуженной популярностью пользуется кредитная карта Тинькофф Платинум. Причина ее – в многочисленных преимуществах, которые предоставляются обладателям. Свидетельством все возрастающего интереса со стороны пользователей является факт, что сегодня число ее владельцев перевалило за четыре миллиона.

Эта карта – универсальное платежное средство, позволяющее использовать банковские деньги, получать кэшбэк от покупок в интернете, а также собирать баллы

Для потенциального владельца важно знать все о карте, понять отличия и сделать выбор до ее оформления

Обзор особенностей использования, условий, преимуществ и недостатков позволит каждому потребителю решить для себя самому, стоит ли брать карту.